Кредитные организации сегодня неохотно предоставляют кредиты на развитие лизинга, поскольку это связано для них с большими рисками. Правда, банки имеют от таких договоров высокий процент прибыли, а лизинговые компании вынуждены соглашаться с их условиями. Активное развитие лизинга в России вызвало появление большого количества новых программ, предлагаемых лизинговыми компаниями. Кроме финансовой аренды, фирмы предоставляют продукты без первоначального взноса, комплексные (скоринговые) программы. Продвижение таких проектов требует дополнительного финансирования, за которым компании и обращаются в банки. В традиционных кредитах банки лизинговым компаниям отказывают. Прежде, чем выдать лизинговой компании кредит, банк устраивает тщательную проверку ее программных продуктов. Технология скоринга усложняет процесс проверки заемщика, банковские эксперты анализируют всю программу сделки поэтапно, учитывая влияние человеческого фактора. Вопреки трудностям в поисках финансирования, популярность «коробочных» лизинговых продуктов на рынке растет.
От сделки выигрывают и лизингодатели, формирующие высоколиквидный портфель, и лизингополучатели, получающие оборудование или транспорт в короткие сроки.
После проверки банком финансового состояния лизинговой компании для нее устанавливается лимит и открывается кредитная линия для осуществления скоринговых операций. Минусами скоринговых программ при их финансировании является неполная картина финансового состояния лизингополучателя и сложности судебного разбирательства в случае неудачной сделки. Займы, полученные лизинговыми компаниями, выдаются под неполное обеспечение. Банки, пытаясь снизить риски, финансируют лизинговые фирмы без аванса, по высоколиквидным предметам или под дополнительный залог.
Нередко банки финансируют операции по лизингу, в которых участвуют его дочерние компании, в этом случае риски снижаются вдвое. Иногда банки идут на кредитование нестандартных программ из-за их высокой доходности. Риск банков может быть снижен, если лизинговая фирма заключает с поставщиком договор обратного выкупа, на что поставщики соглашаются неохотно. Выдавая кредиты на лизинговые сделки, банки рискуют так же, как и при кредитовании предприятий малого бизнеса. Из-за высоких рисков кредитные организации разрабатывают индивидуальные формы партнерства с лизинговыми компаниями. Как правило, на каждую фирму устанавливается свой лимит кредитования. Банк осуществляет контроль за состоянием лизинговой компании в процессе сделки. Крупные операции обычно требуют еще более тщательной проверки всех участников сделки. Банки предпочитают сотрудничество с уже известными поставщиками.
В случаях, когда предметом лизинга становится импортное оборудование, банк нередко предлагает использовать свои связи со страховщиками, зарубежными кредитными организациями, экспортными агентствами, что снижает долю рисков. Одним из вариантов финансирования может быть участие банка в качестве посредника между зарубежной кредитной организацией и лизинговой компанией. Банк в этом случае получает доход, ничем не рискуя. Самая удобная схема получения средств для лизингодателя – это открытие кредитной линии, когда финансируются конкретные операции. Что касается открытых кредитных линий, то банки редко идут на такой способ финансирования лизинговых компаний. В существующих условиях очень продуктивной является совместная работа банка и лизинговой компании над лизинговыми программами. Компании находят взаимовыгодные условия, удовлетворяющие обе стороны и снижающие риски сделки. Эксперты предрекают такому виду партнерства перспективное будущее.