Трудности получения кредита для ИП
Бизнес есть бизнес. Сегодня – прибыль, а завтра проблемы.
Банк многое смущает в индивидуальных предпринимателях, поэтому они не готовы к высоким рискам.
Чем рискует банк при одобрении кредита для бизнеса
Главный риск банка при работе с ИП – это то, что предприниматель в любой момент может объявить себя банкротом, а долг будет списан.
Банк не даст кредит для бизнеса молодому ИП
Банк на чеку и подозревает в молодых ИП мошенников, поэтому не охотно сотрудничает с ИП моложе 1-3 лет.
Да, есть возможность взять целевой кредит или небольшую сумму, но получить крупный кредит сложнее.
Некоторые финансовые компании более лояльны и работают с ИП, зарегистрированными более полугода. Нужно быть готовым к тому, что попросят залог и дополнительные гарантии. В качестве залога банк не примет единственное жильё клиента, потому что не сможет его взыскать при банкротстве, поэтому придётся предусмотреть залоговое имущество, которое его устроит.
Банк откажет в кредите для ИП, если у заёмщика плохая кредитная история
Для банка важен не только имидж ИП, но и кредитная история того, на кого зарегистрирован бизнес.
Есть много факторов, которые портят кредитную историю и мешают впоследствии взять кредит для ИП:
1. Просрочка – это то, на что в первую очередь смотрит банк.
Если были проблемы с прошлыми кредитами, то велик риск, что они возникнут снова.
2. Призывной возраст предпринимателя.
Если ИП зарегистрирован на мужчину до 27 лет без военного билета, то получить кредит будет очень сложно. Банк предполагает, что заёмщика могут в любой момент забрать в армию.
3. Досрочное погашение влияет на кредитную историю.
Банки тратят свои ресурсы и планируют получить определенную сумму. При досрочном погашении у кредитной компании убыток: она недополучает средства по процентам, страховкам. Особенно банкам не нравится, когда крупный долг гасят через несколько месяцев после оформления.
4. Обращение за финансовой помощью к МФО и МФК.
Банки не жалуют клиентов, которые злоупотребляют микрозаймами – это говорит о том, что человек не умеет планировать свои расходы. Банк уверен, что если не можешь предусмотреть финансовые трудности в своей жизни, то и успеха в построении бизнеса не будет.
5. Банк не даст кредит для бизнеса, если налоговая декларация ИП с нулевым доходом
Банку кажется странным, что у предпринимателя за год не было дохода и выплат заработной платы сотрудникам. Финансовая компания воспринимает это в качестве мошенничества и способа ухода ИП от налогов.
Никто не будет разбираться в причинах того, почему была приостановлена деятельность, да и помогать реанимировать бизнес банк не захочет.
Вот и получается, что дохода нет из-за того, что нет средств на бизнес, а кредита нет из-за того, что нет дохода.
Из этого замкнутого круга трудно выбраться, а ещё сложнее добиться своего и получить деньги от банка.
6. Банк не выдает кредит для ИП при низком доходе
Скрываясь от налогов, некоторые предприниматели, ведут двойную бухгалтерию. В тот момент, когда им понадобится крупная сумма в долг для решения своих проблем, они подают заявку в банк, но получают отказ.
Банк видит только часть дохода ИП и не считает, что при таких показателях предприниматель «потянет» долговые обязательства. Если планируется оформление кредита, то лучше легализовать доход заранее, иначе можно будет рассчитывать на меньшую, чем хотелось бы, сумму.
7. Банк не выдаст кредит для ИП, если сфера не доходная
В кризис более 70% предпринимателей испытывают трудности. Страдает сфера общественного питания, туризма, торговля. Им взять кредит у банка сложнее всего, но есть и другие направления, которые не любят финансовые компании независимо от кризиса.
Например, производственная сфера требует крупных вложений и не всегда окупается.
Это риск как для ИП, так и для банка, поэтому финансовые компании очень осторожны с предпринимателями, работающими в этом направлении.
Способы повысить шансы на кредит для ИП
Неприятно, что кредит без стажа получить проще, чем для ИП, но и суммы на кону намного крупнее, поэтому осторожность банков можно понять.
Используйте эти советы, чтобы повысить лояльность банка и получить деньги:
1. Выбирайте банк, который обслуживает вас или ваше ИП.
Так финансовая компания будет уже иметь положительное мнение о клиенте и сможет оценить стабильность заёмщика и бизнеса.
2. Подождите, когда ИП будет больше года, прежде чем обращаться за кредитом.
Хорошо, если вам удастся выйти на стабильный доход через полгода после открытия – это позволит претендовать на большую сумму кредита.
3. Используйте целевой кредит и предоставляйте бизнес-план, из которого будет понятно, на что пойдёт кредит.
4. Используйте залог и поручительство.
5. Откройте расчётный или текущий счёт в банке, чтобы показать готовность к долгому сотрудничеству. Попробуйте работать с расчётным счётом на условиях овердрафта. Так вы сможете пользоваться средствами банка и открыть возможности дальнейшего кредитования.
6. Оформите возобновляемый кредит. Банки любят долгосрочное кредитование. Так вы сможете постоянно пользоваться средствами банка, а финансовая организация убедится в серьёзности ваших намерений.
7. Возьмите потребительский кредит, если не получается оформить деньги в долг для ИП.
Кроме этих советов предлагаем вам готовое решение того, как получить кредит без отказа ИП, подробнее на бесплатной консультации.