Частенько встречаю ситуацию, когда подушку финансовой безопасности люди хранятся на брокерском счету, да еще и в доходных инструментах, (обычно в облигациях, но бывает и в дивидендных акциях). А при ведении ежемесячных отчетов эту сумму они также включает в свой инвестиционный портфель (или капитал). Я категорически не приемлю такого смешивания понятий.
Подушка должна быть подушкой, инвестиционный капитал - инвестиционным капиталом. Они не должны смешиваться никогда.
Цель подушки финансовой безопасности какая? - Обеспечить вашу безопасность в случае форс-мажорных обстоятельств.
Цель инвестиционного капитала? - Сохранить и преумножить ваши сбережения с приемлемым для вас уровнем риска и доходности.
По этому в первом случае крайне необходимо максимально снизить все возможные риски потери этих средств или уменьшения их величины или задержки в их обналичивании (приведении к виду, пригодному для трат).
Любые инвестиционные вложения, даже в супернадежные облигации - это всегда риски. Да небольшие, но риски.
Простой пример: Вам понадобились срочно денежные средства из подушки. Вот прям сейчас нужно. А подушка у Вас в облигациях, а облигации из-за коллапса на фондовом рынке именно сегодня просели на 10-15-20%.
Что делать? Продавать себе в убыток? - Не очень хочется.
Ждать, пока цены восстановятся к справедливым значениям? - Это можно, но тогда ваша подушка оказалась неспособной обеспечить вашу финансовую безопасность.
Часть кэша (рубли, доллары и другие валюты) в инвестиционном капитале "на случай просадки рынка" также не может являться подушкой финансовой безопасности по своему определению.
Да и вообще, сама идея хранить денежные средства на брокерском счету не очень безопасна, избавляйтесь от этой привычки, если она у Вас есть. В случае банкротства брокера (маловероятно, но все может быть) ваши ценные бумаги, принадлежащие Вам, так вам принадлежать и останутся, просто перейдете к другому брокеру. А вот денежные средства, которые были на брокерском счету, никто Вам не компенсирует.
В противовес этому: вклады в любом банке на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. То есть если банк "накроется", деньги Вам государство вернет (но не более 1,4 миллиона рублей в одном банке).
Итог
Разделяйте денежные суммы "Подушка финбезопасности" и "Инвестиционный капитал" на две раздельные "кучи", и не смешивайте их ни в коем случае. У меня вообще три таких денежных "кучи":
- Подушка финансовой безопасности (равна сумме моих средних расходов за 6 месяцев) Подробнее в отдельной статье.
- Инвестиционный капитал (фондовый рынок, немного крипты, немного кэша)
- Фонд потребления (мои накопления на крупные покупки/поездки, кэш на картах и в кошельке, который я трачу на удовлетворение своих ежедневных потребностей).