В наше время уже все банки подключены к СБП (Система быстрых платежей) и можно без комиссии и мгновенно переводить между любыми картами, банками и счетами (к примеру с Сбера на Альфу, с Альфы в БКС, с БКС в следующий банк и т.д.)
Плюс ко всему, довольно много дебетовых карт обладает бесплатным обслуживанием (не все конечно, но найти можно), при этом с процентом на остаток по счетам (тоже с бесплатным обслуживанием) и/или бесплатным снятием в банкоматах (своих/чужих)
Согласитесь, это очень серьёзные конкурентные преимущества банков перед кошельками.
Так почему же не вымирают электронные кошельки?
Вообще, я перерыл много информации в интернете и статья будет не короткой, советую сесть поудобнее, взять печеньки, чаек и если данная тема интересна читать до конца, потому, что я буду пытаться разбирать досконально на реальных примерах.
Возьму для примера Альфа Банк и Яндекс Деньги (для наглядности, отвечаю, ни тот, ни другой мне ничего не платил за рекламу, а жаль...)
Будем мы рассматривать:
1. Комиссии.
2. Возможности.
3. Ньюансы.
4. Так кому достанутся лавры?
1. Комиссии и денежные вознаграждения.
1.1 Комиссия на пополнение с карты другого банка.
Альфа - нет.
Яндекс - нет.
1.2. Комиссия на пополнение с банкоматов.
Альфа - нет (тут стоит учитывать с пополнение с банкоматов партнёров и собственных, в остальных да)
Яндекс - .... Можно ли его вообще пополнять с банкоматов? (Если только с банкомата Сбера при наличии карты)
P.S. Остались ещё люди пополняющие карты с банкоматов?!
1.3 Выпуск и обслуживание ПЛАСТИКОВОЙ карты.
Альфа - 0 рублей выпуск, 0 рублей обслуживание.
Яндекс - 199 рублей выпуск, 0 рублей обслуживание.
1.4 Переводы. (Самая интересная часть кстати).
1.4.1 Внутри банка.
Альфа - 0р
Яндекс - 0р
1.4.2 С карты на карту (между банками).
Альфа - 0р.
Яндекс - ~45-50р + 1-3% от суммы перевода (точную комиссию не помню , давно не переводил на карту с Яндекс кошелька)
1.5 Снятие налички с банкоматов. (Не менее интересная часть).
Альфа - в собственных банкоматах и банкоматах партнёров - бесплатно
В сторонних банкоматах комиссия будет , но какая именно точно не скажу , ибо не снимаю налик.
С Яндексом та же история, снять деньги без комиссии можно без проблем с банкомата Сбера, в остальных банкоматах будет соответвующая комиссия (которой я тоже не знаю)
Стоит добавить, что без комиссии из Яндекс денег можно снимать только если у вас есть пластик, с виртуальной карты будет комиссия, сколько именно не помню, вводить в заблуждение не буду, но она точно есть.
2. Возможности которыми обладают банковский счёт и электронный кошелек.
На самом деле, возможности которые могут выполнять обе системы - максимально схожи и разнообразны.
Без проблем можно оплачивать товары в магазинах, даже не имея пластика. (Виртуалкой например).
Оплачивать счета, налоги, штрафы, делать любые в принципе покупки/заказы через интернет, внутри приложения банка или заполнив соответствующую форму с реквизитами на сайтах.
Отдельно надо сказать про создание счетов.
В банкинге создавать отдельные счета - это норма.
В Яндекс деньгах есть только один основной счёт, можно создать другие, но 1 счёт на 1 валюту, тогда как в банке ты можешь создавать помимо своего основного счета, 5+ текущих и сберегательных счетов в той же валюте, что и сама карта
Ну и валютные счета создавать тоже можно.
Распинаться тут долго не буду, перейдем лучше к третьему пункту который довольно интересен.
3. Ньюансы.
3.1 Мультивалютные счета.
Тут все интереснее.
Кошелек Яндекса является мультивалютным, есть разные счета для разных валют и можно быстро переключаться между ними, в Альфе тоже есть подобная штука, вот только.
Вы только посмотрите на это количество валют которыми можно пользоваться и обменивать в кошельке мгновенно.
В банках в основном 3 главные валюты, доллар, евро, рубль, а йену я уже не куплю.
Поэтому тут однозначно плюс электронному кошельку.
3.2 Отличия счета в банке и счета электронного кошелька.
Короче говоря, если просто - в банке вы открываете счёт даёте свои денежки на хранение внутри этого банка.
То есть счёт открывается в банковском учереждении.
В случае с электронным кошельком все обстоит немного иначе, ведь сам счёт открывается в интернете.
На самом деле это серьезное отличие.
И на почве этого можно выстраивать "безумные теории" заговора и отмывание денежек за границу, но мы же адекватные люди и не будем гадать тыкая пальцем в воздух, лучше просто вставлю другой аргумент и скажу так:
Если деньги с вашего банковского счета спишут мошенники, то у вас есть небольшой шанс их вернуть.
Если это произойдет с электронным кошельком, то финит Аля комедия.
3.3 Получение денежек.
Есть различный заработок (фриланс) через интернет и что бы получать деньги с такого заработка нужно иметь электронный кошелек (или что бы получать деньги с заработков сидя в России , но работая на запад/Америку)
Если проще, благодаря кошельку вы можете получать деньги от туда , откуда на банковский счёт получить в большинстве случаев не сможете.
Просто потому, что электронные кошельки принимаются для международных (и не только) выплат практически везде, а вот банковская карта ил счёт в этом плане сильно уступает.
4. Так, кому же все таки лавры?
Определенно - банковские карты обладают рядом преимуществ перед электронными кошельками при пользовании локально внутри страны. (В частности ликвидностью)
И если вы не фрилансер работающий через интернет или человек который зарабатывает в валюте , то смысл пользования кошельком для вас отпадает, по причине того, что он менее выгоден, выполняет те же функции, что и банковская карта, и менее безопасен.
Но при этом кошельки дают гибкость и возможность получать доходы из источников, до которых банковские счета не могут дотянуться.
На этой прекрасной ноте....
Я думаю самое время и закругляться.
Большое спасибо что дочитал до конца, ставь палец вверх и оставляй в комментариях свои мысли на этот счёт.