Кредиты – это неплохо. При грамотном использовании этот инструмент помогает планировать покупки и справляться с ситуациями, когда срочно нужны деньги. Не так важно, зачем кредит, главное – чтобы Вам было удобно его погашать, Вы могли ответственно платить, не допуская просрочек. А для этого нужно правильно выбрать предложение. Благо, их сейчас сотни.
Сразу договоримся: речь пойдет о кредитах, не о займах в МФО или ломбардах. Микрофинансовые займы обычно невыгодны, разве что на очень короткий срок – несколько дней или недель. Хоть требования к заемщику ниже, чем у банков, огромные проценты и жесткие санкции сводят выгоду на нет. Если деньги нужны Вам срочно и ненадолго, рекомендуем выписать кредитную карту. Некоторые банки могут оформить ее буквально за день.
Но вернемся к кредитованию. Банки предлагают много вариантов, и выбрать оптимальный можно, только если хорошо ориентироваться в предложениях.
Целевые и нецелевые кредиты
- Целевой кредит дается на какую-то цель. Самый известный пример – ипотека. Есть еще автокредиты, строительные, земельные. Они даются на большой срок и обычно рассчитаны на серьезные дорогостоящие покупки. Брать такой кредит стоит, если Вы планируете покупать квартиру или машину: по процентам окажется выгоднее, чем потребительский. Но целевое имущество окажется в залоге, так что платить придется особенно внимательно.
- Нецелевые кредиты даются без определенной цели. Вы можете потратить их на что хотите: от лечения до отпуска. Проценты там обычно стандартные, выше, чем в целевых, залогового имущества нет, если Вы сами что-то не предложите. Во всех случаях, кроме крупных покупок вроде недвижимости, подходит нецелевой кредит.
- Экспресс-кредиты – отдельный вопрос. Даются на короткий срок под высокий процент, оформляются буквально за 15–20 минут и рассчитаны на конкретную покупку. Их оформляют в магазинах бытовой техники и электроники, где можно моментально приобрести в кредит компьютер или стиральную машину.
Кредиты с гарантией и без нее
Под гарантией понимают участие в сделке поручителя, созаемщика или залогового имущества. Банк получает доказательство, что заемщик надежный, и может дать более выгодные условия, ведь риск для него уменьшается. Кредиты без гарантии называются необеспеченными, для кредитора они более рискованные, поэтому проценты по ним обычно выше. Исключение – если клиент с этим банком давно, например, получает на его карту зарплату. Так что смотрите по ситуации. В одном случае выгоднее может оказаться обеспеченный кредит, в другом – необеспеченный. И помните: если Вы привлекаете к сделке других людей, Вы несете ответственность еще и перед ними. Платите внимательно, чтобы не подвести тех, кто в Вас поверил.
Кредиты по способу погашения
Краткосрочные кредиты порой гасятся одним-двумя платежами, то же самое касается рассрочки. Если речь о долгосрочных, возможных способов погашения два:
- аннуитетный платеж. Человек платит фиксированную сумму каждый месяц – она не меняется. Это удобнее, но обычно дороже: все проценты рассчитываются изначально, и уменьшить их количество никак не получится;
- дифференцированный платеж. Размер платежа уменьшается, когда человек погашает часть кредита. Сначала Вы будете платить больше, а потом, к концу кредитования, – меньше. Неодинаковые выплаты могут ввести в заблуждение, и их не всегда просто высчитывать, но с финансовой точки зрения такая схема выгоднее. Так удобнее досрочно погашать кредит и избавляться от процентов.
Что все-таки выбрать
Мы не можем дать ответ за Вас. В каждой ситуации оптимальный выбор свой. Но Вы можете оценить свои условия и возможные варианты и сделать выводы. И какой бы ни была ситуация, главное – платить ответственно и не допускать просрочек.
Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности