Лицензия – это специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.
Осуществление банковской деятельности в России возможно только после прохождения процедуры получения лицензии . При этом существуют несколько видов лицензий кредитных организаций.
Виды лицензий и правила их получения прописаны в инструкция Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И .
1. Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку:
- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.1 , приложение 6
- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях , содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях Инструкция Банка России от 14.01. 004 №109-И, п.8.2.4 , приложение 16
- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.2 , приложение 7
- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте , содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте . Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.5 , приложение 17
- Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.3.
2. Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка
- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.2 , п.14.1.1 , приложение 7 - Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.8.2.3 , п.14.1.2 , приложение 8 - Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях Лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку данной лицензии в нем проводится проверка на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов.
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.14.1.3 , п.14.2 , п.14.4 , приложение 16 - Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте Лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, а также при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) , или одновременно с ней.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку данной лицензии в нем проводится проверка на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов.
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.14.1.4 , п.14.2 , п.14.4 , приложение 17 - Генеральная лицензия Генеральная лицензия может быть выдана банку:
- с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет ; - имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
- выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала) .
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.
Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче Генеральной лицензии, вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, с ходатайством о проведении комплексной проверки. Сроки проведения комплексной проверки и проверяемый период деятельности кредитной организации согласовываются территориальным учреждением Банка России с указанной кредитной организацией.
Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И, п.14.1.5 , п.14.3 , п.14.4 , приложение 18