Инвестировать ради самого факта инвестирования - идея так себе.
Поэтому первое, что должен сделать будущий инвестор - определиться зачем ему это. Какая цель? От ответа зависит всё: стратегия и тактика, форма и содержание.
- Что мы хотим получить?
- Когда?
- Сколько это примерно стоит?
- Сколько денег у нас есть?
- Сколько мы готовы откладывать в месяц?
Опираясь на ответы, считаем, насколько цель достижима при наших данных.
Например, Лена хочет новую машину стоимостью 1 миллион рублей. Старая её пока устраивает, но года через З хорошо бы поменять. Сейчас у неё есть 400000 ₽, откладывать в месяц она готова 7000 ₽.
На таком небольшом промежутке времени сильно рисковать не получится. Поэтому в качестве инструмента можно выбрать ИИС с вычетом типа А + ОФЗ.
Подсчитав, Лена увидела, что при её условиях и доходности 14% годовых скопится — 918000 ₽. Немного не хватает.
Что можно сделать?
- найти дополнительный источник дохода и пустить его на пополнение;
- отказаться от каких-то текущих расходов, чтобы откладывать больше;
- начать как можно раньше;
- увеличить время для достижения цели;
- уменьшить стоимость цели.
Так, выяснилось: чтобы скопить 1 миллион, Лене нужно откладывать не 7000 ₽ в месяц, а 9000 ₽. Она прикинула, что сможет найти дополнительные 2000 ₽. Пора начинать💪
Важно! Этот расчёт - лишь вектор. Жизнь есть жизнь. Может оказаться, что в какой-то период откладывать не получится совсем. А может, наоборот, доход вырастет, и отложится 60льшая сумма без потери в комфорте. Просто иметь примерный план всегда лучше, чем не иметь. А в процессе пути можно сверяться с уже начерченным себе направлением движения.
