В каждом банке свои условия и ограничения, но в основе экономии на платежах по ипотеке лежат три главных принципа:
уменьшение размера основного долга
снижение процентной ставки
сокращение срока займа.
Любая экономия для заемщика - это недополученная прибыль для банка, отказ банка - это попытка сохранить прогнозируемую прибыль. Поэтому вы можете получить отказ. Но попробовать всё равно стоит.
Уменьшение размера основного долга
Самый надежный способ - погашение ипотеки платежами с опережением графика. Регулярные платежи при этом выгоднее, чем единоразовый внос большой суммы, поскольку проценты начисляются на непогашенную часть долга.
Еще один вариант - материнский капитал, он идет только на погашение основной части долга. Заявление о перечислении средств на счет в банке подается в ПФР, рассматривать его будут месяц. Затем ещё 10 дней - на непосредственное перечисление денег.
Снижение процентной ставки
Рефинансирование бывает внутренним —переоформление договора со своим банком; и внешним — перекредитование в стороннем банке.
На рефинансирование охотнее идут сторонние банки, чем те, с которыми был заключен изначальный договор, поскольку получают клиента, а не теряют на пересчете и снижении процентов.
Переход в другой банк потребует дополнительных затрат, поэтому ставка нового кредитора должна быть ощутимо ниже предыдущей. Кроме того, при перекредитовании может потребоваться больше бумаг, чем для оформления первого займа.
Сокращение срока займа
Если вы уверены в стабильности своего дохода, можете пойти на сокращение срока займа. Впрочем, банки охотнее идут на уменьшение суммы ежемесячного платежа, ведь чем меньше платеж, тем вероятнее вы его вовремя выплатите.
Помните - чем быстрее вы выплатите кредит, тем меньше процентов вы заплатите банк