Добрый день, дорогие друзья!
Сегодня давайте поговорим о таком злободневным вопросе для должников как: имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты и можно ли защитить свои деньги на такой карте от пристава?
Как принято считать, согласно условиям кредитного договора владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита, то есть это деньги банка, поэтому фактически такие средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, судебные приставы списывать деньги банка, а не должника, не могут. Однако на практике заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт и списанием денег с них. Это объясняется тонкостями ведения банками кредитных операций и особенностями процесса исполнительного производства службы судебных приставов.
В последнее время, в подавляющем большинстве банков, аресту стали подвергаться и кредитные банковские счета, и кредитные карты. Так какие же деньги на кредитных картах изымают приставы у должников: деньги банков или все же деньги самого должника? Посмотрим, что говорит об этом закон. В соответствии с пунктом 2 статьи 69 Закона "об исполнительном производстве" взыскание на имущество должника, в том числе, на денежные средства в рублях и иностранной валюте производится в рамках задолженности, то есть в размере, необходимом для выполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Пристав имеет право арестовать банковские счета, принадлежащее должнику и списать все денежные средства на них в пределе суммы ареста по исполнительному листу. Но что за деньги подпадают под взыскание?
Когда банк предоставляет кредитные деньги или кредитный лимит своему клиенту, то для погашения в автоматическом режиме регулярных платежей по кредиту или кредитной карте, там открывают
банковский счет. Как правило, его чаще еще называют транзитным счетом. С этого транзитного счета происходит регулярное списание платежей в погашение по кредитной карте или кредиту, в дату, предусмотренную договором с клиентом. То есть, проще говоря, когда мы погашаем кредит или пополняем кредитку, в начале, пока еще наши деньги, попадают на этот промежуточный транзитный счет, а потом, через какое-то время, уходят в банк и становятся деньгами банка. Если данный банковский счет клиента будет арестован приставами, то зачисляемые на него средства будут сняты, а перед самим банком образуется просрочка по кредиту или кредитной карте. В итоге, по воле пристава, ваш банк деньги не получит, а вы теперь будете должны еще и банку. И вот так происходит с кредиткой практически любого банка.
По кредитной карте: изначально, при оформлении, на счете клиента денег нет, есть определенный лимит кредитования. Пока человек не снимет какую-то часть этого лимита, никаких операций не будет. И пристав списать ничего не сможет.
Когда заемщик берет деньги банка в пределах лимита, у него появляется долг перед этим банком и обязанности вернуть их. В итоге, когда потом заемщик приходит в банк со своими деньгами для погашения долга и вносит их в банкомат или кассу (как раз эти деньги должника и интересуют пристава), банк обязан не забрать их себе для погашения лимита, а передать по поручению пристава на погашение долгов по исполнительным производствам клиента-должника. Таков закон.
Но тут бывает случаются и нарушения со стороны самих банков, например, клиент деньги из предоставленного лимита еще не брал, но банк сам взял и перечислил деньги приставу или даже поставил карту минус, израсходовав больше отведенного лимита. Получается, что банк сам взял и отдал свои деньги, а возникший долг повесил на заемщика-клиента. В таком случае все эти действия банка незаконны и подлежат отмене, как правило, через суд.
Если вы должник и на вас заведено исполнительное производство, но вы по-прежнему пользуйтесь кредитами и кредитными картами, вы должны понимать, что в любой момент можете столкнуться с проблемой обслуживания такого кредита. Ведь если даже по ипотечным кредитам банки иногда вынуждены исполнять требования пристава и блокировать поступающие от клиентов платежи, то по кредитным картам такой риск больше в сотни раз.
Если все же с вами произошла такая неприятность и ваши деньги по кредитке арестовали, то попробуйте с начала решить проблему, переговорив с сотрудниками банка, уточните в банке возможность иного способа внесения регулярных платежей, в обход арестованного транзитного счета. Это может быть банковский перевод денег, депозит нотариуса, открытие дополнительного счета, ссудного счета, погашение через другого клиента этого же банка.
Однако банк не всегда может пойти вам навстречу. Практически все банки сотрудничают с приставами и предоставляют по их запросу сведения о транзитном счете, который использует клиент для погашения кредита. Еще совсем недавно более менее щадящая ситуация у должников была в таких банках как ВТБ, Тиньков, Альфа-банк. В Тиньков и вовсе интересная ситуация с транзитным счетом клиентов, не подпадающим под взыскание по исполнительным производствам. Там деньги при погашении сразу напрямую попадали в банк.
Но на сегодняшний день уже нет никаких гарантий того, что какой-то банк может оградить вас на сто процентов от удержания денежных средств по постановлению пристава-исполнителя. Поэтому если вы должник, если в отношении вас ведется работа приставами и возбуждено исполнительное производство, будьте бдительны.
