Информация о счетах и вкладах гражданина — это банковская тайна. Даже после смерти владельца банки не вправе раскрывать ее, в том числе и наследникам.
Информацию о финансовых активах умершего может собирать нотариус только в рамках открытого им наследственного дела, отсылая официальные письменные запросы в разные кредитные организации для получения информации о размерах счетов и вкладах наследодателя.
Следовательно, чтобы наследнику получить информацию о счетах и вкладах умершего надо сначала наследство принять.
Процедура принятия наследства стандартна.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
На открывшееся наследство в РФ может быть заведено только одно наследственное дело нотариусом нотариального округа, в котором определено место открытия наследства
Выяснить, открыто ли уже наследственное дело после смерти наследодателя его другими возможными наследниками и у какого именно нотариуса, можно на сайте Федеральной нотариальной палаты по реестру наследственных дел https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/
О счетах и вкладах наследодателей из банков- новый цифровой сервис нотариата
С июля 2020 года у нотариусов появился новый электронный сервис в цифровом формате, используя который, нотариусы более оперативно получают полные сведения о счетах и вкладах наследодателей из банков. Сервис был специально создан для информационного взаимодействия нотариусов с кредитными организациями. Сервис реализован с целью предоставления нотариусу сведений о существующих у наследодателя счетах вкладов, обезличенных металлических счетах (ОМС), счетах ДЕПО, банковских ячейках и других продуктах банков, а также о наличии долговых обязательств в рамках открытого дела о праве на наследство.
Цифровой платформой для работы сервиса розыска имущества наследодателя в кредитных организациях является Единая информационная система нотариата (ЕИС).
Ответ из банка может содержать информацию о найденных счетах наследодателя, информацию об отсутствии счетов наследодателя в данном банке или причину невозможности предоставить эти данные.
У нотариуса, открывшего наследственное дело, есть возможность указать перечень банков, в которые будет направлен запрос. Результат обработки запроса приходит из каждого банка отдельно по факту завершения обработки.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
Какие сведения о наследодателе может выяснить нотариус на основании электронного запроса в банках?
1. Банковские счета, открытые на имя наследодателя:
- счета банковских карт;
- текущие лицевые счета;
- вклады;
- обезличенные металлические счета;
- номинальные счета, в которых наследодатель является бенефициаром.
2. Кредитные обязательства наследодателя:
- кредитные карты;
- действующие кредитные договоры.
3. Договоры аренды сейфовых ячеек.
4. Сберегательные сертификаты, оформленные наследодателем и принятые на хранение банком.
5. Исполнительное производство, возбужденное в отношение наследодателя.
Ответ из банка может содержать информацию о найденных счетах наследодателя, информацию об отсутствии счетов наследодателя в данном банке или причину невозможности предоставить эти данные. При успешной обработке запроса можно просмотреть и вывести на печать ответ банка.
Когда все финансовые активы наследодателя (умершего) будут найдены, то нотариус включит их в наследственную массу.
Так что с лета прошлого года с применением электронного сервиса формирования запросов по банкам значительно облегчены поиски вкладов наследодателя по банкам в рамках открытых наследственных дел.
Включаются ли долги умершего в наследство?
В состав наследственной массы входят и долговые обязательства. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК).
Поскольку кроме денежных сумм, ценных бумаг и прочего имущества к наследнику переходят и долги умершего или их часть, то информация, полученная нотариусом из кредитных организаций, после открытия наследственного дела, будет очень полезна наследнику в его дальнейших действиях: отказываться ли от наследства или принимать его.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
То есть, если наследник должника принял наследство, то он сам становится должником кредитора умершего, но в пределах стоимости перешедшего к нему имущества
Стоимость перешедшего к наследнику имущества определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства (на день смерти наследодателя).
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
Принимать ли наследство или отказываться, когда у умершего были долги?
Если у умершего было имущество, а наследникам известно, что есть непогашенные долговые обязательства наследодателя перед кредиторами, но не известны суммы (то есть, неизвестен весь масштаб бедствия), то алгоритм действий потенциального наследника может быть следующий:
- Поскольку информацию о размерах счетов и вкладах наследодателя нотариус может собирать только в рамках открытого им наследственного дела, отсылая официальные письменные запросы в банки для получения информации, принять наследство у нотариуса, подав заявление о принятии наследства.
- После получения нотариусом ответов на запросы из банков сравнить стоимость наследуемого имущества с суммами долга умершего, а затем
- принять решение: отказаться от наследства, в том числе, если оно уже принято фактически, или принять наследство, оплатив сумму долга в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Срок для отказа от наследства, в том числе и в случае, когда наследник уже принял наследство, такой же, как и для принятия наследства— шесть месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст. 1154; п.2 ст. 1157 ГК РФ).
Если я наследство приму, но не буду получать у нотариуса свидетельство о праве на наследство, то тогда кредиторы умершего мне не смогут предъявить свои требования о выплате долга?
Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по их заявлению в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1162 ГК РФ).
Таким образом, получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (пункт 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании")
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое имущество подлежит государственной регистрации (п4 ст.1152 ГК РФ).
Могут ли кредиторы наследодателя предъявить свои требования о погашении долгов наследнику?
Внимание: любые действия, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу, укажут на его принятие. Тогда придется отвечать по долгам наследодателя
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст.1175 ГК РФ), в том числе в судебном порядке просить суд взыскать с наследников задолженность по кредитному договору, включая и суммы процентов.
На практике требования к наследникам о выплате долгов из банков приходит где-то через год-два после смерти наследодателя. Обычно в этот период времени приходит извещение от нотариуса от банка или повестка в суд.
В случае если Вы, как наследник, не знали о наличии долговых обязательств у умершего, то обязанность по их исполнению возникает с момента получения требования со стороны банка-кредитора.
Если наследственного имущества не хватает, чтобы погасить долг умершего, то будет ли обращено взыскание банком на личное имущество наследника?
При отсутствии наследственного имущества или его недостаточности требования кредиторов не могут быть удовлетворены за счет Вашего личного имущества, как наследника. В этом случае обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
В каком случае банк-кредитор наследодателя не может требовать от наследников возврата долга из наследственной массы?
Страховать жизнь заемщика при кредитовании - распространенный способ, чтобы в дальнейшем избавить его потенциальных наследников от непогашенных долгов в случае своей смерти.
То есть, заемщик (будущий наследодатель) может заключить договор страхования своей жизни со страховой компанией, когда оформляет кредитный договор с банком и берет долг.
Если наследодателем (умершим) при жизни был бы заключен договор страхования его жизни, то после наступления страхового случая (смерть застрахованного лица), предусмотренного таким договором страхования, банк-кредитор не смог бы требовать от наследников возврата сумм долга из наследственной массы.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
Если наследник принял наследство, а потом выяснилось, что у наследодателя много долгов в банке, то что делать? Можно отказаться от наследства? В какой срок?
Поскольку кроме денежных сумм, ценных бумаг и прочего имущества к наследнику переходят и долги умершего или их часть, то информация, полученная нотариусом из кредитных организаций, после открытия наследственного дела, будет очень полезна наследнику в его дальнейших действиях: отказываться ли от наследства или принимать его.
Срок для отказа от наследства, в том числе и в случае, когда наследник уже принял наследство, такой же, как и для принятия наследства— шесть месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст. 1154; п.2 ст. 1157 ГК РФ).
Отказаться от наследства возможно и после истечения шести месяцев, но только в судебном порядке, если будет доказано, что наследник пропустил срок для отказа по уважительной причине, когда у него не было возможности для правового оформления своего отказа, тогда суд может признать наследника отказавшимся от наследства.
Если же наследник решил принять наследство, то после получения у нотариуса свидетельства о праве на наследство ему необходимо будет обратиться в банки со свидетельствами о праве на наследство и документом, подтверждающим их личность, чтобы получить наследуемые денежные средства.
Об авторе
Булахова Наталия Владиславовна
Юрист, директор проекта «ЮРИСТ.НЕДВИЖИМОСТЬ.ОНЛАЙН» www.uno-law.ru
Член Ассоциации юристов России,
Член Комитета по взаимодействию с отраслевыми партнерами Гильдии риэлторов Московской области
Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости