Экономить деньги - мое хобби, поэтому на моем канале ведущая тема - семейные финансы. Когда мне были положены детские, оформляла детские, когда проходила по законам под субсидию на жилье - оформляла субсидию.
Вычеты - это отдельная тема. Я их, конечно, возвращаю, по возможности. Сейчас получаю вычет на ребенка - с 2800 рублей не берут 13%, так что выгоды на 364 рубля в месяц, пока зарплата "грязными" не превысит отметку 350 тысяч рублей с начала года. Грубо говоря, экономии 4 тысячи рублей в год.
Вычеты за лечение и лекарства раньше не оформляла - не большая прибыль, да и заморочек много, но в этом году на эти дела у меня ушло под 40 тысяч рублей, так что вычет я собираюсь оформлять. Пусть он будет тысяч пять - ничего, все равно это деньги. На них можно питаться целый месяц.
И еще я в этом году собираюсь оформить вычет на ИИС.
Но сегодняшняя моя история - про вычет на покупку жилья, и началась она еще в 2014 году с покупки квартиры в ипотеку.
Квартира у нас в новостройке, оформлена на трех собственников - меня, моей взрослой дочери и несовершеннолетнего сына. Цена квартиры - 1 млн. 460 тысяч, 397 из них были погашены материнским капиталом, 560 - социальной выплатой и только 489 тысяч я взяла в долг у банка. Ипотеку мне растянули на 20 лет, процентная ставка - 11,55%.
В собственность квартиру я оформила в 2015, после того как дом сдали в эксплуатацию. а в 2016 году обратилась в налоговую за вычетом.
Я радовалась тому, что купила квартиру вовремя - с 2014 года изменился закон о налоговом вычете на жилье - если раньше его можно было оформить один раз, то теперь - хоть пять, главное, в два миллиона вложиться.
В нашем случае размер вычета по основному долгу составил 21196 рублей на каждого.
Я имела право на получение вычета не только на себя, но и на младшего ребенка, дочь уже работала и на свою долю вычет получала сама. За два года вычет на основной долг мы выбрали полностью, а на третий - подали на проценты. Но, так как с ипотекой я рассчиталась вместо положенных 20 лет всего за 6,5 лет, переплата по процентам составила всего 270 тысяч. Подробнее об этом здесь:
Как мне удалось в три раза сократить ипотеку и сколько денег я на этом сэкономила
То есть, каждому из нас возвращалось по 11700 рублей, и мы эти деньги получили.
И вот совсем недавно я узнаю, что вычет по процентам дается один раз в жизни!
А между тем моя дочь с мужем в 2018 году купили в ипотеку квартиру за 3,3 миллиона рублей, из них 2,2 млн они брали у банка. Под 9,6% годовых на 15 лет. Выплатить банку он должны были 4,2 млн. Переплата получается 2 млн. То есть, 1 млн - это сумма, с которой могла бы получить вычет дочь. Вычет с этой суммы составил бы 130 000 рублей!
Но, получив 11 тысяч за мою квартиру, дочь лишается 130 тысяч за свою! То же касается и сына: если взрослым он захочет взять ипотеку, то вычета на проценты у него не будет, и все потому, что я получила его долю - 11 тысяч рублей.
Понимаю, что сама виновата, и что незнание закона не освобождает от обязанности его выполнения. Но все-таки, согласитесь, у нас столько законов, и меняются они каждый день, и надо быть юристом, чтобы за всем этим уследить.
И потом, в налоговой почему-то не сочли нужным предупредить - неужели не видели смехотворную сумму и закон тоже не знали?
Так наше государство поддерживает простых граждан - одной рукой дает, а другой - забирает...
Если бы не маткап, квартиру бы я оформила только на себя, и вычет сама получила бы. И от детей квартира никуда бы не ушла, потому как они - мои наследники. Но, понятно, денег у меня не было, и ипотеку на 1,5 миллиона под мою зарплату не дали бы. За то и поплатилась моя семья.
Дочь, кстати, сказала, что если у них будет ребенок и, соответственно, маткап, они его в квартиру вкладывать не будут - от греха подальше. Чтобы своей квартирой за три миллиона распоряжаться без ведома опеки.
Так что - и на старуху бывает проруха...
А наше государство, оказывается, тоже умеет экономить, притом по-крупному. Если предположить, сто сын возьмет такую же ипотеку, как дочь (а брать ему придется, потому как моя квартира даже для двоих маленькая), то, значит, на моей семье оно сэкономит дважды по 120 тысяч - поболее половины материнского капитала!