У меня есть ипотека, платеж большой, но при разговорах со своими клиентами — такими же ипотечниками, пришел к выводу, что ипотечные расходы можно минимизировать, порой даже не совсем явными способами.
Самыми очевидным и распространенными способами являются, конечно же: частично-досрочное погашение, внесение мат.капитала в погашение, получение налогового вычета и его внесение в счет погашения, но все эти способы зачастую требуют вмешательства в семейный бюджет, но я выявил для себя ряд способов, которые не требуют такого вмешательства.
Почти все эти способы я проверил на себе, и, скажу честно, экономить удается существенно, хотя на первый взгляд эта экономия не заметна.
1. Страхование.
Почти каждый заемщик ежегодно оформляет страховку, это тоже ипотечные расходы, хоть и оплачиваются раз в год. За первый год ипотеки я совершил грубую ошибку, что оформил страховку в Сбербанке, теперь они каждый год звонят и требуют (именно Требуют), чтоб я страховал у них за 16400 руб. , но я страхуюсь в другой компании, а Сберу приношу оформленный полис.
Тут можно прочитать про навязывание Сбером его страховки и стоимости полиса
Начиная со второго года стал страховаться в другой компании, стоимость вполне устраивала (около 8000 руб. ), но сейчас возник вопрос — может есть еще дешевле? Тогда я не стал бегать по разным компания и проводить расчет, а просто обратился к страховому брокеру (которых сейчас очень много) и там мне подобрали страховку еще дешевле — за 6 т.р., т. е., в разбивке по месяцам, я экономлю примерно 170 руб. в мес .
2. Дебетовая карта стороннего банка.
Деньги на оплату ипотечного у меня появляются примерно за 2 недели до даты платежа, раньше я их сразу закидывал на счет в Сбере и они там лежали под 0,01% годовых до списания. Теперь я оформил дебетовую карту стороннего банка, который предлагает на остаток денежных средств на счете 3,5% годовых и закидывают ежемесячный платеж туда, а за день до платежа перевожу их на счет в Сбере. Таким образом, за период нахождения денег на карте я получаю примерно 30 рублей в виде процентов, а за год это 360 рублей. Кто-то скажет, что 360 рублей это не деньги и не стоит заморачиваться с перекидыванием денег со счета на счет, но я отвечу, что 360 рублей тоже деньги, которые, по факту, я экономлю.
3. Рефинансирование.
Кто-то скажет, что это самый очевидный вид экономии, но, поверьте мне, так считает ничтожно малое количество людей. Основными доводами противников рефинансирования является то, что над опять платить за оценку квартиры, опять платить в Росреестре, на период перехода залога от одного банка другому все-равно будет повышенная ставка.
Да, это все действительно так - платить надо и на первый взгляд «то на то и выйдет», но вот простой расчет на моем примере: Ставка 9,9% годовых, перекредитование по ставке ниже всего на 0,5% даст снижение ежемесячного платежа на 700 рублей. Что такое 700 рублей? 700 рублей в месяц — это 8400 в год, эта разница с лихвой покроет все разовые расходы связанные с рефинансирование. А если ставка будет на 0,5% ниже, а на 1-2%?
Складывая все эти маленькие суммы — тут чуть-чуть, там чуть-чуть, мы, по итогам года, получаем хорошую экономию 10-20 тысяч рублей. Стоит ли заморачиваться? Каждый решает для себя сам.