Кредиты бывают разные:
ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, заём, ломбардный кредит и др.
А чем они отличаются? В чем суть?
Сначала надо определиться с целью - для чего вы берете кредит? Потом с возможностями.
Давайте рассмотрим основные варианты.
Кредитные карты
Начнем с кредитной карты. Суммы дают от 5000руб до 1 000 000руб и более. Это самый демократичный способ получить деньги взаймы и даже избежать процент. Кредитные карты выдают все розничные банки при условии, что вы являетесь идеальным клиентом. Т.е. вы платежеспособны и уровень доходов не ниже 20000 рублей и у вас положительная кредитная история. В этом случае вы можете пользоваться кредитом почти бесплатно - в рамках grace-period с вас не возьмут комиссию. Грейс период стандартно составляет 50 дней, но некоторые банки предлагают и больше. Например Альфа-Банк, Кредит Урал Банк и Промсвязьбанк - 100 дней, Почта Банк - 120дней. Почему банки такие щедрые? Потому что у них есть статистка, и они знают, что 80% и более не закроют кассовый разрыв за 50 дней. Тогда по договору будет процент, штрафы и др. прелести кредитов в виде комиссий за снятие наличных.
Потребительский кредит
Стоит выбирать, когда нужны наличные. Суммы от 5000руб до 5 000 000руб и выше. Опять же вы должны быть идеальным клиентом и ставки будут выше, но в рамках рынка. Никаких грейс-периодов. Сравните условия по наличным с кредитной картой, т.к. обналичка карты в банкомате обычно стоит 2% и переплачивать за наличные деньги в виде потребительского кредита нет смысла.
Ипотека
В нашей жизни есть бесспорно необходимая вещь - дом. Он стоит дорого и однажды вы встанете перед выбором: платить за съем квартиры и не иметь надежд на свой дом или подписаться на ипотеку на пару десятилетий, но уже инвестировать в свой дом. Mortgage - французский термин - обозначает закладную. Основным условием гарантии возврата денег для банка является ваша квартира. Если вы не выплатите кредит - вы лишитесь квартиры. Обычно ипотека берется на 10-20 лет и это серьезное решение.
Автокредит
По сути похоже на ипотеку. Но процент может быть очень низким. Дело в том, что продавцы стимулируют продажи и готовы давать скидки, которые через кредит банка выражаются в снижении ставок. Это нормально.
Заём
Выдается МФО. Суть состоит в пониженных требованиях к заемщику, которые банк себе позволить не может. Например, МФО может выдать заём даже при отсутствии постоянной работы, однако это выразится в процентной ставке, которая будет в среднем по рынку около 300% годовых и выше. Заем следует брать только тогда, когда банки отказали в кредитах и у вас нет больше вариантов. Так же большинство МФК выдают займы онлайн без посещения офиса, что банки делать не могут. Это очень удобно, когда нужна срочная покупка, а денег не хватает, однако будьте осторожны - это самый дорогой вид займов т.к. процентная ставка достигает 700% годовых и его можно брать только если вы уверены, что вернете его в течение месяца.
Ломбардный заём
Выдается под залог ликвидного имущества: машины, драгоценностей, ликвидной техники. Вы оставляете имущество в залог и получаете заём под достаточно высокий процент, но меньший чем в МФО. Если вы его не возвращаете, то теряете имущество.