Когда у нас появляется необходимость в крупной покупке, а собственных денег для этого не хватает, то может возникнуть нужда в обращении в банк за кредитованием. Что будет лучше и выгоднее для заемщика – кредит или кредитная карта? Давайте разбираться.
Кредит и кредитная карта: в чем различие?
Многие люди ошибочно думают, что это одно и тоже. Действительно, здесь есть очень много схожего: банк и в том и в том случае дает вам деньги взаймы, которые вы должны вернуть обратно, и заплатить за это проценты. Но это не означает, что два этих кредитных продукта одинаковые.
Потребительский кредит вы получаете на определенные цели, в крупном размере и на достаточно продолжительный срок. У вас есть график платежей фиксированный, вы точно знаете, когда и сколько вы должны заплатить в этом месяце, следующем и даже через полгода.
При этом деньги вы получаете один раз, подав предварительно заявку, подготовив документы и пройдя проверку. Когда вы кредит погасили, то ваши отношения с банком закончились, и если вам снова понадобятся деньги взаймы, то эту процедуру нужно будет проходить заново.
С картой все совершенно иначе: банк вам дает определенную сумму, которой вы можете распоряжаться когда и как угодно. Можете вовсе положить карточку в кошелек, и оплатить ею покупку через полгода, потом погасить долг, и снова пользоваться своим лимитом.
То есть карта – это многоразовый, а потребительский займ – одноразовый.
Плюсы и минусы кредита
Кредит наличными выдается на ваши потребительские цели – ремонт, обучение, лечение, путешествие и т.д. Его обычно берут в большом размере от 100 тысяч до 3-5 миллионов, если надо больше, то только под залог. Сроки возврата большие и комфортные, от 6 месяцев до 5-7 лет.
Плюсы:
- Крупная сумма кредита;
- Большой срок возврата;
- Низкая ставка;
- Небольшие ежемесячные платежи;
- Четкий график погашения.
Минусы:
- Вы берете каждый раз новый кредит, и каждый раз заново подаете заявку;
- Нужен большой пакет документов;
- Получать надо в отделении;
- Много требований от банка;
- Навязывают страховку, без нее увеличивают процент.
Плюсы и минусы кредитки
Карта более универсальна, её используют для небольших покупок. Лимит устанавливают в зависимости от вашего дохода, для новых клиентов обычно не более 2-ух месячных окладов. Эта сумма потом может увеличиться, если вы будете часто пользоваться картой, и не будете допускать просрочек.
Плюсы:
- Лимит со временем увеличивается;
- Кредитная линия восстанавливается после каждого погашения;
- Можно пользоваться сколько угодно долго картой;
- Есть льготный период без процентов;
- Есть бонусные программы и привилегии за покупки;
- Кэшбэк за расходы;
- Меньше требований и документов;
- Можно получить карту с доставкой на дом.
Минусы:
- Высокая процентная ставка;
- Маленький льготный период;
- Льготный срок не действует на снятие денег и переводы;
- За обналичивание берут очень высокие комиссии;
- Надо платить за обслуживание карты и смс-оповещения.
Что лучше: карта или кредит?
Как вы уже наверняка поняли, однозначно здесь ответить нельзя. Просто потому, что у каждого банковского продукта есть как свои преимущества, так и недостатки. И вы должны выбирать его, исходя из собственной ситуации и возможностей.
Допустим, вам нужны деньги до зарплаты или на разные непредвиденные расходы. Эдакий запасной кошелек, которым можно воспользоваться в любой момент, взять с собой в поездку или заграницу. И здесь однозначно нужна карта.
Другая ситуация: вам предстоит ремонт, свои накопления вы уже отдали за квартиру, а надо переезжать. Зарплата небольшая, то есть быстро вернуть долг не получится.
И тогда крупную сумму свыше 100 тысяч рублей однозначно выгоднее взять в банке как потребительский кредит, чтобы и ставка была пониже, и срок побольше, чтобы платежи уменьшить.
Каков вывод? Никто не скажет вам, что кредитка лучше кредита или наоборот. Они нужны для разных людей и для разных целей. Ориентируйтесь на свои потребности, и подбирайте под них нужную услугу.