Прогноз будущего ипотечного рынка от крупных банков, застройщиков и аналитиков.
Март 2021 года. Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта, и теперь она составляет до 4,5%. К слову, это первое повышение ставки с конца 2018 года, до этого Центробанк 4 раза сохранял ее на уровне 4,25%.
Первый вопрос – почему это произошло? Ответ представителя ЦБ РФ, цитата: «Темп роста потребительских цен в I квартале складывается выше прогноза Банка России. Восстановление внутреннего спроса приобретает устойчивость и происходит быстрее, чем ожидалось ранее, в ряде секторов опережая темпы наращивания выпуска». Растут цены – растет ставка.
Второй вопрос, очень важный для всех, кто так или иначе связан с рынком недвижимости, либо планирует покупку (продажу) жилья. Как повышение ставки повлияет на ипотеку и цены на жилье?
Прогнозы неутешительные – ипотечные ставки поднимутся, жилье с большой вероятностью подорожает.
Дело в том, что ключевая ставка напрямую влияет на среднюю ипотечную ставку: около 60% в ипотечном проценте — это стоимость заимствования для банка. Последнее время ключевая ставка, и, как следствие, ипотечная, плавно снижались, что закономерно привело к увеличению спроса на недвижимость, особенно на первичном рынке.
Плюс, помогла государственная поддержка строительной отрасли в период кризиса и пандемии — была запущена госпрограмма субсидирования ипотеки на новостройки под 6,5%. Эта программа продлена до 1 июля 2021 года, что ждет программу дальше, пока неизвестно.
Средние ипотечные ставки в 2021 – 2022 г.г.
Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке поднимутся до 7,9 – 8 % годовых. Банки всегда охотнее поднимают ставки по кредитам, чем опускают. Причем рост ставок больнее ударит по рынку «вторички», продажи новостроек будут держаться на плаву за счет льготной ипотеки. А вот после отмены ипотеки с господдержкой однозначно ставки вырастут и на новостройки, по прогнозам достигнув уровня 8–8,5% годовых. Покупателям придется либо вообще отказываться от покупки, либо подбирать бюджетные варианты, с меньшей площадью.
Удорожание ипотеки может повлечь за собой смещение интереса россиян в сторону накопительных банковских вкладов, но даже после окончания льготной программы самой привлекательной инвестицией все равно останется покупка недвижимости.
Есть и приятный момент в прогнозах аналитиков - на увеличении ипотечных ставок рост ключевой ставки скажется не ранее 2022 года, так как до конца 2021-го ожидаются и стабилизация рынка после кризиса, и поддержка спроса со стороны банков и крупных застройщиков.
ПРОГНОЗ: ипотечные ставки на новое жилье могут подняться до 8–8,5%, но это произойдет, скорее всего, не ранее 2022 года.
Что будет с ценами на жилье?
К концу 2020 года наметилась стойкая тенденция роста цен на недвижимость. Причин было несколько:
- доступные ставки по ипотеке,
- девальвация рубля,
- снижение ставок по накопительным вкладам.
Как результат, вырос спрос на жилье. Чем больше людей стремится вложить свои накопления в «недвижку», тем больше это разогревает спрос.
Подлили «масла в огонь» и стремительное подорожание стройматериалов, и продолжающийся переход строительной отрасли на эскроу-счета.
В таких условиях, скорей всего, застройщики активизируются и станут предлагать своим клиентам собственные программы лояльности – например, субсидирование ипотеки, беспроцентные рассрочки, скидки и акции.
ПРОГНОЗ: во второй половине 2021 года и «вторичку», и новостройки ждет подорожание. Застройщики, чтобы компенсировать рост цен и удержать клиентов, будут устраивать акции и скидки.
Рынок недвижимости в 2021 году – что его ждет?
Стабильно около половины сделок с недвижимостью оформляются с привлечением ипотечных средств. С ростом ключевой ставки ожидаемо снизится объем ипотечных сделок, как предполагают эксперты, на 20–25% по сравнению с цифрами 2020 года. Уже сейчас заметно, что спрос на жилье постепенно замедляется. Если жилье продолжит дорожать, то повышение ключевой ставки сделает недвижимость менее привлекательной для инвестирования, и все больше средств, отложенных на покупку недвижимости, будут уходить на депозиты. Количество сделок на рынке ожидаемо снизится. Уменьшится и объем вводимого жилья, появится дефицит новых проектов.
Вывод: Рост цен на недвижимость и дальнейшее увеличение ставок по ипотеке неизбежны. У всех, кто запланировал покупку жилья, есть время до конца 2021 года, чтобы успеть выгодно вложить средства в недвижимость. Чтобы сориентироваться на рынке жилья и ипотечных ставок лучше всего воспользоваться консультацией профессионалов. Так, например, ипотечные брокеры в офисе Строительной группы «Третий Рим», ведущего застройщика Юга России, бесплатно консультируют по вопросам ипотечных ставок и банковских предложений.
Ввиду спроса на подобные услуги, записаться нужно заранее, по телефону 8(8652) 99-16-16.