Здравствуйте уважаемые читатели и подписчики моего канала «Должок».
Вчера, на нашем канале была опубликована статья «Через какое время долг перед банком может быть передан коллекторам?» вызвавшая интерес с вашей стороны уважаемые читатели. Как и обещал, продолжаю начатую тему. Сегодня мы поговорим о том, кто собственно говоря, такие эти самые коллекторы, на что они имеют право и как следует себя с ними вести.
Откуда взялись коллекторы, и стоит ли их, реально боятся
Примерно так выглядели «сотрудники» первых коллекторских агентств, появившихся в далекие 90-е годы прошлого века.
Регистрировалась некая компания, которая предлагала услуги по возврату просроченных задолженностей, которая нанимала на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями на постоянной основе или для выполнения разовых поручений.
До 2011 деятельность таких агентств находилась вне правового поля. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.
Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. В конце концов, деятельность таких «компаний» стала настоящей проблемой и государство было вынуждено обратить на нее внимание.
С 1 января 2017 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ, строго регулирующий деятельность коллекторов. Он ввел ограничения на общение взыскателей с должниками, установил четкие правила игры и уровни ответственности за допущенные нарушения.
В 2019 году Верховный суд РФ пояснил, что продать долг коллекторам можно, только если такая возможность прописана в договоре кредитования. Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.
Также в интересах должников были приняты:
№ 231-ФЗ от 3 июля 2016 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
№ 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.
Права коллекторов в зоне действующего законодательства
Итак, на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств НЕ ЗАПРЕЩЕНА, но ограниченна правовым полем, за рамки которого они не имеют права выходить.
Коллекторы вправе:
- звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
- наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
- связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
- проводить взыскание без психологического и физического насилия.
В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.
В рамках правового поля сотрудники коллекторского агентства могут информировать должника по поводу размера имеющейся у него задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности.
Существующие ограничения:
- Коллекторы могут приходить домой к должнику не чаще 1 раз в неделю.
- Звонить по поводу просроченного кредита исключительно в рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю, но не чаще 1 раза в день.
- Отравлять текстовые, голосовые, телеграфные, почтовые сообщения до 2 раз в день но не чаще 4 раз в неделю.
Любое нарушение этих норм может служить поводом для обращения в правоохранительные органы
Когда коллекторы могут подать на должника в суд?
Агентства получают такое право по договору цессии (переуступки долга), когда у них появляется статус нового кредитора. Получение судебного приказа, процедура несложная и заключается в том, что должника не вызывают в суд, а решение принимается на основании представленных документов о задолженности.
Далее у должника есть 10 суток, чтобы оспорить вынесенный приказ. Если он этого не сделает, кредитор (коллекторское агентство) ОБРАЩАЕТСЯ К СУДЕБНЫМ ПРИСТАВАМ. Обратите внимание, на то что ни один кредитор, в том числе и коллектор не имеет права на самостоятельны е действия по взысканию долга.
Взыскание уполномочены производить только сотрудники ФССП в рамках исполнительного производства.
Они имеют право:
- блокировать банковские счета должника;
- снимать депозиты в пользу кредиторов;
- подавать сведения о долге на работу;
- снимать определенный % из заработной платы;
- арестовывать или описывать имущество;
- вводить ограничение на передвижения должника и принимать другие меры.
Подробнее о правах и обязанностях судебных приставов, и о том, как строить с ними взаимоотношения читайте в материалах нашего канала «На что имеют и не имеют право судебные приставы. Какое имущество должника по закону не подлежит аресту и изъятию»
и «Так ли страшны судебные приставы, как о них говорят и как строить с ними взаимоотношения?»
Запреты и обязанности для коллекторов по закону
Исходя из всего вышесказанного давайте сформулируем несколько пунктов соблюдение которых является обязательным для коллекторов:
- Коллекторы обязаны представляться при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
- Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
- Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
- Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые могут проводить взыскание только по судебным решениям.
- Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.
Коллекторы не вправе инициировать общение с должником, который:
- пребывает на стационарном лечении;
- является инвалидом;
- является недееспособным лицом по судебному решению;
- проходит процедуру банкротства.
Любые претензии в адрес должника при таких обстоятельствах будут считаться незаконными.
На нарушения коллекторами вышеперечисленных правил можно пожаловаться в ФССП на которую возложены обязанности по регулированию деятельности коллекторских агентств. В случае нарушений предусмотренных действующим УК (угрозы, физическое воздействие, незаконное изъятие имущества и т.д.) необходимо обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру по месту жительства.
На этом мои уважаемые читатели и подписчики, позвольте сегодня прерваться. Всего вам доброго и до скорой встречи.
Источник иллюстративного материала сервис «Яндекс картинки»