Найти тему

статья 16

Исламский Банкинг – становление, рост и различия

В разных странах и регионах исламский банкинг (ИБ) проходил через разные этапы роста и развития. Эти этапы связаны с различием этно-культурных, религиозных и политико-экономических и финансовых состояний. Полноценные ИБ начали появляться в Саудовской Аравии (1974), ОАЭ (1975), Кувейте и Бахрейне (1977-78) и Малайзии (1983). В тоже время в Иране (1979), Пакистане (1980) и Судане (1984) были попытки перевести всю банковскую систему на принципы ИБ. Однако, Пакистан и Судан не справились с задачей и вернулись в систему двойного банкинга (традиционный и исламский).

В тоже время несмотря на существенные этно-культурные, религиозные и политико-экономические сходства стран залива, нельзя не заметить существенные различия в становлении и развитии ИБ в странах данного региона. Например Саудовская Аравия не имеет отдельной законодательной базы для ИБ. Более того в стране нет центрального шариатского совета и исламские банки не обязаны иметь свои шариатские советы. Законы КСА не запрещают процентные отношения. Даже в такой законодательной флуидности, доля ИБ превышает 50% и исламские банки сами назначают шариатские советы.

Бахрейн выделяется наличием ключевых институтов регулирующих деятельность ИБ. Головные офисы AAOIFI (Международная Организация которая создает стандарты финансового учета для исламских финансовых институтов (ИФИ), шариатские стандарты и стандарты по регулированию ИФИ), IRA (Международное Рейтинговое Агентство для ИФИ) и LMC (Центр Международной Ликвидности). Как в Бахрейне так и в ОАЭ имеются национальные шариатские советы. В ОАЭ решения Совета являются обязательными. Более того члены шариатских советов исламских банков должны получать разрешение от национального шариатского совета для назначения в шариатские советы Банков. Кувейт более гибок в плане свободы ИБ назначать членов шариатских советов. Оман же внедрил систему ИБ только в 2011 году (паралельно с традиционным банкингом). ИБ растет быстрыми темпами, но все еще занимает несущественную долю от общей банковской системы.

В Малайзии исламский банкинг официально встал на рельсы в 1983 году с принятием Закона об ИБ и Закона о Такафуль (1984). Затем первые 10 лет он находился в экспериментально зачаточном состоянии вплоть до 1993 года, когда законом было разрешено традиционым банкам открывать «исламские окна». Это стало отличным экспериментом, т.к. продуктами ИБ могли пользоваться как мусульмане так и индо-китайское население, что существенно облегчило понимание и принятие исламского банкинга в стране. Затем в 1994 году для создания полноценной экосистемы ИБ, была создана площадка для межбанковских (для исламских банков) операций на денежных рынках.

В 1997 году Центральный Банк создал Национальный Шариатский Совет, который является единственным уполномоченным органом для косультирования Центрального Банка по вопросам ИБ и такафуль, а также по вопросам координации деятельности ИБ и стандартизации продуктов в рамках всей банковской системы. Такое единообразие и равенство придало дополнительную уверенность инвесторам и иным стэйкхолдерам/заитересованным сторонам. Более того, Малайзия вышла на рынки исламского капитала «сукук» в 1990 году и в данный момент является одним из ключевых игроков на рынках исламского капитала (сукук).