Здравствуйте уважаемые читатели и подписчики моего канала. Наверняка все вы слышали истории про страшных коллекторов, которые занимаются тем, что выбивают долги из нерадивых должников, при чем, зачастую не стесняясь в средствах. Справедливости ради следует сказать, что слухи эти зачастую сильно преувеличены и в действительности «не так страшен коллектор, как его малюют», но об этом мы поговорим в другой раз. Сегодня же я предлагаю рассмотреть, каким образом, и в какие сроки банки могут привлечь коллекторов к взысканию долгов.
Главное понимать, что не каждая просрочка может быть продана банком коллекторам.
Однако необходимо знать, через какое время это может произойти, на каких условиях банк передает долг коллекторам и что делать в таком случае.
Сколько дней просрочки дают право на привлечение коллекторов
При появлении просрочки по кредиту банки часто предпочитают заниматься его возвратом самостоятельно, передав дело собственному отделу по работе с должниками. Это относится к тем займам, по которым есть небольшие задержки, не более 30 дней. На этом этапе кредитор уведомляет заемщика о необходимости оплаты задолженности, но вопрос еще не стоит о передаче долга коллекторам. Это возможно при следующих условиях:
- отсутствие платежей по кредиту более 90 дней;
- уклонение от общения с сотрудниками банка, отказ от оплаты;
- мошеннические действия.
При наличии одного из этих обстоятельств, согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ банк имеет право привлечь для взыскания задолженности коллекторскую компанию. Для этого не требуется согласие заемщика, только его оповещение после переуступки права требования или цессии.
Когда и какие кредиты передаются коллекторам
Возникновение небольшой просрочки по кредиту не станет причиной его продажи коллекторскому бюро. Как правило, банки заинтересованы в мирном урегулировании проблем с должником и в течение нескольких месяцев пытаются сами повлиять на него, информируя о наличии задолженности и последствиях ее невыплаты. Процесс может длиться месяц или более, и только после этого для возврата средств привлекается коллекторская компания, участие которой возможно по двум сценариям:
Работа на основании временного договора, согласно которому третья сторона берет на себя только функции кредитора, осуществляя его представительство.
Заключается договор цессии, по которому все права на кредит переходят коллекторам.
Стоимость продажи долга зависит от сложности его возврата, суммы и других обстоятельств, которые потребуют от нового кредитора временны́х и финансовых затрат.
Что такое цессия и зачем она нужна
Переуступка права требования прежде всего проводится в интересах банка, который не может взыскать задолженность по выданному кредиту самостоятельно и вынужден переуступить её специализированной организации. Таким образом он избавляет себя от проблемного займа и гарантированно получает некоторую сумму без затрат на досудебное или судебное решение вопроса.
Передача долга коллекторам может быть осуществлена в двухстороннем порядке или после решения суда. В первом случае договор оформляется между банком и коллекторской компанией без привлечения клиента. Возможность цессии должна быть прописана в договоре, в противном случае должник может не исполнять требования нового документа, обратившись с заявлением в суд. Если цессия осуществляется после решения суда и при наличии исполнительного листа, то она должна быть оформлена в рамках процессуального правопреемства. Для этого коллекторская компания должна обратиться в суд, чтобы получить права на взыскание задолженности по исполнительному листу, что определено Федеральным законом № 229.
Что делать заемщику после того, как долг передан коллекторам
Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, а ее функции сводятся к информированию, переговорам и процедурам юридического характера. Главная задача клиента — идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Коллекторы заинтересованы в скорейшем разрешении ситуации и готовы идти на компромисс ради этого. Но прежде чем вносить платежи по новым реквизитам, заемщику нужно затребовать у нового кредитора документы:
- о компании с указанием полного названия и юридического адреса;
- на передачу задолженности;
- подтверждающие право требования;
- о полной сумме задолженности, включая проценты и штрафы.
Всю информацию лучше получать в письменном формате, а после закрытия задолженности по кредитному договору взять справку об её отсутствии.
О том какие права имеют коллекторы, как правильно себя с ними вести и оградить себя и близких от их чересчур настойчивого внимания, мы поговорим в следующий раз, а пока всего вам доброго и до скорой встречи на нашем канале.