Проблема закредитованности россиян усугублялась в последние 25 лет. Просрочки и невозвраты кредитов ухудшают кредитную историю заемщиков. Банки ведут собственные черные списки, обмениваются информацией. В результате большое количество отказов должникам.
Причины отказа в кредите
Открытие исполнительного производства не является основанием для отрицательного ответа на кредитную заявку. Каждый претендент проходит экспресс-проверку. Решение выносится по результатам скоринга, комплексной оценки платежеспособности. Система разрабатывается на основе статистических методов. В скоринговой модели до 25 параметров.
Наибольшее влияние на результат оказывают:
- Возраст.
- Является ли претендент гражданином РФ?
- Социальный статус.
- Семейное положение.
- Количество иждивенцев.
- Число невозвращенных кредитов.
- Наличие судимостей.
- Есть ли постоянная работа, доход.
- Наличие собственности и ее стоимость.
- Уровень дохода.
По каждому из параметров начисляется определенное количество баллов. Решение выносится по результатам суммирования всех показателей.
Кредитная политика банков отличается. Проще получить кредит в следующих банках:
- Восточный.
- ХоумКредит.
- Ренессанс.
- Газпромбанк.
- Совкомбанк.
- Тинькофф банк.
- ОТП банк.
Как получить кредит, если есть долг?
Крупные банковские учреждения проводят более жесткую проверку потенциальных заемщиков. Сложно получить одобрение в банке ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке.
Среди банков, не входящих в ТОП-10 достаточно таких, которые ставят в приоритет количество клиентов. Для получения кредита у них необязательно иметь идеальную кредитную историю, но процентные ставки значительно выше, чем в рейтинговых банках. Не очень строго будут оценивать потенциальных заемщиков недавно созданные банки. Причина – им надо наращивать клиентскую базу, чтобы закрепиться на рынке, сформировать кредитный портфель.
Если деньги нужны на короткий срок, проще всего обратиться в микрофинансовую организацию.
Как увеличить вероятность получения кредита?
Проще получить одобрение заявки в банках «второго» эшелона. В банках, обслуживающих определенные направления экономики, существуют программы лояльности для работников, трудящихся на предприятиях этой отрасли.
Иногда банки сами пытаются помочь решить проблему, разрабатывают программы повышения кредитного рейтинга для заемщиков с плохой кредитной историей. Банковское учреждение выдает кредит на сумму 10-15 тысяч рублей на срок до года.
При соблюдении графика платежей, погашении без просрочек в бюро кредитных историй поступает об этом информация. Кредитный рейтинг заемщика растет. Следующий договор оформляется на большую сумму. Но для заемщика такой кредит обойдется дороже.
Кредитные учреждения ценят добросовестных клиентов, заботящихся о своей репутации, выполняющих условия договора без нарушений. Но предусмотреть все препятствия в жизни невозможно, периодически возникают форсмажорные обстоятельства. Наличие долга – это ограничение, но преодолимое препятствие для получения кредита.