Перед тем как решить, выдавать человеку кредит или отказать, банк проводит тщательную проверку заявителя: собирает информацию о доходах, активах, изучает кредитную историю. Ранее обращавшиеся за кредитом в банки или МФО, знают, что важным критерием оценки платежеспособности будущего заемщика является кредитный рейтинг.
Что такое кредитный рейтинг и где его хранят
Кредитный рейтинг – это показатель благонадежности клиента. Измеряют его в баллах и формируют на основании:
- кредитной истории;
- количества поданных ранее заявок на кредит и отказов по ним;
- размера текущей задолженности;
- имеющихся ранее просрочек и др.
Единой формулы не существует, поэтому каждое кредитное бюро, которое хранит информацию о клиентах, применяет свои критерии для расчета кредитного рейтинга.
У нас в стране работает несколько крупных Бюро кредитных историй. Банки и МФО по закону обязаны отправлять информацию о заемщиках в БКИ. Некоторые кредиторы отправляют информацию не в одно, а сразу в два-три бюро, поэтому показатели рейтинга в каждом БКИ могут немного отличаться.
Зачем нужен
Если заказать в БКИ досье, то можно увидеть, что рейтингу присвоено число от 250 до 850 (не стоит забывать, что каждое БКИ применяет свою шкалу оценки).
Чем выше показатель рейтинга, тем больше вероятность, что заявителю одобрят кредит на большую сумму и на выгодных условиях. При минимальных показателях клиенту либо откажут, либо предложат кредит с высокой ставкой на короткий срок, причём сумма будет ниже, чем хотелось бы.
Для экономии сил и времени лучше узнать заветные баллы рейтинга заранее и, уже исходя из полученных цифр, понимать, дадут кредит или не стоит и пытаться.
Как узнать баллы рейтинга
Дважды в год каждый гражданин вправе бесплатно узнать баллы своего кредитного рейтинга.
Как это сделать:
- Для начала стоит зайти на сайт Госуслуги, в перечне услуг найти «Сведения о бюро кредитных историй», заполнить в электронном виде заявку, и в течение 1 дня в личный кабинет поступит ответ с указанием, в каком БКИ хранят кредитную историю. Если нет регистрации на Госуслугах, то узнать эту информацию можно на сайте ЦБ РФ, в банке, в котором ранее был одобрен кредит, или в любом БКИ.
- Далее нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и отправить онлайн-запрос. Информация о рейтинге поступит в течение двух-пяти минут в виде выписки в PDF– формате. Если нет доступа к интернету, то можно лично прийти в офис БКИ, отправить заявление по почте или телеграммой.
Если бесплатные обращения исчерпаны, данные о кредитном рейтинге можно получить платно. Такую услугу может оказать банк, где ранее выдавался кредит, любое БКИ или организации-посредники.