Здравствуйте!
Давайте сегодня также обсудим новый закон "Об упрощенном внесудебном бесплатном банкротстве граждан".
Закон этот ждали давно, и ждали многие. По телевидению и в интернете он преподносился как альтернатива обычному дорогостоящему банкротству для малообеспеченных слоев населения. Как известно, с 1 сентября 2020 года можно обанкротится, обратившись в МФЦ, и для этого не понадобится обращаться в суд, не надо нанимать финансового управляющего и юриста, все просто и легко, как говорится в пояснительных записках к данному закону. Но давайте посмотрим, действительно ли все так радужно, и процедура упрощенного не судебного банкротства станет востребована у должников? А также изучим, кто все же не сможет воспользоваться упрощенным банкротством.
Кому у нас в стране часто не хватает денег на жизнь, так это пенсионерам и инвалидам, получающим пенсию, которой не хватает на приобретение продуктов питания, лекарства и оплату коммунальных платежей. Зачастую, совершив такие необходимые расходы, у них уже не остается денег до следующей пенсии, им приходится влезать в долги, брать кредиты и микрозаймы под бешеные проценты. А если такому человеку необходима какая-то более дорогостоящая покупка, как мебель, бытовая техника, ремонт в квартире, без кредита тут и вовсе не обойтись. В итоге очень много пенсионеров и инвалидов, набрав вынужденных кредитов, не справляются с долговыми обязательствами и становятся должниками, у которых долги каждый месяц растут, а закрыть их уже ничем.
Какой тут выход - конечно же, это банкротство. Но она стоит дорого, надо заплатить за такой судебный процесс сумму в 10 пенсий, то есть банкротство для подавляющего большинства пенсионеров и инвалидов до 2020 года было недоступным.
Также у нас в стране много людей, которые ещё не достигли пенсионного возраста, не болеют, работают, но мало получают за свой труд. Если посмотреть среднюю зарплату рабочих профессий в провинции, то можно увидеть, что она не так сильно отличается от размера пенсий. У таких людей тоже есть непогашенные кредиты.
Особенно все это накопилось как снежный ком при пандемии и самоизоляции, которая принесла с собой для многих потерю работы и уменьшения доходов семей. А это, в свою очередь, сказалось на возможности платить по кредитам и сделало многих, еще вчера платежеспособных людей, кредитными должниками и кредитные каникулы, придуманные государством, мало кому помогли в этой чрезвычайной ситуации. Так как поучить их мало кто смог.
Печально, но пенсионеры, инвалиды и официально работающие должники, не смогут воспользоваться бесплатным внесудебным банкротством, поскольку судебные приставы у них и так удерживают уже часть небольшой зарплаты или пенсии. Соответственно исполнительное производство в отношении этих должников не может быть прекращено по основаниям, указанным в части 1 пункта 4 статьи 46 закона "Об исполнительном производстве".
А в законе "Об упрощенном банкротстве" факт прекращения исполнительного производства приставами ввиду отсутствия у должника доходов и имущества - это основное условие для начала процедуру упрощенного банкротства в МФЦ, куда граждане будут подавать заявление о признании их банкротами. Перед началом этой процедуры будут проверять, есть ли в отношении обратившегося гражданина в базе данных Федеральной службы судебных приставов информации о том, что пристав возбуждал по нему исполнительное производство, искал доход или имущество, но ничего не нашел, применил 46 статью и взыскание прекратил. А как пристав может прекратить исполнительное производство в отношении пенсионера, инвалида, работающего гражданина с маленьким доходом? Никак. Такие граждане вполне "пригодны" для взыскания долгов, так как имеют постоянный доход, с которого можно удерживать 50 процентов.
Чтобы внесудебное банкротство стало реально применимым для пенсионеров и инвалидов, необходимы отдельные законодательные поправки. К примеру, о запрете взыскания долгов с пенсии по старости и инвалидности, в случае, если после удержания, должнику остается денег на жизнь меньше прожиточного минимума. Такой закон все, кстати, ждали и думали, что с 1 сентября 2020 года приставам запретят взыскивать долги с пенсии. Но закон получился совсем не о том, из пенсии по-прежнему приставы удерживают 50 процентов.
Итак, для того, чтобы гражданин смог воспользоваться процедурой упрощенного банкротства, в отношении него судебный пристав должен вначале возбудить исполнительное производство, а затем его прекратить, установив что у должника ничего нет. Но для того, чтобы было исполнительное производство, как одно из главных условий упрощенного банкротства, кредитор, например, банк или коллекторы, должны обратиться в службу судебных приставов, а значит у них должен быть исполнительный лист или судебный приказ в отношении должника. То есть, в отношении такого должника обязательно должен пройти судебный процесс по взысканию долга. Если долгов несколько, то суд должен состояться хотя бы по одному из них.
Но если уже сегодня банки не особо спешат взыскивать с должников долги и в начале месяцами названивают и угрожают, затем продают эти долги коллекторам, которые тоже не бегут в суды, а названивают, приходят домой и угрожают, то что будет, когда банки, коллекторы, будут понимать, что судясь с должником, они ускорят процедуру его банкротства? Естественно, кредиторы как не спешили обращаться в суды за взысканием долгов, так и не будут это делать и дальше, только еще более продуманно.
Таким образом, для того, чтобы пристав прекратил исполнительное производство, и, стало быть, разрешил должнику подать на упрощенное банкротство, он должен сделать вывод, что у должника нет имущества, пригодного для взыскания. Понятно, что единственное жилье и необходимые для жизни предметы быта не подпадают под взыскание, но мы с вами имеем дело с банкротством по небольшим долгам, в общем размере до 500 000 рублей. А это значит, что если пристав и прекратит исполнительное производство, посчитав, что у должника нет имущества, но вынесет такое постановление, не попав в квартиру к должнику и не описав все, что там есть, то в таком случае кредитор, тот же банк или коллекторы, вполне могут оспорить такое постановление. Потом заставят его выехать на адрес должника, где вполне может оказаться уже и имущество, в виде телевизора, мебели и других вещей, а раз есть имущество, значит его приставу надо описывать, оценивать, выставлять на торги и это может длиться очень и очень долго. И все это время об упрощенном банкротстве можно забыть.
Как мы видим, депутаты в очередной раз выпустили закон с красивым заботливым названием, но слабо реализуемым содержимым. Да, вроде бы они позаботились о бедных, о тех, кто не может оплатить дорогостоящую процедуру банкротства, но при этом лишили возможности бесплатно обанкротится не только неработающих и работающих пенсионеров, инвалидов всех групп, но и работающих граждан. Кроме того, очень многих должников отсекает от процедуры требования к обязательному наличию судебного спора с кредитором и прекращенного исполнительного производства, а также условия отсутствие любого дохода, даже если он менее или немного больше прожиточного минимума.