До недавнего времени банки неохотно выдавали ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство. Это было связано с тем, что большинство кредитных организаций рассматривали ИЖС в качестве рискованного вложения. Ситуация изменилась с появлением федеральных ипотечных программ, которые дают возможность российским гражданам оформить кредит на строительство собственного дома на льготных условиях и воплотить мечту о загородной недвижимости.
Семейная ипотека
Одной из наиболее популярных федеральных программ остается «Семейная ипотека», с помощью которой можно оформить кредит по ставке ниже 6% годовых и направить его на приобретение недвижимости. С момента ее запуска в 2018 году десятки тысяч российских семей уже смогли улучшить свои жилищные условия.
Долгое время программа распространялась исключительно на покупку готового или строящегося жилья у застройщиков или рефинансирование действующей ипотеки. Но с апреля этого года правительство расширило условия программы, предоставив российским семьям возможность использовать льготный ипотечный кредит для строительства частных домов.
Оформить ипотеку с помощью программы могут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился первый или последующий ребенок (при этом ребенок также может быть усыновлен). Кроме того, в программе могут принимать участие семьи с одним ребенком, если у него есть инвалидность.
Максимальная сумма, которую можно взять в кредит по этой программе варьируется в зависимости от региона: до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, до 6 млн в остальных регионах страны.
Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены строительства дома, если у вас уже есть земельный участок.
ВАЖНО! Для того, чтобы банк одобрил кредит все работы должны проводиться по официальным договорам подряда с компанией-подрядчиком или индивидуальным предпринимателем. Если вы планировали строить дом своими силами, стать участником программы не удастся.
Подробнее об условиях программы «Семейная ипотека» вы можете узнать на спроси.дом.рф
Сельская ипотека
Специально для жителей сельской местности (например, сельских поселений, рабочих поселков или малых городов с населением менее 30 тыс. человек) действует программа «Сельская ипотека». Она позволяет оформить ипотеку по ставке ниже 3% годовых на покупку готового или строящегося жилья на первичном или вторичном рынке, а также на строительство частного дома на собственном земельном участке.
Максимальная сумма кредита по программе составляет 3 млн рублей, для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО – 5 млн рублей.
Если вы планируете оформить кредит на строительство частного дома с помощью этой программы, следует помнить, что, как и в случае с «Семейной ипотекой», все работы должны производиться по официальным договорам подряда.
Подробнее об условиях программы «Сельская ипотека» вы можете узнать на спроси.дом.рф
Дальневосточная ипотека
К числу наиболее выгодных программ относится Дальневосточная ипотека. Она позволяет взять кредит на приобретение собственного дома или квартиры в новостройке или строящемся доме по ставке, близкой к нулевой (от 0,1 до 2%). Однако немногие знают, что условия программы также позволяют оформить ипотеку на строительство частного дома.
Главным условием выдачи кредита является нахождение приобретаемой (или строящейся) недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа. Также существуют некоторые ограничения относительно того, кто может стать участниками программы. Ими могут быть супруги не старше 35 лет, родители-одиночки с несовершеннолетними детьми, россияне, получившие дальневосточный гектар, а также граждане, переехавшие на Дальний Восток по программам трудоустройства.
Подробности по «Дальневосточной ипотеке» вы можете узнать на спроси.дом.рф
Льготная ипотека на ИЖС от Банка ДОМ.РФ
Льготное индивидуальное жилищное строительство под 6,5% годовых – это специальная программа от ДОМ.РФ, с помощью которой российские граждане в возрасте от 21 до 65 лет могут оформить льготный кредит на строительство частного дома.
Первоначальный взнос по этой льготной программе составит от 20% стоимости дома, максимальная сумма кредита до 12 млн в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти, и до 6 млн в других регионах РФ. Кредит выдается на срок до 30 лет.
Подробности по «Льготной ипотеке для ИЖС под 6,1%» вы можете узнать на спроси.дом.рф
Потребительские кредиты на строительство
Возможно вы спросите, зачем существуют специальные ипотечные программы, когда есть обычные потребительские кредиты. Но есть существенная разница.
Ипотека – это кредитные деньги, которые банк выдает исключительно для приобретения жилья и под залог недвижимого имущества. Обычные потребительские кредиты выдаются без таких условий, а значит риски для банков выше, что автоматически увеличивает ставку для заемщика. Иногда ставка может отличаться в разы.
В случае с федеральными ипотечными программами дополнительным гарантом выплаты денежных средств выступает государство (фактически оно выплачивает банку разницу между рыночной и льготной процентной ставкой).
По этой причине, если вы планируете строительство частного дома, следует изучить существующие меры государственной поддержки для того, чтобы избежать лишних переплат и оформить кредит на более выгодных условиях.