Планирование бюджета – один из ключевых пунктов для того, чтобы поправить свои денежные дела и заняться осуществлением своих жизненных целей. Немногие любят заниматься составлением бюджета, затрачивая на это лишнее время и думая об ограничениях, но без этого привести в порядок свои финансы и начать по-настоящему накапливать какие-то сбережения для насущных задач практически невозможно.
Что даёт нам составление бюджета? Прежде всего, это возможность контролировать расходы, отслеживая на что они уходят и наглядно представляя, какие затраты можно уменьшить, а какие – вообще ликвидировать. При неконтролируемом процессе расходования денег складывается такое впечатление, что не мы управляем ими, а деньги управляют нами, свободно утекая между пальцами, как вода. Бюджет же помогает обуздать их и заставить работать на своих хозяев.
Вообще-то для успеха в любом деле требуется планирование, а те, кто не хочет этим заниматься, планирует свою неудачу. Не нужно заранее представлять процесс составления бюджета, как некое нудное, сложное и запутанное занятие. Если правильно подойти к этому делу, используя уже давно проработанные методы, всё окажется достаточно простым и даже интересным. Но главное – это польза, которую принесёт это планирование.
Когда вы чётко спланировали свои расходы, можно перестать круглосуточно беспокоиться о денежных проблемах, сосредоточившись на тех делах, которые вы хотите выполнить, и более легко и спокойно жить, придерживаясь бюджета, который уже составлен.
Способов планирования бюджета много, и первый важный шаг, который нужно сделать для составления плана расходов, заключается в выборе того способа, который лучше всего подходит для вас. Дело в том, что у людей разные типы мышления, которые по-разному обрабатывают информацию. Поэтому способ планирования, подходящий для одних, может быть неудобен для других. Но для каждой категории всегда найдётся подходящий метод или вариация из нескольких стандартных.
Конвертно-кассовый способ составления бюджета . Данный метод основан на простом распределении денег (зарплата или другие виды заработка) по конвертам, каждый из которых отвечает за определённую категорию расходов. Вначале отбираются денежные суммы на категории по фиксированным расходам. В большинстве случаев вы знаете, сколько вам предстоит потратить на коммунальные расходы, выплаты по кредитам или ежемесячные оплаты за занятия детей. Также можно заранее запланировать расходы на питание, транспорт или содержание автомобиля. Оставшиеся средства распределяются по тем категориям, которые не являются обязательными – одежда, предметы обихода, развлечения и так далее. Не стоит забывать о таких важных категориях, как «напредвиденные расходы» и «сбережения». Старайтесь, чтобы приблизительно 10% от заработанных денег оставались в качестве накопления.
Конвертный способ хорошо подходит, если вы используете наличные деньги. В данном методе используются наиболее общие категории, объединяющие различные расходы одного типа. Например, в категории «продукты питания» будет слишком сложно разделить затраты по каждому виду продуктов в отдельности.
Данный метод может работать не только с наличными средствами. Вы можете контролировать деньги на счету с помощью виртуальных конвертов с использованием удобного для себя приложения на компьютере или просто записей на бумаге.
Способ процентной разбивки. В этом методе вначале весь семейный доход разбивается на проценты по основным категориям, а затем, исходя из полученной разбивки планируются расходы и накопления. Классическая модель разбивки – 50:30:20. Это значит, что не более 50% общего дохода можно потратить на предметы первой необходимости и обязательные выплаты – сюда входят ежемесячные выплаты, питание, лекарства, коммунальные расходы, транспорт и т. п.; не более 30% доходов идут на необязательные и несущественные траты – одежда, бытовые предметы, развлечения и т. д.; не менее 20% общего дохода остаются в виде сбережений, а также для погашения несрочных долгов.
Естественно, соотношение может быть каким угодно и зависит от семейного дохода, затрат и жизненных приоритетов. Главное, чтобы разбивка отражала реальное положение вещей.
Раскрывая каждую из частей разбивки на отдельные категории, необходимо более подробно расписывать расходы по отдельным категориям, каждый раз сравнивая их с расходами за прошедшие месяцы и делая коррекцию.
Обратный бюджетный способ. Если в предыдущих методах использовались вычеты расходов из общего дохода, то в данном методе за основу берётся одна-две категории, на которых вы хотите сосредоточить своё внимание. Например, вы решили откладывать определённую сумму каждый месяц на покупку дорогой вещи или на поездку. Оставшиеся деньги уже не распределяются по категориям и тратятся привычным образом – то есть относительно свободно.
Бюджет с нулевой базой. Этот метод позволяет лучше управлять деньгами тем, чей доход не фиксирован и меняется каждый месяц. На первом этапе нужно рассчитать примерный минимальный доход на очередной месяц. Дальше необходимо перечислить все предполагаемые затраты, которые появятся в этом месяце, в том числе и возможные непредвиденные расходы.
Следующим шагом предполагаемый доход вычитается из общей суммы расходов. Если полученный ответ меньше нуля, следует пересмотреть статьи расходов, снизив их до нужной суммы. Нужно будет продумать, на чём получится сэкономить, чтобы «выйти в ноль».
Если расчёты были сделаны правильно, и затраты не превышали положенных по бюджету чисел, по итогам месяца должна остаться часть денег, которые можно добавить к сбережениям.
Нужно учесть, что какой бы вариант планирования бюджета вы не выбрали, он будет бесполезен, если вы не научитесь строго следовать ему. Зная, что на ту или иную категорию расходов у вас выделена определённая сумма, необходимо придерживаться составленного плана и не допускать перерасхода, как бы ни хотелось этого делать. Если вам трудно контролировать себя, привлеките кого-либо из близких или друзей в качестве «ревизора», который будет удерживать вас от соблазна потратить деньги сверх установленной суммы.
Подробно о распределении бюджета по категориям - здесь.
Рекомендации, как составлять и придерживаться бюджета - здесь.