Пассивный доход – это отличная основа для будущих накоплений. Чтобы получать такой доход, нужно выбрать инструменты, которые будут его приносить. В мире существует большое разнообразие различных видов вкладов и инвестиций, что можно легко потеряться, запутаться и остановиться в попытке обрести такой привлекательный финансовый источник. В этой статье мы разберемся в доходности различных вложений.
Акции
С точки зрения доходности акции – лучший вариант. Эта ценная бумага дает ее держателю право на получение определенного дохода от организации-эмитента. Многие новички на финансовом рынке отказываются от такого вида инвестирования, так как при отсутствии опыта вероятность понести убытки достаточно высока. Однако в таком случае можно обратиться за помощью к профессиональному брокеру – его услуги придется оплатить, но такой специалист сможет подобрать наиболее эффективные стратегии или возьмет ваши бумаги в доверительное управление.
Если вы не хотите сильно рисковать, лучше приобретать акции государственных и крупных компаний – так называемые «голубые фишки». К ним относят ценные бумаги Сбербанка, Газпрома, Роснефти и тому подобные.
На акциях можно зарабатывать двумя способами:
- Получение дивидендов. Многие компании выплачивают фиксированную сумму своим акционерам. Финальное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года – так поступают и в России. Размер выплат зависит от чистой прибыли компании. В иностранные эмитенты выплачивают дивиденды каждый квартал.
- Получение дохода от продажи ценных бумаг. Можно заработать достаточно крупные суммы с «игры на бирже», покупая дешево и продавая дорого, но это наиболее рискованный вариант дохода с акций.
Для того, чтобы выйти на биржу, необходимо завести брокерский счет. Это можно сделать как в банке, так и у профессиональных инвестиционных организаций.
Банковский вклад
Этот распространенный способ инвестирования не принесет большой прибыли – доходность с процента по депозиту находится в пределах 3–7% годовых. Однако риски такого вклада крайне низкие, особенно если у банка долгая история и хорошая репутация. Банковский вклад больше всего подойдет в том случае, если вы хотите хранить деньги и защитить их от инфляции. Если же вашей целью служит заработок, лучше выбрать другой инструмент.
При выборе банка стоит ориентироваться на наличие страховки Агентства по страхованию вкладов. Если такой страховки у кредитной организации нет, то при ее банкротстве вы потеряете свои деньги. Застрахованная государством сумма вклада составляет 1 400 000 рублей, поэтому лучше размещать сбережение не больше этой суммы в одном банке – распределите свои финансы по разным банкам.
Прибыль с банковского депозита вы получаете в конце срока, вам выдается сумма депозита плюс накопленные проценты. Процентная ставка зависит от условий вклада: наибольший процент имеют вклады без возможности пополнения и снятия.
Облигации
Если вы задумываетесь о том, чтобы получать более ощутимую прибыль со своего вклада, стоит обратить внимание на облигации. Они отличаются от акций тем, что держатель облигаций получает фиксированный (купонный) доход, сумма которого известна уже при покупке бумаги.
Процентный доход по облигациям формируется из двух источников:
- процентная ставка у облигаций с фиксированным купоном;
- цена облигаций на рынке.
Полная доходность облигаций включает оба эти источника, но обычно ее оценивают разными способами в зависимости от целей.
Существует два вида облигаций:
- Государственные (ОФЗ – облигации федерального займа) – это облигации, которые выпускает Министерство Финансов РФ. Целью продажи этих ценных бумаг служит привлечение финансирования в государство от частных лиц. Цена одной облигаций составляет обычно 1000 рублей, а минимальная сумма на приобретение ОФЗ – 10 000 рублей. На крупный доход с облигаций стоит рассчитывать спустя не менее трех лет владения ОФЗ. Процент с купонов перечисляется каждые 6 месяцев, а средняя прибыль составляет 6-8% годовых.
- Корпоративные – это ценные бумаги, которые выпускают компании. Покупка облигаций от крупных корпораций может принести больший доход, чем вклад в банке. Риски такого вложения при этом крайне низкие.
Недвижимость
Если вас интересует ежемесячный доход с инвестиций, обратите внимание на вложения в недвижимость. Вы можете купить недвижимость как для коммерческих целей, так и для жилья. Это ликвидный актив, спрос на который стабильно растет уже несколько лет. Стоимость недвижимости может значительно вырасти в цене с течением времени.
Зарабатывать здесь можно двумя способами:
- Сдавать помещение в аренду и получать доход каждый месяц;
- Реализовать недвижимость и зарабатывать на разнице в цене (но в этом случае доходность помещение принесет только при удачной сделке, это может занять время). Можно продать квартиру через некоторое время, когда ее цена подрастет, а полученную прибыль реинвестировать.
МФО
Микрофинансовые организации не только кредитуют, они также сами выступают в качестве заемщиков. Ставки МФО в разы выше процентов по вкладу в банке – они варьируются в районе 18–26% годовых.
Однако в отличие от банковского депозита минимальный вклад физического лица в МФО по закону составляет 1,5 млн руб. Такой порог отсекает неквалифицированных инвесторов – ведь потратить такую сумму может человек с определенными навыками в финансовой сфере, готовый к различным рискам.
Ставки и доходность от вкладов в МФО зависят от рискованности сегмента. При невысоких рисках доходность может составлять 15–16% годовых, но более рискованные инвестиции могут принести более 20–25%. При расчете своей прибыли, инвестору стоит помнить о том, что с дохода по таким вкладам снимается НДФЛ 13%.
Венчурные фонды
Это один из самых рискованных видов инвестиций, но в то же самое время один из самых доходных. Средства в данном виде инвестирования вкладываются в развитие проектов и программ, находящихся на начальном этапе их создания или даже на уровне идеи.
Далеко не все вложения венчурных фондов оказываются успешными – около 70–80% инвестиций дают убыток. Но остальные 20–30% могут принести такой доход, что перекроют издержки и принесут хорошую прибыль.
Венчурные фонды отнесены российским законодательством к инструментам для квалифицированных инвесторов, и информация о доходности венчурных инвестиций доступна далеко не всем – управляющий компании предоставляют такие данные только опытным финансистам. Однако известна средняя доходность инвестиционных проектов венчурных фондов в России – около 35% годовых.
Финансовых инструментов для получения прибыли с вкладов достаточно много, и каждый инвестор может найти более подходящий вариант для уровня его опыта и возможности рисковать. Если пользоваться этими инструментами грамотно, можно создать удобный и прибыльный источник пассивного дохода, а также обезопасить свои средства от инфляции и других рисков. Советуем вам не откладывать возможности заработать на своих сбережениях, так как главный ресурс на рынке финансов – это не деньги, а время.