Государство по-прежнему пытается "раскачать" экономику после коронавирусного застоя, стимулируя людей тратить как можно больше - именно поэтому ставки по кредитам такие низкие, условия по кредитам такие привлекательные, ипотека доступна почти всем, да еще и пособия на детей давали. Человек, который базово знаком с законами экономики, поймет, что это не просто так, но об этом мы еще расскажем.
Рекордные цифры
В марте 2021 года банки выдали рекордный объем кредитов населению с 2013 года - более 1 трлн. рублей. Неплохо, правда? На фоне обвала рубля и паники на мировых рынках банки фиксировали ажиотажный спрос на кредиты со стороны граждан. Рост заявок на новые ссуды наблюдался в сегментах необеспеченного кредитования, POS-кредитования, а также автокредитования.
В апреле экономисты ожидают противоположный рекорд. Банки повально стали отказывать заемщикам. Мы, как бывшие сотрудники банков, изучили самые частые причины отказов и собрали ТОП, который поможет вам правильно оценить свои возможности на получение кредита.
Почему могут отказать в выдаче кредита:
1. Возраст, пограничное положение и семья. Потенциально могут отказать студентам, возможным призывникам, пенсионерам и людям предпенсионного возраста, женщинам в декрете и мужчинам, на попечении которых более 3-х детей.
Как обойти эту причину отказа?
Главное - ничего не скрывать. Можно подобрать банковский продукт, для которого не нужна справка о доходах, оформить кредит прямо в магазине, выпустить кредитную карту, на самый крайний уровень при высоком уровне доверия - попросить близкого человека взять кредит на свое имя с исполнением вами обязательств (крайний случай!).
Также можно оформить кредит под залог дачи, квартиры, машины - так шансы на получение гораздо выше.
2. Место работы и зарплата
Низкая зарплата, неофициальная работа или частая смена официального места работы, высокая вероятность сокращения - прямой путь к отказу в выдаче кредита. Если ваша работа опасна для жизни - МЧС, МВД, - вероятность отказа аналогично повышается. Но существуют специальные банки, которые кредитуют такие категории населения.
Если я ИП, кредита не видать?
Это не совсем так. Банки, действительно, считают, что у стартапера или бизнесмена нет стабильно гарантированного источника дохода, но можно взять деньги под залог или поручительство. Можно предоставить данные о доходах своей фирмы несколько лет - это подтверждение платежеспособности.
3. Третья причина - это Вы.
Зачастую заявки отклоняет служба безопасности. Все из-за баз данных, которыми пользуются при проверке. Узнать, в чем конкретно сложности - невозможно, но мы рекомендуем периодически следить за своим кредитным рейтингом и проверять наличие вашей фамилии в различных списках на сайте финмониторинга.
Если в одной банке не дали, в другом тоже не дадут?
Если вам отказали в одном банке, обязательно отправьте заявку в другие банки в надежде на иные требования службы безопасности.
4. Просрочки по ранее взятым кредитам.
К сожалению, это действительно серьезная проблема. Мы в своей практике очень часто встречались с отказами из-за давних просрочек, причем в расчет идет даже просрочка на пару копеек. Учитываются даже кредитки, к слову это одна из самых частых причин отказа. Дело в том, что все данные вносятся в вашу кредитную историю и остаются там навсегда.
Выход
Оформите кредитную карту с небольшим лимитом, сделайте покупку на сумму около 5000 рублей и выплачивайте долг в течение 6-10 месяцев в полном объеме, без просрочек, используя опцию досрочного погашения. Мониторить свою кредитную историю можно и в режиме реального времени с помощью специальных сервисов.
5. У вас уже есть кредиты
Банк может отказать вам, если у вас высокая долговая нагрузка. Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы отдаёте банкам по всем кредитам. Как правило, разрешённый максимум — это 30–40% заработка, иначе, как показывает опыт банков, заёмщик перестаёт платить.
Перед обращением в банк посчитайте, сколько вы уже платите по кредитам — и, если не укладываетесь в 30–40%, сначала рассчитайтесь по предыдущим кредитам
Надеемся, что в случае необходимости, банк положительно ответит на вашу заявку. Если нет - можете написать нам, мы окажем вам бесплатную помощь.