Люди боятся просрочек по кредиту из-за штрафных санкций, которые может наложить кредитор. Это первое действие банка: если человек не вносит платеж в нужное время, к нему применяются штрафы и пени. Зачастую их размер приводит к серьезной переплате – именно поэтому просрочек лучше не допускать.
Но, несмотря на опасения, о самих штрафных санкциях люди могут знать немного. Мы рекомендуем разбираться в таких вещах: это тоже часть финансовой грамотности, которая помогает защититься от материальных проблем. Давайте разберемся в видах штрафных начислений.
Штраф и пеня: в чем различия
Банки обычно применяют два вида санкций, похожих по сути, но разных:
- штраф – разовый платеж, но за каждую просрочку. Например, за две пропущенных выплаты человек заплатит штрафные деньги дважды;
- пеня – платеж, который увеличивается с каждым днем просрочки, пока заемщик не оплатит обязательства. Если человек долго не вносит деньги на счет, размер пени может стать серьезной проблемой.
Суммарно штрафы и пени называются неустойкой. На неустойку нельзя наложить дополнительные штрафные санкции, а ее размер рассчитывается относительно 1/365 ставки рефинансирования. Он обычно указан в кредитном договоре в разделе условий.
Какими бывают штрафы
В зависимости от условий договора банк может назначить штрафные санкции трех типов.
- Процентные . Размер штрафа – процент от суммы задолженности. Это вариант, который в российских банках используют чаще других. Процент начисляется за каждый день просрочки. Существует и другой вариант, когда процентные штрафы рассчитываются относительно остатка по кредиту, но в нашей стране им пользуются редко.
- Фиксированные . Это классический штраф: человек платит определенную сумму за факт просрочки. Обычно эта сумма оговорена в кредитном договоре и так или иначе зависит от условий, на которых Вы берете кредит.
- Фиксированно-нарастающие. Их еще можно назвать прогрессивными. Сумма такого штрафа фиксирована, но увеличивается, если человек допустил просрочку не впервые. Например, если платеж просрочен в первый раз, заемщик платит 500 рублей, а во второй раз – 700 и так далее.
Иногда банки могут комбинировать эти типы. Чтобы подобное не оказалось сюрпризом, мы рекомендуем всегда внимательно читать кредитные договоры и обращать внимание на все условия.
Чем может помочь эта информация
Зная, какими бывают штрафы, Вы сможете лучше понимать, что написано в кредитном договоре. Ориентироваться в условиях важно, чтобы не запутаться и не столкнуться с финансовыми сложностями в будущем. И все же мы надеемся, что Вы никогда не будете вынуждены платить штрафы и пени по кредитам. А помочь Вам в этом может финансовая грамотность.