Пандемия подтолкнула многих россиян к оформлению ипотеки. Спрос на такие кредиты, в свою очередь, подстегнул рост сегмента ипотечного страхования. Например, сборы «Ингосстраха» в этом секторе превысили 4 млрд рублей, увеличившись на 53,6% по сравнению с показателями 2019 года. Причем, только 30% премий пришлось на столицу (1,2 млрд рублей), остальные 70% рассредоточились по регионам. Откуда такая активность?
Выгодные условия для ипотеки сформировались после снижения ключевой ставки ЦБ РФ и появления льготных программ кредитования для различных категорий граждан. Пандемия стала еще одним стимулом не откладывать накопленные деньги, а потратить их на первый взнос. В итоге за прошлый год в стране было выдано рекордное количество ипотечных займов: 1,7 млн кредитов на общую сумму около 4,3 трлн рублей.
Вместе с кредитным рынком активизировался и сегмент ипотечного страхования. Лидером по объемам сборов по ипотечным полисам в «Ингосстрахе» стал Санкт-Петербург (603,9 млн рублей). Второе и третье места заняли Свердловская область (142,6 млн рублей) и Республика Татарстан (117,2 млн рублей). С небольшим отрывом на четвертом месте расположился Красноярский край (116,1 млн рублей), а замкнула пятерку регионов-лидеров Вологодская область (97,4 млн рублей). Всего по итогам 2020 года «Ингосстрах» выдал 608 221 полис ипотечного страхования, из них 105 402 полиса были оформлены в Москве.
Интересно, что средняя цена ипотечной страховки в столице и регионах отличается более чем в 2 раза. Это свыязано разницей в стоимости самой недвижимости. Так, для клиентов в Москве годовой полис обходится примерно в 11 560 рублей, в регионах эта сумма составляет в среднем 5 610 рублей. Несмотря на посильную для кредитного заемщика стоимость годового полиса, люди продолжают экономить на страховке, отдавая предпочтение программам с минимальным пакетом рисков . Такой подход, безусловно, позволяет сэкономить несколько тысяч рублей, но на практике не является выгодным для клиента, поскольку не обеспечивает комплексную защиту ипотечного имущества, жизни и здоровья заемщика, а также рисков утраты права собственности.
Многие владельцы кредита в целях экономии стремятся убрать из покрытия страховку жизни и здоровья. Пандемия продемонстрировала, к чему это может привести. Так, в 2020 году банки рассмотрели сотни случаев, в которых незатрахованный ипотечный заемщик умер от осложнений, связанных с COVID -19, а его долг перед банком перешел к близким родственникам. Далеко не всегда семья может справиться с оплатой такого кредита и квартиру приходится продавать из-под залога, чтобы погасить ипотеку.
Если оформлена комплексная страховка, весь долг банку оплатит страховая компания, а квартира перейдет в собственность семьи. Так, например, с мая 2020 по февраль 2021 года «Ингосстрах» выплатил 36 млн рублей в счет погашения ипотечных кредитов тех заемщиков, которые заразились коронавирусом, что привело к получению инвалидности и летальным исходам. На рассмотрении находятся еще 23 подобных заявления на общую сумму 44,5 млн рублей. Такие цифры наглядно показывают все выгодны оформления комплексной программы ипотечного страхования. Изучить ее условия и купить полис можно на сайте.