1. Кредитный договор часто содержит условие о наличии комиссии за открытие ссудного счета. Эта комиссия колеблется от долей процента до 3-5% от суммы кредита и оплачивается из этого же кредита. Следует запомнить, что банк, в соответствии с законодательством, не имеет права взимать комиссию за открытие счетов и проведение операций по выдаче денежных средств, которые производятся при выдаче кредита. Эти расходы несет сам банк, а перекладывание их на плечи заемщиков является неправомерным. Так, в соответствии с Инструкцией Центрального Банка РФ «О порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях» № 302-П, банки и иные кредитные организации имеют право устанавливать комиссии только за отдельно взятые услуги. Открытие кредитных счетов и выдача кредитных денежных средств не являются отдельно взятыми услугами и непосредственно связаны с выдачей ссуды.
2. Кроме того, банки часто включают в договоры условия по поводу списания комиссии за выдачу кредита заемщику. Данное действие также незаконно. Банки не имеют права взимать комиссию за подобного рода операции.
3. В договоре банки часто прописывают условия зачисления денежных средств при оплате кредита.
Злоупотребляя правом, они устанавливают порядок, при котором ваши деньги сначала идут на погашение различных неустоек и штрафов, начисляемых банком, а уже потом – на погашение основного долга и процентов по кредиту. Такие условия ведут к тому, что все ваши деньги идут только на оплату штрафных санкций, а основная сумма задолженности при этом не уменьшается. В статье 855 Гражданского Кодекса РФ устанавливается надлежащий порядок списания, который банк не вправе изменять по договору. Неустойка по закону оплачивается в последнюю очередь.
4. В кредитных договорах банки также указывают дополнительные условия по части их досрочного расторжения.
Например, при смене вашего места жительства или работы. Данные условия также неправомерны, поскольку только в законодательстве установлен порядок расторжения договора и досрочного возврата кредитной задолженности.
5. Включение в кредитный договор условия о страховании (если это не ипотека).
Особенно если в договоре говорится, что в противном случае выплата кредита не будет произведена. Договор страхования должен быть оформлен отдельным документом и заключен со страховой организацией – лицом, у которого имеется лицензия на осуществление этого вида деятельности. Банк не имеет права страховать граждан самостоятельно и поэтому не может включать условия о страховании в кредитные договоры.
Делитесь полученной информацией, пишите вопросы, предлагайте свои темы.