При заключении сделки, каждая из сторон заинтересована в извлечении выгоды: продавец планирует получить средства оперативно, а покупатель – оттянуть платёж на более долгий срок. Чтобы урегулировать вопросы, обе стороны могут прибегнуть к факторингу.
Факторинг – процесс оказания финансовым агентом комплекса услуг по погашению долга за его уступку.
Зачем нужен?
Необходимость в факторинге чаще всего при наличии высокой дебиторской задолженности. Если оплата за товар происходит с отсрочкой в полгода, все это время предприятие будет работать в убыток: зарплаты, налоги, аренда ресурсов. Решение финансовых проблем ляжет на плечи агента (фактора): мониторинг оплаты, взыскание просрочки.
Услугу оказывают любые коммерческие организации, поэтому она выгодна и для должника: при покупке требований оплаты, банк может разработать гибкую систему погашения задолженности.
Т.е. факторинг – это не только выкуп самой уступки, но и сопровождение сделки.
Кто участвует?
- Клиент – тот, кто передает фактору уступку;
- Должник;
- Фактор (агент) – сопровождает денежные требования, работает в интересах обеих сторон.
Чтобы договор считался действительным, в нём должны быть подробно расписаны все уступаемые требования и сумма, за которую они будут выкуплены.
Какие услуги оказывает фактор?
Обязательным условием факторинга, помимо продажи уступки, является приобретение как минимум двух опций из перечня:
- Выдача займа или предварительного платежа;
- Учет интересов клиента в отношении с третьими лицами;
- Взаимодействие с должником;
- Сопровождение долга: контроль, взыскание, коммуникация с поручителями и страховщиками.
На усмотрение сторон, можно включить инвентаризацию задолженности, бухгалтерский учёт и т.д. (в зависимости от профиля агента).
Как работает факторинг?
Концерну по производству замороженных овощей необходимо закрыть кассовый разрыв в 2 млн рублей: выручка из магазинов еще не поступала (торговые сети получают средства только по истечении 3 месяцев в случае 100% реализации товара), а совхоз отдаёт продукты только после внесения предоплаты в размере 100%.
Производитель продает уступку банку по сниженной цене: тот сразу вносит 1,5 млн рублей и возвращает остаток (500 000 рублей), после того как получит его от должника. В финале сделки клиент оплачивает фактору услуги по сопровождению – 250 000 рублей.
Таким образом, концерн не рискует остаться банкротом, а также экономит на найме персонала – обе стороны заинтересованы в скорейшем погашении займа.
Недостатки
- Клиент получает меньше, т.к. долг продается по более низкой цене, а также, требуется оплатить работу агента. Поэтому многие банки рекомендуют брать кредиты под залог, если есть такая возможность. Подробнее о том, как получить 20 млн рублей на 20 лет под 8,8% годовых, можно узнать – здесь.
- В среднем «срок жизни» факторинга – 90 дней. Его используют для краткосрочных операций, т.к. должник должен быть в состоянии выплатить долг. Чем длительнее сделка, тем выше риск, что её не закроют.
- Факторинг относится к «рисковым» сделкам в силу причин, по которым может возникнуть угроза оплаты: банкротство, кризис, проблемы на производстве, низкие продажи и т.д.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.