Закредитованность населения продолжает расти. Всё больше людей по тем или иным причинам вынуждены обращаться к помощи кредитов. Распространяется и усиливается стереотип, что кредит - это всегда плохо.
Но в действительности же, кредит - это всего лишь усилитель. Он усиливает то, что есть.
Поэтому абсолютно правы те, кто считает, что бедных людей кредиты делают ещё беднее. Это абсолютный факт. Бедным людям брать кредит категорически нельзя. Богатые же, напротив, с помощью кредита, усиливают свое богатство.
То, что кредит - инструмент богатых людей (прежде всего, интеллектуально богатых), известно сегодня всем финансово образованным людям.
Также этим людям известно, что кредиты можно брать на приобретение активов. В данном случае активы будут сами окупать себя.
Но сегодня я бы хотел привести пример, когда в кредит стоит брать даже такой популярный пассив, как автомобиль.
В конце концов, активы нам для того и нужны, чтобы с их помощью удовлетворять свои материальные желания.
Представим себе обычного частного инвестора, который пару лет назад начал инвестировать часть дохода в акции. У него имеется простенький автомобиль, который впоследствии он планирует заменить на более комфортный.
На мой взгляд, вариантов здесь всего два. Все остальные являются финансово неграмотными.
1. Сформировать капитал, который будет хотя бы в 3 раза превышать своимость будущего автомобиля. И только потом купить автомобиль. Для этого придётся продать свой автомобиль и существенную часть акций. Но в этом случае автомобиль будет куплен за наличный расчёт и человек никому не будет должен. Плюс у него останется 2/3 капитала, который продолжит расти дальше.
Но мне это вариант не нравится потому, что я категорически неприемлю продажу акций. Мы покупаем акции для того, чтобы всю жизнь получать постоянно растущую прибыль. Мы не будем резать курицу, которая несёт золотые яйца.
Или, как говорит мой папа, продавать магазин, который приносит прибыль.
Мой папа относится к акциям, как к магазину. Каждая купленная акция расширяет магазин, увеличивая его прибыль. Поэтому продавать акции ни в коем случае нельзя.
Соответственно, мы выбираем второй вариант.
2. Сформировать капитал, дивиденды с которого будут как минимум в 1,5 раза превышать платежи по кредитам и купить автомобиль в кредит.
Старый автомобиль пойдёт в качестве первоначального взноса, а остальное берём в кредит и платим дивидендами.
Чтобы было понятнее, приведу конкретные цифры.
Старый автомобиль стоит 500 тыс.
Новый - 1,5 млн.
Соответственно, 1 млн берём в кредит на 5 лет.
Ежемесячный платёж примерно 22 тыс рублей в месяц или 250 тыс в год.
Таким образом, как только мы обеспечим себе дивидендный доход в размере 350-400 тыс рублей в год, мы можем брать подобный кредит. Подобный запас создаём на случай сокращения некоторыми компаниями дивидендов.
Что в итоге получается?
Человек купил автомобиль в кредит, но этот кредит абсолютно не бьёт по его карману и не отнимает деньги у семьи. Этот кредит платят его активы.
Кроме того, он сохраняет полностью свой капитал. А это в данном случае 4-5 млн рублей. Более того, этот капитал продолжит расти дальше. Также продолжат расти дивиденды. Ведь человек продолжает работать, продолжает пополнять брокерский счёт и покупать акции.
Соответственно, в первый год кредита он будет платить основную часть дивидендов за кредит. Но затем, с каждым годом процент дивидендов, выплачиваемых за кредит, будет уменьшаться по причине абсолютного увеличения дивидендных выплат.
Через 5 лет капитал увеличится вдвое, что позволит взять следующий автомобиль, но выплачивать за кредит уже не 3/4 дивидендов, а 1/2 или даже 1/3.
Соответственно, больше дивидендов будет оставаться либо на повышение уровня жизни, либо на дальнейшее реинвестирование.
На мой взгляд, это один из немногих разумных поводов покупать автомобиль в кредит.
Если хотим пассив, нужно создать актив, который покроет расходы на пассив. Только так и никак иначе.
Таким образом, можно покупать и квартиру. Одно дело - платить ипотеку частью зарплаты, другое дело - платить дивидендами, которые с каждым годом растут.
Друзья, не продавайте свои магазины. Пусть они покрывают все ваши хотелки. Ведь именно для этого мы их и покупаем.
Это позволит нам радовать себя дорогими покупками, постоянно становясь богаче.
Я себе поставил цель - куплю Пассат тогда, когда дивиденды вдвое превысят будущие платежи по кредиту. И это очень сильно мотивирует. Это не даёт сидеть на месте и заставляет придумывать всё новые и новые способы скорейшего достижения цели. Я даже придумал для себя новую формулу расчёта пополнения брокерского счёта, чтобы ускорить процесс формирования капитала. Об этом будет отдельная статья.
В комментариях люди очень часто жалуются на то, что у них настолько маленькие зарплаты, что они вообще не могут инвестировать.
Друзья, поставьте себе цель купить автомобиль на дивиденды. В этом случае у вас не будет другого варианта, кроме как достичь этой цели. Это позволит вам увеличить свои доходы и начать инвестировать.
Если мы чего-то хотим, то мы должны это сделать. Никто это не сделает за нас. Перестаньте надеяться на других. Наша жизнь в наших руках.
Либо мы добьёмся успеха, либо навсегда останемся неудачниками. Неужели эта фраза цепляет только меня?
Желаю всем успехов...
А. С. Тамбовцев