Приходится констатировать, что времена сейчас неспокойные. Особо важными вновь становятся базовые бытовые вещи – правила личной гигиены, внимание к здоровью, разумное потребление. По образованию я финансовый менеджер, имею обширный опыт работы с личными бюджетами, финансовыми планами, инвестиционными проектами и фондовыми рынками. В то время как о биологической гигиене разговоров всё больше и больше, не стоит забывать также о финансовой, ведь все мы живём в социуме, причём капиталистическом, где наше основное средство обмена представлено в денежной форме.
Считаю важным напомнить о базовых правилах финансовой гигиены. В них нет ничего особенного, но если бы мы сделали простые правила автоматическими привычками, то в спокойное время могли постепенно повысить качество жизни, а в нестабильные периоды чувствовали себя более уравновешенными и уверенными в завтрашнем дне…даже если на этот ДЕНЬ приходится самое настоящее ДНО. )))
Итак, базовые правила для здоровой финансовой жизни. Каждое из них можно рассматривать детально. Сегодня же я перечислю их тезисно.
- Вести бюджет и регулярно откладывать часть дохода
Это легко делать в приложениях и сервисах наподобие CoinKeeper, Дзен мани и прочих.
Можно настроить автоматическое внесение в архив всех ваших денежных активностей.
Регулярно (раз в неделю, месяц, квартал, год – как удобнее) отслеживая направления денежных потоков, мы получаем возможность влиять на них – где-то подрезать, где-то увеличить. Главное – иметь наглядную и подробную информацию под рукой.
2. Иметь подушку безопасности
На случай непредвиденных ситуаций следует иметь денежный запас в размере 3-6 ваших обязательных месячных неизбежных расходов на жизнь. Это позволит встречать неожиданные неприятности легче и переживать бури в достаточно мягком режиме, не сваливаясь в кромешную депрессию и стресс из-за резких перемен. В чём хранить подушку безопасности – отдельная тема.
3. Страховать имущество, жизнь, здоровье, рабочее место, накопления
Страхование стоит символических денег, зато позволяет значительно снизить ваши потери при наступлении неблагоприятных ситуаций. Ряд страховых инструментов позволяют понемногу накопить хороший дополнительный доход на старость.
4. Иметь и регулярно обновлять финансовый план
Крайне важно понимать и чувствовать, зачем вам деньги и сколько вам их нужно к определённому времени. Это служит ориентиром, маяком для вашего корабля жизни, особенно если вы попали в шторм.
5. Знать о способах накопления, сбережения и приумножения денег, практиковать это.
Современный мир предлагает широкий ассортимент инвестиционных инструментов – депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, товары, национальные валюты, фонды и многое другое.
В зависимости от ваших целей и возможностей вы можете с помощью специалистов (а затем уже лучше самостоятельно) составить собственную финансовую стратегию. Иметь хоть какой-то план лучше, чем идти по жизни в стиле “да я просто погулять вышел”, ибо все мы так или иначе хлебнём по полной – вопрос только в степени нашей готовности хлебнуть. )))
6. Владеть приёмами финансовой саморегуляции, знать психологию денег и свои слабости
Самодисциплина и осознанность творят чудеса – это полдела в сфере финансовой безопасности. Хорошо эти правила описаны во множестве бесплатных курсов и книг, например: “Семь шагов к финансовой свободе” А. Евстегнеева, “Сохранить и приумножить” Д. Конаша, “Путь к финансовой свободе” Б. Шефера, “Самый богатый человек в Вавилоне” Д. С. Клейсона.
7. Пользоваться кредитами и долгами эффективно и аккуратно
Если вы берёте кредиты (любые – хоть крупные ипотечные, хоть мелкие потребительские либо кредитные карты), возьмите за правило гасить хотя бы обязательные регулярные платежи. Если этого не делать, испортите кредитную историю и попадёте в чёрные списки огромного количества организаций. В худшем случае можете попасть под прицел судебных приставов и лишиться имущества. Не стоит подобными действиями лишать себя широких возможностей, которые дают кредитные средства, грамотно распределённые во времени.
Помните также, что крайне опасны ситуации, когда больше половины ежемесячного бюджета вы отдаёте на оплату кредитов (обслуживание долгов) и долгое время ужимаете себя во всём – это ведёт к тяжелым эмоциональным состояниям и способствует бедности. Аналогично тому, что в здоровом теле - здоровый дух, в семье со здоровым бюджетом есть повышенные шансы на здоровые отношения и самочувствие.
8. Жить по средствам
В статье о гигиене следует особо подчеркнуть этот пункт. Это ключ к личному финансовому здоровью. Что бы ни происходило – важно оставлять хотя бы минимальный остаток от регулярно получаемых денег. Тратить меньше, чем зарабатывать. Придерживаться практичного минимализма в привычках потреблять. Составлять списки покупок и отслеживать наличие и износ необходимых для поддержания нужного уровня жизни вещей, постоянно потребляемые “расходные материалы” покупать со скидками впрок. Лучше иметь немного качественных вещей (касается и одежды и всего остального), чем много таких, которые быстро испортятся либо потеряют свою актуальность из-за моды и прочего.
Не гонитесь за дешёвым, не преклоняйтесь перед дорогим. Ищите оптимальное соотношение цена/качество.
P.S. Консультирую по теме обращения с деньгами (семейные финансы, бюджетирование, личный финансовый план, определение возможностей по сохранению и приумножению финансовых возможностей).