Если ваш близкий человек не умеет планировать свой бюджет, не имеет стабильного дохода, постоянно берет кредиты и оформляет микрозаймы, это по-настоящему тревожит и удручает. Возможно ли как-то остановить его?
Есть ли в России ограничения на выдачу займов? Должны ли мы погасить кредит за своего незадачливого родственника? Каждый из этих вопросов нужно разобрать детально.
Могу ли я запретить мужу/дочери/матери брать кредиты?
К сожалению, в России такой возможности нет. Даже если ваш близкий человек — злостный неплательщик, нет реестра, организации, куда можно обратиться с просьбой не оформлять кредит на его личность.
Кому банк обязан отказать в кредитовании?
Закон выделяет три категории российских граждан, которые при всем желании не смогут взять кредит:
1. Несовершеннолетние . Исключение только для молодежи, вступившей в брак до 18 лет, эмансипированных девушек и юношей.
2. Недееспособные. Это люди, страдающие от серьезных психических заболеваний. Из-за своего патологического состояния они не могут руководить собственными поступками, не понимают последствия своих действий. Недееспособность объявляется судом. Сделки за недееспособного человека проводит назначенный судьей опекун.
3. Ограниченные в дееспособности по решению суда . Это граждане с сильной зависимостью от алкоголя, наркотиков, азартных игр. Чтобы провести сделку от своего лица, им нужно получить согласие попечителя.
Есть ли ограничения на выдачу кредитов?
В РФ нет закона, который бы вводил предельную сумму кредитов на одного человека. Теоретически гражданин может оформить безграничное число кредитных договоров.
Существуют ли ограничения по микрозаймам?
ФЗ «О микрофинансовой деятельности» предписывает: МФО не может выдать новый микрозайм гражданину, чей долг перед данной организации более 500 тыс. рублей. В отдельных случаях допустимая сумма долга для физлица — до 1 млн рублей, а для ИП и юрлиц — до 3 млн рублей.
На практике этот запрет не работает. Человек может набрать на эту же сумму микрозаймов в разных МФО — и ограничение уже не действует.
Дают ли кредиты банкротам?
Если гражданин был объявлен банкротом в судебном или внесудебном порядке, он обязуется сообщать об этом факте в течение 5 лет с момента реализации своего имущества с торгов при каждом обращении в банк за кредитом. Но это отнюдь не значит, что банк обязательно откажет в заявке.
Обязан ли гражданин гасить кредиты своих родственников?
Нет, ведь обязательства по выплате долга целиком ложатся на заемщика. Даже если должник — ваш отец, сестра, сын, жена. Но обратите внимание на исключения:
1. Если вы проходите по кредитному договору поручителем или созаемщиком, вы обязаны выплатить долг в случае финансовой несостоятельности основного должника.
2. Если вы вступили в права наследника, то принимаете не только имущество усопшего, но и его долги. Чтобы их не выплачивать, придется полностью отказаться от наследства.
3. Если взятый кредит был потрачен на семейные нужды, его должны выплачивать и муж, и жена.
Помощь юристов при банкротстве физических лиц или оптимизации долгов по кредитам. Компания Elline.
Работаем по всей России.
Телефон, ватсап +7 938 457-36-19, Телеграм @creditmonarh
Читайте на канале:
📢 Если супруг объявлен банкротом. Чем это грозит семье
📢 Как узнать свою кредитную историю и как её улучшить
📢 Три способа сохранить АВТО при банкротстве физических лиц