Продолжаю так полюбившуюся многим серию статей о том, как навести порядок в финансах и жить более рационально: а именно, чтобы ваши доходы превышали расходы на регулярной основе.
В этом случае вы не только сформируете себе подушку на "черный день", но и сможете начать инвестировать. А это прямой путь - если не к финансовой свободе в прямом смысле этого слова (когда можно жить только на пассивный доход), но, как минимум, к хорошему подспорью ближе к пенсии.
Деньги улетают в трубу. Только получил, заплатил по счетам, закинул платеж по кредиту и ... все
К сожалению, именно по такой схеме живет большинство россиян. Да что там говорить - многие даже по счетам заплатить не могут, копят долги. А вместе тем, деньги улетают даже на какие-то не очень рациональные расходы. Многие вообще затрудняются сказать - на что они уходят, и сколько именно тратится денег. Когда в наличии кредитная карта - многих это расслабляет.
1. Вспомнить все - начинаем с аналитики
Ну или почти все. Решение почти всех финансовых проблем начинается с аналитики - куда и что ушло. Расписать траты по категориям - делать это можно и в модном приложении, и в таблице Excel, и в секретном блокноте - главное, чтобы данные не потерялись на будущее
2. Далее анализируем кредитные обязательства
Пользуетесь ли кредитной картой? Укладываетесь ли в льготный период? Берете ли микрозаймы? Посчитайте свои проценты, которые уходят у вас в месяц - в годовом выражении. Микрофинансовые организации часто вводят в заблуждение низкими процентами, но фишка в том, что все проценты нужно сравнивать в годовом эквиваленте.
Если процент в годовом выражении превышает 12-15% - надо искать вариант рефинансирования, чтобы не переплачивать, либо текущую кредитную карту заменить на вариант с более длинным льготным периодом, снизив свою нагрузку. В любом случае - нужно разобраться сколько точно и на чем вы теряете. От микрозаймов на регулярной основе нужно отказаться - иначе вы навсегда останетесь в долговой яме
3. Что еще можно сделать для того, чтобы сбалансировать доходы и расходы?
Экономия и контроль расходов необходимы независимо от того, сколько вы получаете. Однако если ваш текущий доход находится на уровне прожиточного минимума или чуть выше МРОТ - едва ли вы сможете еще сильнее ужаться. В таком случае в первую очередь следует думать о повышении доходов - искать подработку (много возможностей в интернете), чтобы обеспечить себе возможность покупать качественную еду, лекарства и возможность платить по счетам.
Если же ваш доход - средний и выше среднего, то здесь также остается риск жить в минус - если постоянно тратить деньги на дорогую одежду, модные гаджеты и путешествия не задумываясь о последствиях.
Очень много молодых людей залезают в достаточно серьезные кредиты, и потом думают, как выбраться из этих долгов. Об этом я писала отдельно - здесь
В этом случае нужно как раз сделать упор на экономию, потому как рост доходов ничего не решит - есть риск начать тратить еще больше прежнего. В эту финансовую ловушку попадают многие молодые люди, да и не только молодые.
Что можно сделать для своего бюджета уже сейчас, чтобы начать экономить?
Думаю, вы и раньше слышали о таком понятии, как "скидка за объем". Когда вы часто пользуетесь услугами одной компании - можно получить дисконтную карту, либо копить бонусы. Примерно также это работает, если вы пользуетесь "экосистемой" - то есть разными сервисами у одной и той же компании. Зачастую вы можете получить очень хорошие бонусы за лояльность, и сегодня я покажу это на примере.
Это предложение может подойти всем, кто пользуется Сбером — речь идёт о подписке СберПрайм+. Всего за 399 рублей в месяц можно получить доступ к 80 000 фильмам и сериалам по подписке Оkko Оптимум, доступ ко всей медиатеке СберЗвук, мобильную связь — 150 мин + 3 Гб интернета бесплатно в тарифе “Старт” от СберМобайл.
Ещё есть скидки от партнеров: 10% на 10 заказов в месяц готовой еды изDelivery Club, 7% на продукты из Самоката (доставка за 15 минут), 10% на такси Ситимобил, а также бесплатная доставка продуктов из СберМаркета и Сбер Еаптеки.
Помимо этих бонусов, по подписке СберПрайм+ вы получаете СберКарту Прайм, которая дает возможность получать бонусы — 10% на АЗС, 10% за поездки на такси Ситимобил и 5% на всех остальных, 5% за заказ продуктов в СберМаркете, 5% за чеки во всех кафе и ресторанах. А ещё со СберКартой Прайм можно осуществлять переводы без комиссии клиентам СберБанка и бесплатно снимать наличные во всех банкоматах мира.
Какой будет ваша выгода?
Ваша выгода может составить ~ 5 тысяч рублей в месяц, а может и больше. Ведь одни только затраты на сотовую связь обычно составляют около 500 рублей, а в подписку они уже включены.
Впрочем, вы можете посчитать свою выгоду сами. Достаточно заглянуть в ваш финансовый срез и посмотреть, какие у вас сейчас расходы в месяц по данным статьям. Наибольшую выгоду получат те, кто активно пользуется сервисами доставки, такси (или имеют своё авто), а также смотрит кино в онлайн-кинотеатрах и расплачивается в кафе. После подсчётов вы и сами сможете определить, выгодно вам это или нет.
Поделитесь в комментариях - как вам это предложение? выгодно было бы для вас? На чем вам удается сэкономить, если возникает такая потребность? Что вам лучше удается - увеличивать доходы или снижать свои расходы?
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые публикации!