Начну с того, что полной альтернативы вкладам нет. Только по ним есть страховка на 1,4 млн рублей и почти 100% гарантия сохранности изначально вложенных средств.
Да, ввели налог. Но и на фондовом рынке тоже платятся те же 13%. Причем с 2021 года отменили и все льготы по налогообложению, которые были по облигациям.
Звучит так: ввели налог 13% на вклады. Все начинают бесноваться «как это так, с моего миллиона рублей хотят еще себе 13%». Но по факту налог платится только с процентного дохода, да и только при превышении определенного порога.
Давайте посчитаем. Например, у вас есть миллион рублей, ставка 4,5%. За год вы заработаете 45 тысяч, налог заплатите 13% с суммы дохода, превыщающей 42 500 рублей. То есть 2500 рублей. Налог 325 рублей.
Стоит ли ради 325 рублей искать альтернативу, если вы уверены, что вам нужен именно вклад? Пожалуй, нет.
А ради чего стоит искать альтернативу? Ради бОльших доходностей.
И тут ближайший родственник вклада - облигации. Суть проста: вы даете в долг государству или компаниям под %. Вы заранее знаете, когда деньги к вам вернуться, и какой будет доход.
Доходности по государственным облигациям (ОФЗ) сейчас колеблятся в пределах 4,5-6,5% годовых, в зависимости от срока вложения. Чем дольше срок, тем выше ставка.
По корпоративным можно найти и 7-8% годовых и выше, но надо помнить - чем выше %, тем выше риск. Никакой страховки, как у депозитов, тут нет.
Доход по облигациям может быть как разница между ценой покупки и продажи, так и купон - проценты, выплачиваемые регулярно на протяжении всего срока «жизни» облигации.
Плюс увеличить доходность облигаций можно, покупая их не через обычный брокерский счет, а через ИИС - индивидуальный инвестиционный счет.