Рынок страхования развивается стремительными шагами. После введения в 2002 году “закона об ОСАГО”, повысился спрос и на другие страховые полисы. У многих россиян входит в хорошую привычку приобретать договора жизнь и здоровья, Каско, имущества. Сегодня на страховом рынке огромное страховых компаний и программ страхования. Поэтому человек не всегда может самостоятельно сориентироваться в этом потоке предложений. Для помощи в приобретении полисов, подбором оптимальных условий договора можно обратиться к страховым агентам и страховым брокерам.
Такие две категории посредников, работающих между страховыми компаниями и покупателями полисов, отличаются друг от друга. Разберем подробнее, в чем же их различия, а в чем – сходство.
Кто такой страховой агент
Это человек, физическое лицо, он представляет интересы страховой компании, где работает. Им может стать любой , кто пожелает освоить этот вид деятельности.
Страховой агент может работать в одной компании или представлять интересы сразу нескольких страховых компаний. Он может работать в офисе СК или самостоятельно организовать себе рабочее место. Доход страхового агента – это комиссионное вознаграждение и рассчитывается, как % от суммы проданных полисов.
Агент действует только в интересах своей компании, его имя в страховом договоре не упоминается. В будущем ответственность перед клиентами лежит именно на страховой компании, где работает агент, но не на нем лично.
Какие обязанности у страхового агента
Агент выполняет следующие действия:
- Самостоятельный поиск и консультирование будущих заказчиков.
- Оформление и продажа полисов, которые предлагает страховая компания – работодатель.
- Оформление договоров и прочих документов, получение денег от клиентов.
Обычно, агент занимается 1-3 видами страхования. Сегодня большой популярностью пользуется автострахование, конкретно – приобретение и продажа полисов ОСАГО и КАСКО.
Кто такой страховой брокер
Брокер – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой формы собственности, как правило (ООО). В его документах обязательно должен быть указан ОКВЭД 66.22, сообщающий о том, что брокер имеет право осуществлять посреднические страховые услуги.
Это человек или небольшая фирма – посредник между страхователем (клиентом) и страховщиком (страховыми компаниями). Деятельность брокера – поиск клиентов, а также подбор наиболее оптимальных предложений для своих заказчиков. Брокер действует в интересах своего клиента.
Страховой брокер с большим опытом обычно работает по нескольким направлениям. Он чаще всего является экспертом в таких областях, как автострахование, страхование жизни и здоровья, имущества, медицинское страхование, страхование бизнеса и т.п.
В чем заключаются обязанности брокера
Страховой брокер выполняет следующие действия:
- Оформляет договора страхования с разными СК.
- Ищет клиентов, изучает их потребности.
- Анализирует имеющуюся информацию и предлагает страхователям самые выгодные и оптимальные варианты страхования.
- Дает подробную консультацию, помогает избежать рисков.
- Продает и оформляет страховой продукт, выбранный клиентом из предложенных.
- Собирает финансовые средства и передает их страховым компаниям, чьи услуги он продал.
- В некоторых случаях (очень редко) – финансово участвует в выплате страхового возмещения. Это работает, если такое условие прописано в договоре страхования.
К основному сходству между страховым брокером и агентом можно отнести то, что оба ищут новых клиентов и оформляют страховые полисы.
Главным же различием между ними можно назвать то, что брокер – это полностью независимый посредник между заказчиком и несколькими страховыми компаниями, его основная функция – помощь в поиске наилучших решений для страхователя.
Как найти лучшего брокера
Существует несколько способов узнать, какому брокеру стоит доверять:
- Проверьте юридическое лицо, предлагающее вам услуги. Узнайте, как давно оно открыто, размер уставного капитала, есть ли у него судебные тяжбы и задолженности по ним.
- Есть ли ОКВЭД.
- Изучите сайт страхового брокера. Поинтересуйтесь, как много страховых компаний с ним сотрудничает. Узнайте, какой портфель услуг предлагается этим брокером.
- Поищите отзывы клиентов о работе компании, изучайте и положительные, и отрицательные.
- Узнайте, насколько он профессионален, – изучайте интервью и любые статьи на его сайте.
К кому обратиться, к страховому агенту или брокеру, решает клиент, в зависимости от своих потребностей. Если клиент хочет оформить только полис ОСАГО, он может воспользоваться услугами агента. Однако, стоит принять во внимание либерализацию цен на ОСАГО. Теперь стоимость полиса ОСАГО может отличаться в разных страховых компаниях до 40%. Брокер сотрудничает с большим количеством страховщиков и может предложит наиболее выгодную цену.
Если требуется оформить договор на более сложный страховой продукт, к примеру, застраховать ипотеку или получить полис ДМС, лучше обращаться к страховому брокеру. Эти страховые продукты достаточно сложные в оформлении, например, по ипотечному страхованию необходимо знать требования банка-кредитора.