Обращение с деньгами требует особых навыков, в противном случае вы всегда будете в долгах. Это относиться как к кредитам (что очень актуально), так и к займам у друзей и родственников. На самом деле человек может совершать огромное количество ошибок при обращении с деньгами, но сейчас мы выделим основные. Именно их стоит избежать, если вы хотите построить прочную финансовую базу.
Прошлый год показал, насколько население нашей страны не готовы к неожиданным финансовым проблемам. Тогда очень многие оказались в без работы, а так как не было накоплений, им ничего не оставалось, как обратиться к краткосрочным займам. В результате они оказались в еще более трудной жизненной ситуации.
Ошибка №1: среднесрочные расходы
Самая первая ошибка - это планирование расходов на месяц вперед. Всем известно, что в конце месяца нужно платить по счетам: оплачивать ЖКХ, кредиты (если они есть), а также покупать еду. Это те траты, которые рассчитываются каждый месяц и, в целом, не меняются.
Однако мало кто задумывается о том, что может ему понадобиться через 2-3 месяца. Это могут быть учебники для учёбы или подарки к празднику. В общем нужно ответить на вопрос: что произойдет в моей жизни в ближайшее время?
Ошибка №2: анализ "что если"
Большой ошибкой будет совершение крупных финансовых операций, предварительно не проведя анализ "Что если?" Необходимо получить ответы: "что будет, если я куплю автомобиль" или "что будет, если не прибавят зарплату", "что будет если я совершу какую-то другую покупку или финансовую операцию".
Многие люди совершают такие действия не задумываясь которыми они оперируют они влияют на дальнейшую жизнь. поэтому прежде чем совершить крупную покупку или финансовую операцию на большую сумму денег необходимо предварительно сделать анализ своих действий. в этом может помочь таблица в том же Экселе или на листочке бумаги.
Ошибка №3: создание резервного фонда
Это возможно самая большая ошибка, которую совершают в своей финансовой деятельности большинство людей. Необходимо создать подушку безопасности, которая позволит смягчить финансовый удар в непредвиденных ситуациях. Это позволит минимизировать риски.
Самый лучший способ - это отложить сбережения, как говориться, на "чёрный день". Их размер будет зависеть от анализа ситуации, на сколько "чёрным" вы представляете себе тот день, когда они могут вам понадобиться. Это может быть и 50 000 и 100 000 рублей. Это зависит от различных факторов: размера зарплаты и суммы, которую вы готовы откладывать ежемесячно.
В моём резервном фонде всегда присутствуют несгораемая сумма 50 000 руб. Что это значит? На расчетном счету всегда есть 50 тыс. рублей, а все что накапливается сверх этого, я могу использовать в непредвиденных ситуациях. Такой случай был, например, в прошлом году, когда моя жена осталась без работы.
В вашем случае эта сумма может быть больше или меньше. Но самый верный способ создание такого фонда - это откладывание 10% от всех доходов. Сюда входит не только основная зарплата, но и премии (если они есть), различные поощрения, всевозможные подработки и даже подарки. Последние можно складывать туда целиком, так как это незапланированные доходы.
Какую бы модель накопления вы не выбрали, главное, чтобы на счету была крупная сумма денег. Начинать откладывать с 1000 рублей не практично. Нужно на первое время положить хотя бы 10 000, а, если каждый месяц к ним добавлять по 1 000, то через год там уже будет 22 000 рублей без процентов.
Ошибка №4: не следить за балансом на кредитной карте
Очень многие люди расценивают кредитную карту, как кредит. И это самая большая ошибка в финансовом планировании. Потому что кредитка - это не кредит. Во-первых, там очень-очень большие проценты. Они гораздо выше, чем в стандартном кредите. Кредитка - это своего рода займ до получки.
Сейчас очень много финансовые организации, которые предоставляют услуги микрозаймов "до получки". И там проценты рассчитываются на каждый день, а это очень дорого. У кредитки все несколько по-другому: проценты рассчитываются за 1 месяц. Так же здесь есть льготный период, в течении которого и необходимо погасить полностью весь долг. и если в этот период рассчитываешься по карточке и не снимаешь наличные, проценты начисляться не будут.
А если не платить в срок по кредитке, то будут накапливаться проценты, а долг не будет уменьшаться. Проценты будут "съедать" львиную долю платежа. Проанализировав свои финансовые возможности, нужно к расходованию средств с кредитки подходить рационально. Используйте такую сумму, которую вы способны оплатить в срок за льготный период. Если, например, у вас лимит 20 000 рублей, а вы можете оплатить в срок за льготный период только 10 000. Тогда нужно рассчитывать свои финансовые траты так, чтобы вы способны были оплатить именно 10.000 за льготный период. В этом случае проценты вам начисляться не будут, и в следующем месяце вы сможете также пользоваться кредиткой. И у вас не будут лишних расходов.
Ошибка №5: отказ от кредитов?
Некоторые люди настолько боятся долгов, что бояться пользоваться кредитками и брать кредиты в банке. Им проще накопить определенную сумму в течение продолжительного времени, чем быть должником банку. С одной стороны таким людям можно только позавидовать. Они способны проанализировать и составить финансовый план таким образом, что кроме текущих расходов находятся средства и на откладывания на мечту.
Однако, в жизни не всё бывает так гладко, иногда возникают непредвиденные расходы, которые не являются критичными, но и без них никак. Например, два года назад у нас сломался холодильник. Вечером работал, а утром обнаружилось, что он перестал морозить. У нас в селе ремонтом таких агрегатов никто не занимается - нужно вызвать мастера из соседнего города в 30 км. от нас. Он приедет, заберет холодильник на диагностику, так как на месте он этого не делает. Это стоит 5 000 рублей. А вот сам ремонт, он сказал, может обойтись в 10 000. Мы подумали, что покупка нового холодильника обойдется в почти ту же сумму.
Но наличных средств в таком количестве у нас не было. А на дворе стоял жаркий июль и продукты в холодильнике начали уже портиться. Поэтому мы вынуждены были взять холодильник в кредит.
На Западе кредитная история является гарантом доверия человеку. У нас же, пока что, это не так, и кредит рассматривается скорее как необходимость, нежели как часть нашей жизни. Поэтому эта ошибка - палка о двух концах. С одной стороны мы живем в таком мире, что без кредитов очень сложно купить что-то крупное в короткий срок, а с другой стороны такое обременение никому не нужно. В любом случае, если грамотно распоряжаться финансами, то и кредит не будет в тягость.
Ошибка №6: инвестиции
На самом деле это очень сложный вопрос, который невозможно рассмотреть в пределах одной статьи. Само понятие инвестиции - это выгодное вложение денег, в результате которого вы получаете прибыль. Высокие проценты по инвестициям обусловлены продолжительностью их вложение. То есть вы получаете прибыль не сейчас, в этом месяце, и даже не в следующем, а через 3-4 года.
Инвестирование связано с большими рисками: компании могут обанкротиться, цены на акции резко снизятся, и тогда вы потеряете все вложения. Но это очень хороший способ накопить, скажем, на пенсию. Другой вопрос встаёт, куда инвестировать и где этим оперировать. У многих банков (например, Сбербанк или Тинькофф) существует собственное мобильное приложение для инвестиций.
Но прежде чем начать инвестировать, необходимо детально изучить информацию. Об этом написано очень много книг, в том числе и на русском. Много информации в можно найти интернете на различных форумах. Так же различными бизнес-школами предлагаются курсы по инвестированию. В ближайшее время я постараюсь написать про то, как начать инвестирование и что для этого нужно.
Нужно запомнить, что инвестирование - это хороший инструмент для долгосрочного финансового планирования.
Ошибка №7: быть Плюшкиным
К сожалению, из-за нестабильной экономической ситуации (такое происходит не только в нашей стране), люди становятся персонажами известного произведения Гоголя. Они отказывают себе во многих удовольствиях и даже в минимальных потребностях. И все это ради накопления денег.
Очень часто приходятся слышать, что богатый человек - счастливый человек. На самом деле, это не совсем так. Да, он может себе позволить то, что большинству людей и не снилось. Но какой ценой? Очень часто такие люди одиноки и несчастны. Они не могут доверять даже близким друзьям (если такие еще найдутся). Поэтому, думаю, не стоит им завидовать. Нужно научиться использовать финансовое планирование в своей жизни, и тогда вы тоже сможете покупать многие вещи из вашего списка желаний.
Не нужно строить вокруг себя стену из денег и отказывать себе в возможности личностного роста. Это поможет в карьерном рост и позволит стать финансово независимым.
Многие наши инвестиции, в том числе и образование, не дают отдачу мгновенно. Результат от этих вложений мы можем получить только спустя большой промежуток времени - это может быть и год и два. Не все готовы так долго ждать - в этом и заключается главная ошибка.
Как только вы построили финансовую базу, можно задуматься об инвестиции в себя. Это тоже важный момент собственного развития. Для этого нужно совершить 3 шага:
- покупка необходимого оборудования. Это те инструменты, которые помогут саморазвитию. К ним относятся и книги;
- обучение. Это самая нудная часть саморазвития;
- практика. Она протяжена по времени и может занять всю жизнь (часто так и бывает). Но именно она позволяет увидеть результат нашего вклада.
__________________________________________________________________________________________
Продолжите себя жалеть?
Или хотите дальше заниматься саморазвитием?
Тогда подписывайтесь на канал и ставьте лайки: все только начинается.