Московская биржа объявила о том, что количество частных инвесторов достигло 10 миллионов человек Хорошо или плохо? Много или мало? А это смотря с чем сравнить. Если с нами же пятилетней давности, то конечно эволюция населения налицо, а вот если с Америкой , например, то пока ничего выдающегося.
Да и вопрос тут скорее не в количестве открытых брокерских счетов, а о том, кто этот человек, который вступает на путь инвестирования, на какой результат он рассчитывает и какие волки его поджидают на пути.
Поэтому мы сегодня предлагаем вам разобраться что-же отличает здоровые инвестиции от рискованных схем? Почему в России озадачились вопросами категоризации инвесторов? Какие ошибки совершают начинающие инвесторы и к чему это приводит?
Итак, давайте познакомимся. Мы Павел и Наталия Лунины. Независимые финансовые советники, инвесторы с 13 летним опытом, в прошлом сотрудники крупных банков, эксперты школы надежных инвестиций Human Finance, а также люди увлеченные идеей сделать максимальное число людей финансово грамотными. А вы, надеемся, человек, который понимает, что инвестиции неотъемлемая часть современного подхода к управлению личными финансами. Но очень часто под словом инвестиции понимается что-то совсем иное, и целью становится не разумное безопасное вложение средств, а поиск хайповых тем и быстрых заработков с максимальным уровнем риска. Именно такие истории и формируют негативное отношение к инвестициям у большой части населения.
Начнем немного издалека. Когда человек начинает интересоваться темой инвестиций? Наблюдения говорят о том, что чаще всего это происходит в двух случаях. Первый: когда есть накопления и вы понимаете, что нужно защитить их от обесценивания, при этом “сберкнижка” и депозиты пройденный этап. И второй вариант: когда средств не хватает и вы ищете каким образом можно заработать.
Вот из этого глобально и рождаются 2 типа инвестора с разным подходом. При этом, если ваша цель капитал создать совершенно не факт, что морально вы готовы к тому уровню риска, который предлагают инструменты с высокой доходностью. Но нежелание “думать о плохом”, а это наша национальная традиция, заставляет многих брать на себя неподъемный уровень риска.
Так что-же это такое: уровень риска? Часто новичка выдает простой вопрос: “Какую доходность обещаете”. Так вот профессиональный инвестор о доходности заботиться не в первую очередь, его задача не потерять, поэтому он управляет рисками. Согласитесь, контролировать риски своего портфеля мы можем, а вот доходность по большей части, величина диктуемая внешними факторами. Вспомним 2020 год. Разве можно было предположить, что восстановление пойдет такими темпами и рынки покажут такую доходность. Можно было на это повлиять? Конечно нет, но вот сделать так, чтобы в марте 2020 наш инвестиционный портфель не превратился в инвестиционный клатч, другими словами, ограничить уровень риска, вполне наша задача и я знаю многих, кто с ней успешно справился.
Итак, давайте определим, ЧТО НЕ НУЖНО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ВСТАЕТЕ НА ПУТЬ ИНВЕСТИРОВАНИЯ. Задумайтесь о своем выборе, ведь не участие в чем-то -тоже выбор и иногда единственно правильный.
1.Первый способ легко и непринужденно потерять свой капитал-это перепутать инвестиции и трейдинг. И вот несколько признаков как понять, что вы свернули не на ту дорожку. Ваш день начинается с просмотра информации о выходе дневной статистики в Америке, вы проводите больше времени в торговом терминале, чем в Инстаграм, ваши сделки происходят ежедневно или чаще. Иногда вам может казаться, что результативность такой деятельности очень высока, просто помните, что на долгом горизонте инвестор всегда обгоняет трейдера. Это статистика.
2.Популярная сейчас тема повторение сделок блогеров в Инстаграм или следование сигналам из телеграм-каналов. И у нас в директе это один из наиболее частых запросов “Что покупаем мы” Но вот представьте ситуацию. Мы купили акции компании “Счастливый осьминог ” и сообщили об этом всем своим знакомым. Но вот, что-то пошло не так, и неурожай осьминогов привел к изменению политики компании и теперь она не будет платить дивиденды. А мы то как раз брали ее в дивидендный портфель (но кого это интересует на этапе покупки) и вот мы избавляемся от бумаги, следуя своей стратегии. И как прикажете действовать? Обзвонить всех знакомых и сообщить, что пора продавать?
И вот тут-о мы как раз и приходим к пониманию, что купить ту или иную бумагу, совсем несложное дело. А вот, что с ней делать дальше?
Понимание того, как действовать в разных ситуациях и при разном поведении рынка называется стратегией. При ее наличии вы снимаете с себя самый главный фактор, приводящий к потерям на фондовом рынке - эмоции. Ведь так просто действовать по заранее намеченному плану. Мы на рынке с 2008 года, пережили 3 кризиса, при том, в 2х из них удвоили свой капитал, благодаря тому, что имели четкий план действий.
Резонный вопрос : “А от чего зависит стратегия?”. Ну здесь позволю себе немного побанальничать и спросить вас “А какая у вас цель”. Знаю, знаю, со всех сторон лезут с этим целеполаганием, но и здесь без него никак. Поясню, фондовый рынок такая забавная штука, что в зависимости от того на какое время вы на него пришли он продемонстрирует вам самые разные свои стороны. Покажу на примере.
Вот график московской биржи. Давайте представим, что мы пришли на фондовый рынок в 2019 году. Купили несколько акций и забыли про них. Что мы видим в открыв торговый терминал в 2021. Рост стоимости.
А теперь давайте представим, что терпением мы не отличаемся, и купив бумаги в конце 2019 уже в начале 2020 решили подвести итоги инвестирования.
График все тот же , но как отличается результат! Именно поэтому для составления стратегии необходимо понимание цели, вернее ее срока.
На самом деле в жизни редко все структурировано. И чаще мы можем видеть набор бумаг, не скрепленных какой либо идеей. Портфелем это назвать трудно. Какие-то идеи выстреливают. Какие-то нет. Но опасно в таком подходе не это, а отсутствие инструментов, которые сдерживают возможную просадку. А также, использование кредита брокера - так называемая маржинальная торговля, торговля с плечами. Именно эти варианты, когда размер возможного убытка легко превышает размер капитала, и передают из уст в уста, рассказывая о том, как коварен фондовый рынок. Но дело совсем не в рынке, а в жадности инвестора, неумении управлять рисками и нежелании разобраться в правилах игры хотя бы минимально.
К сожалению, именно такого инвестора и ждут финансовые организации , предлагающие доверительное управление, вложения повышенной доходности и обогатительные реферальные программы. А у нашего человека, прямо скажем, нюх на всякие “легкие” деньги. Живем не в сказке, а верить в сказки очень хочется. И с ростом количества инвесторов, наблюдаем мы с коллегами рост числа тех, кто по собственной воле несет деньги в эти загадочные компании, которые превращают деньги в пыль.
И хотя с каждой колокольни, люди, обладающие знаниями и опытом рассказывают о том, как отличить эти компании от тех, что ведут нормальную брокерскую деятельность (а ведь правил-то всего одно - наличие лицензии ЦБ ), растет количество тех , кто рассказывает о том, что потерял все деньги на фондовом рынке, при этом забывая упомянуть, кто им в этом помог.
Именно поэтому, начиная свой путь, убедитесь в надежности сопровождающих. Относитесь с должной долей скепсиса к призывам инвестировать в определенные активы от тех, чей инвестиционный послужной список ограничивается парой лет растущего рынка. За сохранность ваших капиталов несете ответственности именно вы. Напомню, что по законодательству РФ брокерские счета не подлежат страхованию. Потратьте время, чтобы узнать где хранятся ваши деньги и бумаги , на кого они оформлены и у кого есть доступ к управлению. В России достаточное количество надежных брокерских домов с историей в несколько десятилетий.
Мы преднамеренно уделяем столько внимания этой теме, добавляя чуть драматизма, но так информация лучше сохраниться. А умея выбирать правильных партнеров (здесь все ровно как в бизнесе) вы сможете продемонстрировать отличные результаты. И у меня есть все основания утверждать это.
Ведь если вы обратимся к истории, то увидим, что рынок чутко следует за экономическим и социальным развитием. Ведь он и есть совокупность тех компаний, что совершают этот прорыв. А у нас с вами, как инвесторов, есть возможность поучаствовать в интересных, доходных, инновационных бизнесах. И это прекрасная возможность приумножить свой капитал, если подходить к вопросу разумно.
В заключении хочется добавить, инвестиции это не столько про вложения и прибыль, сколько про иной образ жизни и мыслей, когда вы можете быть совладельцем десятков бизнесов, поддерживать интересные проекты, жить без привязки к месту и инвестировать в экономики разных стран. Это про воспитание наших детей в другой финансовой модели, без страхов и недоверия, но с возможностью выбора.
Регистрируйтесь на наш бесплатный мастер-класс для начинающих инвесторов по ссылке: https://humanfinance.ru/web_invest?utm_source=dzen
На нем мы подробнее расскажем:
👉Как инвестировать без риска?
👉 Как безопасными способами создать капитал, который будет приносить Вам пассивный доход?
👉 Какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы?
👉 Куда инвестировать в 2021 году? Что будет с рынками?
👉 Как накопить свой первый 1 000 000 при обычной зарплате
👉 Как покупать недвижимость на Манхэттене имея 5 000 рублей