Выгодно или нет вложение денег в золото и серебро? Калькуляторы вкладов в драгоценные металлы и металлические счета

На первый взгляд, вклад в золото - это гарантия сохранения и приумножения капитала. Но так ли это на самом деле? Плюсы и минусы вложения денег в золото, выгодно или нет открывать такой вклад, эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

Вложиться в этот драгоценный металл можно покупкой его финансовых деривативов на фондовой бирже. Для совершения таких сделок можно использовать следующих брокеров:

· БКС

· ФИНАМ

· АЛЬФА

· КитФинанс

· EXANTE

· UnitedTraders

· Just2Trade

Виды вкладов в золото

Центральный банк РФ с 2017 года отменил требование о наличии лицензии для банков на проведение операций с драгоценными металлами, поэтому банк, имеющий универсальную лицензию для работы, может свободно совершать операции с драгоценными металлами.

Вложение денег в физическое золото осуществляется путем приобретения золотых монет или слитков, с последующим заключением с банком договора - хранения или передачей своих слитков или монет на хранение банку. Любое физическое лицо в банке может купить драгоценные металлы. Предварительно согласовав день покупки, чтобы в день прихода инвестора в банке находилось нужное количество слитков или монет.

Рисунок 1. Сделать вклад в золото выгодно, но лишь в подходящий момент.

Взвешивание и осмотр слитков происходит в присутствии работника банка. Если инвестора все устраивает, то банк оформляет договор. С экземпляром договора инвестор получает сертификат на золотой слиток, акт приема-передачи, где указываются все характеристики купленного драгоценного металла.

· Вложения в добычу золота – как инвестировать в золотодобычу

· Спекуляция на котировке XAUUSD – как проходит торговля золотом в Альпари

· Плюсы и минусы металлического обезличенного счета Сбербанка

Купленные золотые слитки зачисляются на счет ответственного хранения. На хранение банки принимают драгоценный металл при предъявлении владельцем сертификатов и паспортов изготовителя.

Рисунок 2. Делайте вложение денег в золото и серебро – это защитные надежные активы.

Золотые монеты, предлагаемые в качестве вложения в золото, имеют 900 пробу и выше. У каждой монеты свой номинал и тираж. Так, золотая монета «Чемпионат мира по футболу ФИФА 2018», имеет 999 пробу, номинал 50 рублей. Выпущена в 2016 году, тираж 100 тыс. экземпляров. На стоимость монет, кроме стоимости золота, влияет ограниченность выпуска тиража, чем он меньше, тем более редкой становится монета с годами.

Приобретать монеты, тираж, которых находится в торговом обороте, лучше в банках или проверенных магазинах. Антиквариат найти достаточно сложно и приобрести его можно по чистой случайности в ломбарде или чаще у частных коллекционеров. При покупке редких монет в ломбардах или у частных коллекционеров необходимо помнить, что чаще подделывают дорогие коллекционные монеты, в то время как инвестиционные монеты подделывают редко.

Вклад в виде слитков и монет, плюсы и минусы

Минусы:

· отсутствие страхования вклада;

· уплата НДС при покупке золотых слитков (ставка 20%);

· при хранении менее 3 лет, уплата НДФЛ при продаже с прибылью (ставка 13%);

· расходы на хранение металла в банке;

· дефекты уменьшают стоимость слитка и монет, а некоторые дефекты не позволят продать их вовсе;

· долгосрочность.

Плюсы:

· рост стоимости золота доказан исторически;

· защита от инфляции;

· отсутствие НДС при покупке золотых монет.

Обезличенный металлический счет (ОМС) более простой способ открыть вклад в золоте. Вместо покупки физического золота, инвестор пополняет металлический вклад на определенную сумму. Эта сумма на счету отображается в количестве приобретенного золота. Инвестор может в любое время купить или продать драгметалл банку, не получая его на руки. В настоящее время практически во всех банках все действия со счетом можно совершить онлайн через личный кабинет. Плата за открытие, ведение и закрытие счета во многих банках не взимается. Сумма начальной покупки драгметалла в банках разная.

Плюсы и минусы ОМС

Минусы:

· долгосрочность для получения прибыли;

· уплата подоходного налога при продаже с прибылью (ставка 13%), в случае хранения менее 3 лет;

· отсутствие страхования такого вклада;

· нет процентов по вкладу.

Плюсы, помимо указанных при покупке физического золота:

· отсутствие привязанности к физическому золоту;

· покупка и продажа в любое время;

· нет комиссий за покупку, хранение и продажу как у физического золота.

Динамика доходности золотого вклада в течение 10 лет – вложение в золото выгодно или нет

Как известно, золото – это долгосрочный актив. Покупать физическое золото или открывать металлический вклад лучше на срок от 10 лет. Чтобы посмотреть доходность золотого вклада на определенном временном участке, можно воспользоваться онлайн-калькулятором вклада в золото на сайте Сбербанк. Используя калькулятор, можно получить расчет доходности по ОМС за 10 лет.

Рисунок 3. Используя калькулятор вклада в золото легко узнать динамику его доходности.

Как видно из графика, если в 2011 году инвестор открыл металлический счет на 100 тыс. руб., то через 10 лет он практически удвоил бы свой вклад. Средняя годовая доходность составила бы 19,76% годовых.

Рисунок 4. Насколько выгодные металлические вклады в золото можно оценить по результатам расчета калькулятора.

Нельзя забывать, что на цену золота влияют политические новости, стоимость доллара США, состояние мировой экономики, на которую, в свою очередь, влияют экономические кризисы и инфляция, поэтому доходность зависит от того, когда инвестор купил золото. Как правило, в период инфляции, нестабильности в экономике золото дорожает, и его покупка в этот момент приведет к более долгому ожиданию доходности. Это очень хорошо видно на графике. Покупка золота на «хаях» и вклад на короткий срок привели бы к потере денег.

· Если начальный капитал ограничен 100000 рублями, то вот какой бизнес на него можно организовать

· Оценивай риск инвестиций правильно

· Калькуляторы для ИИС – простой и точный расчет налогового вычета

Поэтому вклад в золото - выгодно это или нет, зависит от момента входа и срока инвестирования. Но следует учитывать, что даже при удачной покупке и долгосрочном инвестировании золото сверхприбыли не принесет. Однако сохранит средства инвестора в долгосрочной перспективе, убережет их от инфляции и принесет гарантированную доходность.

Отзывы о вложении денег в золото

Единого мнения относительно необходимости держать в своем инвестиционном портфеле золото, нет, даже среди финансистов с мировым уровнем. В одном из своих выступлений в прошлом веке Уоррен Баффет сказал:

Рисунок 5. Объективно оценивайте плюсы и минусы вкладов в золото, и тогда удастся избежать убытков.

По мнению Роберта Кийосаки, автора книги «Бедный папа, богатый папа» золото - это лучший актив для инвестирования на долгосрочную перспективу. Во многих интервью он называет золото - «деньгами Богов». По его словам, вложение в золото и серебро это основа инвестиционного портфеля, так как эти металлы были, есть и будут существовать на этой планете всегда.

Альтернатива вкладу в золото

Другим вариантом вложения денег в золото является покупка золотых фондов на фондовой бирже на предварительно открытый брокерский счет. На фондовой бирже торгуются несколько фондов на золото. Самый популярный – ETF GD. Стоимость паев золота повторяет динамику стоимости физического золота. Фонд существует с 2013 года.

За 8 лет доходность фонда составила 176,98% годовых в рублях. В краткосрочной перспективе фонд прибыли бы не принес.

Рисунок 6. Вклады в золотые фонды по отзывам будут прибыльными лишь при соблюдении правил инвестирования.

Также на фондовой бирже возможна покупка акций золотодобывающих компаний. Цена физического золота напрямую влияет на стоимость акций. Помимо роста стоимости акций, инвестор ежегодно в виде бонуса получит дивиденды. Так, акции Группы «Полиметалл» за 10 лет выросли на 637%, акции компании «Полюс» на 685%.

До принятия решения о покупке золота каждый инвестор должен изучить графики доходности, сопоставить взлеты и падения цены на золото с событиями в мире и мировой экономике. Прочитать рекомендации и отзывы известных инвесторов и финансистов о перспективах вложения в драгметалл. И после этого самостоятельно принять решение стоит ли ему инвестировать в золото, каким способом, и на какой срок.