Всё больше различных юридических компаний обещают освободить от долгов с гарантией через процедуру банкротства физического лица. Банки, в свою очередь, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить!
Что же кроется за рекламными обещаниями: «Списание долгов с гарантией результата», «Спишу долг или выплачу за Вас»? Очередной обман? Или банкротство физического лица – это реальный и абсолютно законный способ освободиться от непосильных долгов? Давайте разберём этот вопрос подробнее.
По закону процедура банкротства должна происходить в следующие этапы:
1) Если Вы не можете платить в срок и не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты, то Вы должны собрать определенный пакет документов и обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
2) Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Именно процедура реструктуризации долгов с точки зрения закона должна вводиться первоочередно и по умолчанию. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике, конечно, всё получается несколько иначе (особенно в Москве и Санкт-Петербурге).
3) В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Как Должник, так и кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.
4) Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов, но не смог по нему платить в срок и в полном объёме.
5) В процедуре реализации имущества, по идее, должно распродаваться всё имеющееся у должника имущество (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она может оспариваться и возможно будет признана недействительной.
6) По итогам процедуры реализации имущества деньги, полученные в ее ходе, будут распределяться между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем в качестве защиты от мошенников.
Если бы закон предусматривал 100% освобождение от долгов всех, кто прошел процедуру банкротства физического лица, то это спровоцировало бы волну банального освобождения всех желающих от долгов, множественные банкротства банков, которые из-за невозвращенных кредитов банально не могли бы отвечать по обязательствам и списание долгов перед обычными людьми (займы по распискам и т.д.)
На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:
Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов.
А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года.
Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным.
Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
В процедуре реализации имущества, вопреки ее названию, в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина - отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации.
Напомним, что при банкротстве неприкосновенны:
1) единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке;
2) предметы домашнего обихода (кровать, стулья, обеденный стол, холодильник, стиральная машина, чайник и т.п.) за исключением предметов роскоши, антиквариата;
3) орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».
На правах рекламы я хочу сказать, что мы занимаемся банкротством граждан с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, и если Вам нужно повести данную процедуру без приключений, обращайтесь, будем рады помочь.
Наши контакты:
Наш сайт: https://imperiya-yuristov.ru/
https://vk.com/imperiya_yuristov - наша группа Вконтакте
https://ok.ru/imperiyayuristov - наша группа в Одноклассниках
Подписывайтесь на канал.