Перед тем как выдать кредит, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов. Главное, что интересует кредитную организацию – можно ли доверить ему деньги и насколько велик риск невозврата выданного кредита.
Отталкиваясь от имеющихся данных, алгоритмы скоринговой системы выдают рекомендации, а менеджеры банка принимают решение: можно ли вообще выдавать кредит, и, если да, то какую ставку по нему нужно назначить. Чем более рискованным считается клиент, тем большую «страховку от невозврата» банк будет закладывать в процентную ставку при выработке условий кредитования. Если риск слишком велик, то банк может либо сильно сократить сумму, которую он готов предоставить в долг, либо вообще отказать в выдаче кредита.
Для банков основной источник данных о финансовом поведении заемщика – его кредитная история. В основном в ней содержатся данные по когда-либо взятым кредитам и их обслуживанию. Но в кредитную историю могут попадать данные и о других аспектах финансовой жизни заемщика или же банк сам может запросить эти данные из других источников.
Какие небанковские долги могут попасть в поле зрения банка?
- Задолженности по выплате алиментов;
- Задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
- Неоплаченные штрафы ГИБДД;
- Задолженности по налогам;
- Неоплаченные счета и задолженности у операторов связи.
Наличие задолженностей по одному или нескольким пунктам резко понизит шансы на получение кредита, поскольку все упомянутые долги будут характеризовать заемщика с негативной стороны. Логика банка будет такой:
- Долги не оплачиваются потому, что у заемщика серьезные финансовые проблемы. Поэтому есть высокий риск того, что он не сможет своевременно обслуживать взятый в банке кредит.
- Неоплаченные небанковские долги могут быть в будущем взысканы через суд, в том числе и за счет накоплений и имущества заемщика, так что он может оказаться несостоятельным должником.
- Задолженности могли образоваться из-за того, что заемщик безответственно относится к финансовым вопросам, не склонен выполнять взятые на себя обязательства, зато склонен к излишне рискованному или прямо антисоциальному поведению или же он принял осознанное решение «сэкономить». В любом случае, это не тот человек, которого банки хотели бы видеть своим клиентом.
Каждый из перечисленных вариантов может сыграть против заемщика при оценке рисков. В лучшем случае банк решит подстраховаться и будет готов выдать меньшую сумму под большие проценты. При худшем для клиента исходе, менеджер просто решит не рисковать и откажет в выдаче кредита. Верный способ избежать проблем с этой стороны – не копить долги или, по меньшей мере, разобраться с ними до обращения за кредитом.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.