Оформили кредит в банке, подписали договор и уже получили деньги, но потом поняли, что не потянете ежемесячные выплаты. В этом случае лучше сразу вернуть деньги, а не ждать штрафных санкций из-за просрочки платежей.
Делимся рабочими способами возврата кредита с минимальными потерями — придется заплатить только за фактические дни пользования деньгами банка.
Что говорит закон о расторжении договора?
Для начала немного теории.
Гражданский кодекс в большинстве случаев встает на сторону заемщиков, это касается возможности расторжения договора и досрочного погашения. В 2010 году были приняты поправки, которые запретили кредиторам устанавливать мораторий на досрочное погашение.
Согласно законодательству РФ отказаться от кредита можно. Это право закреплено ГК РФ. В статье №807 говорится, что договор вступает в силу в момент получения денег заемщиком. В ней описываются правила кредитования и обязанности сторон.
Отказ от получения кредита регламентирован статьей № 821 Гражданского кодекса РФ. Заемщик вправе отказаться от кредита полностью или частично, заранее уведомив кредитную организацию. Кредитор также вправе расторгнуть договор с заемщиком при нарушении условий договора.
Отказаться от кредита можно в любой момент. Штрафные санкции за расторжение договора не предусмотрены. Банки по-разному относятся к расторжению договора — в одном банке это отразится на кредитном рейтинге, в другом нет. На КИ отказ от кредита не отражается.
Кредитный рейтинг представляет собой общую оценку заемщика, которая складывается из возраста, уровня дохода, семейного положения, кредитной нагрузки и КИ. В каждом банке своя система рейтинга.
Как вернуть деньги, если вы их уже получили?
Рассказываем о способах, как вернуть деньги банку или МФО. Какой вариант подойдет вам, зависит от того, как давно вы заключили кредитный договор.
Возврат в течение 14 дней
Законопроект о «Потребительском кредите» позволяет расторгнуть договор в течение 14 дней без объяснения причины. От заемщика требуется уплатить проценты за фактические дни пользования деньгами. Обязательно попросите банк выдать справку об отсутствии задолженности, чтобы в дальнейшем исключить ошибочное начисление процентов.
Вы вправе отказаться как от всей суммы, так и частично, если оказалось, что вам требуется меньше денег.
Если банк откажет в расторжении соглашения, попросите дать письменный отказ. С этим документом обратитесь в Роспотребнадзор или составьте грамотную досудебную претензию. Лучше это делать с опытным адвокатом, поскольку в банке работает штат юристов.
Досрочное или частично досрочное погашение
Способ подойдет, если вы пользуетесь деньгами более 14 дней. Согласно поправкам к статьям 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе вернуть долг досрочно, уведомив кредитную организацию.
В банках обычно не требуют заемщиков уведомлять о досрочном погашении, но бывают разные ситуации.
Поэтому рекомендуем изучить соглашение, прежде чем погашать долг досрочно. О досрочном погашении кредита мы писали в статье по этой ссылке.
Как вернуть кредит досрочно
Деньги в счет погашения кредита списываются строго в соответствии с графиком платежей — один раз в месяц. Даже если вы пополните кредитный счет, банк не зачтет сумму в счет досрочного погашения. Чтобы деньги списали, уведомите кредитора одним из перечисленных способов:
- Напишите оператору банка в онлайн-чат. Чаты встроены в мобильные приложения или на сайте организации после авторизации.
- Позвоните по телефону горячей линии. Подготовьте документы, чтобы оперативно сообщить данные менеджеру банка. Не забудьте кодовое слово.
- Воспользуйтесь приложением. Функционал мобильных приложений позволяет погасить кредит досрочно, выбрав соответствующую опцию. Если вы погашаете кредит частично досрочно, выберите в приложении, что хотите изменить — срок кредита или сумму платежа. В первом случае уменьшается общая переплата, а во втором — снижается кредитная нагрузка.
- Посетите банк лично. Если не доверяете технологиям, приходите в отделение банка и пишите заявление на досрочное погашение.
Что делать со страховкой по кредиту?
При заключении кредитного договора банки продают полис страхования. Часто об этом даже не упоминают, заемщик узнает о наличии дополнительной услуги по факту получения денег. Если это произошло с вами, не переживайте.
Вы вправе отказаться от страхового полиса в течение 14 дней с момента заключения договора.
При отказе от услуг страхования деньги за полис придется требовать не с банка, а со страховой компании. Для этого обратитесь в офис СК и напишите заявление об отказе. Деньги перечислят на счет в течение семи дней.
У вас несколько кредитов и вы хотели взять новый кредит, чтобы погасить старый?
Платите за кредит на более выгодных условиях. Объедините все кредиты в один! Не стоит переплачивать! Обратитесь в МБК и узнайте, как решить свои проблемы с финансами.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций