На мой субъективный взгляд на данный момент есть всего 4 адекватных инвестиционных возможности сохранить и приумножить свой капитал.
Это:
- Денежные средства
- Облигации
- Акции
- Недвижимость
Все остальные инструменты, это уже производные от них. Так что новичкам (без детального изучения и осознания рисков) к ним обращаться не советую. В противном случае на них можно больше потерять, чем заработать.
Так что же я подразумеваю, под каждым из этих понятий:
К денежным средствам, кроме наличных и безналичных денег, что хранятся в банке и которые можно при необходимости моментально снять, я также отношу депозиты, накопительные счета и вклады. В них указана внесённая сумма, процентная ставка, дата внесения и окончания срока. Расторгается такая вещь без проблем (по вкладам в большинстве случаев с потерей процентной ставки). В принципе с небольшой натяжкой к этому же способу инвестирования можно отнести короткие облигации федерального займа, муниципальные облигации, и облигации крупнейших корпоративных компаний, сроком до одного года . Волатильность по этим бумагам практически отсутствует (даже во времена всеобщей паники на рынках), ликвидность огромная, так что при необходимости выйти из них можно за считанные минуты.
Облигации это ценные бумаги, которые выпускает компания (или государство), чтобы привлечь деньги. Инвесторы за это получают определённый заранее процент. Другими словами, Вы даёте деньги в долг компании (образно говоря, кредит), а она возвращает его Вам с процентами. Если в какой-то момент времени она не может рассчитаться по своим обязательствам, компания (или государство) объявляет дефолт (банкротится).
На облигациях существует 2 способа заработка:
1) у каждой облигации есть номинальная стоимость, и периодически случается, что некоторые из ценных бумаг торгуются ниже неё (с дисконтом). Т.е, Вы можете приобрести облигацию за 900р, когда ее реальная цена 1000р, тем самым в конце срока за каждую облигацию Вы получите 1000р (+ какой-то процент, определённый ранее.., но об этом поговорим чуть позже). Тем самым в данном случае Вы заработаете на разнице между ценой покупки и ценой продажи (погашения).
2) также у каждой облигации есть купонная ставка, т.е. % который будет выплачивать в Ваш адрес эмитент, за пользование Вашими деньгами. Например, при процентной ставке в 10% годовых и при постоянных выплатах купонов два раза в год Вы будете получать по 50р каждые полгода, до окончания срока погашения, и в конце срока погашения (вместе с последним купоном) Вы получите обратно номинальную стоимость бумаги.
Обращаю Ваше внимание, здесь я не учитывал налоги, которые с Вас удержит налоговый агент (обычно брокер) с дохода по купонам, а также с разницы между ценой покупки и продажи.
Акции. Если владельцы облигаций являются кредиторами компаний, то владельцы акций – её собственниками, если точнее имеют право претендовать на распределение части будущей прибыли в компании, если она будет. Допустим компания выпустила 100 000 000 акций, а Вы купили 10 из них, то Вам принадлежит 10/100 000 000 всей собственности и прибыли компании. И если компания решит выплатить дивиденды, то Вы получите 10/100 000 000 от всей суммы. То есть Ваша прибыль на одну акцию будет ровно такой же, как и у других акционеров (с одинаковым классом акций). Но тут важно понимать, что если руководство компании, по какой-то причине вдруг решит не платить дивиденды, а расширять бизнес, или гасить долги, то даже, если Вы будете в корне не согласны с данным решением руководства, дивидендов Вам не видать.
Иными словами, если, покупая облигации, Вы знаете сколько и когда получите, то покупая акции всё зависит от того, насколько хорошо идут дела у компании (даже акции качественных компаний, могут падать без особых причин, просто из-за того, что на рынке окажется больше людей, которые хотят продать акцию, чем её купить (баланс спроса и предложения)). Поэтому легко может случится так, что Вы купите акцию за 1000 рублей, а через месяц она будет стоить 700 рублей. К этому нужно быть готовым. На бирже ежедневно акции то повышаются, то понижаются в цене.
Недвижимость. Здесь я имею ввиду не квартиру или дом для собственных потребностей. А в большей степени вложения в недвижимость, с целью получения арендных платежей, либо роста цен на жильё. Кроме привычной жилой недвижимости, Вы также можете покупать коммерческую, торговую, складскую, офисную и другую недвижимость. Но так как порог входа тут значительно выше, чем в других инструментах. Предлагаю рассмотреть такое понятие как ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Миссия таких фондов аккумулировать у себя средства всех людей (пайщиков), которые хотят владеть тем или иным видом недвижимости. В последствии (за определённую плату), распределять среди дольщиков тот доход, который был получен согласно купленной стоимости. То есть Вы можете вложить свои средства в ПИФ, который за Вас купит объект недвижимости будь то, торговый центр или офисное здание. А Вы будете получать, допустим, 1/100 000 всей прибыли получаемой фондом. Для Вас покупка паев фонда обойдётся куда дешевле, чем если бы Вы купили недвижимость целиком.
По аналогии с фондами недвижимости, существуют также фонды для всех остальных способов инвестирования рассмотренных выше.
Но об этом мы поговорим уже в следующих статьях…