Найти тему

Ипотека в Италии для россиян и граждан СНГ: как получить? Купить квартиру, дом или виллу в Италии в ипотеку возможно?

Для того чтобы купить жилье в Италии в ипотеку гражданам России, Белоруссии, Украины, Казахстана или Армении необходимо предоставление определенных гарантий. Для банков при принятии решения о выдаче ипотечного кредита для покупки, например квартиры в Риме, играет роль не гражданство, а наличие стабильного дохода в евро.

Дом на улице Маргутта в Риме (Via Margutta)
Дом на улице Маргутта в Риме (Via Margutta)

Может ли гражданин РФ получить ипотеку в Италии?

Гражданин РФ может получить ипотечный займ для приобретения недвижимости в Италии - итальянские банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия менее выгодны. Ставки для россиян и граждан других стран, не входящих в Еврозону, на 2-2,5 % выше(для граждан Италии -1,5%!!!) чем для местных жителей или иностранцев, постоянно проживающих на территории Италии.

Как получить ипотеку в Италии?

Для того, чтобы купить квартиру в ипотеку в Италии необходимо предоставить документы о платежеспособности, положительную кредитную историю и презентационное письмо из российского банка, например, Юникредит. Весь пакет документов готовится в России. Затем банк дает заключение, которое передается в международный отдел итальянского банка Юникредит, где Заемщик открывает счет. Далее банк проводит экспертизу выбранного объекта недвижимости и принимает решение о выдаче кредита. Страхование недвижимости является обязательным условием для получения ипотечного кредита в Италии.

Гранд-канал в Венеции (Canal Grande)
Гранд-канал в Венеции (Canal Grande)
Квартиры с видом на Гранд-канал в Венеции
Квартиры с видом на Гранд-канал в Венеции

Банки в Италии. Ставки кредитования в Италии

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают фиксированными или плавающими – фиксированный не меняется в течение всего срока кредита, плавающий меняется в зависимости от внешних факторов, обычно он ниже фиксированного. В настоящее время процент по кредитам составляет 2,5 – 3,5 % для нерезидентов, фиксированный немного выше, чем плавающий. Нерезиденты могут рассчитывать на получение ипотеки до 50 % от стоимости недвижимости максимум. Срок ипотечного кредита составляет от 10 до 30 лет в зависимости от возраста клиента. С 2007 года возможно досрочное погашение кредита без выплаты штрафных санкций.

Ставки по жилищным кредитам в Италии никогда не были такими низкими, как сейчас – для резидентов на покупку первого дома они составляют всего 1,5 % (Юникредит).

Виды ипотечных кредитов для иностранцев

При покупке жилья в Италии можно воспользоваться следующими видами кредитов:

Строительный ипотечный кредит или кредит «необеспеченного типа» (итал. Mutuo edilizio)

Строительная компания-застройщик получает кредит и выступает гарантом перед банком. Далее переводит часть или весь кредит на покупателя, оставаясь гарантом. В этом случае не требуются бумаги, подтверждающие платежеспособность, только формальные документы.

Ипотечный кредит (итал. mutuo)

Кредит выдает банк под залог недвижимости. В данном случае необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также документацию по приобретаемому объекту недвижимости. Перед выдачей кредита эксперт банка оценивает рыночную стоимость квартиры (дома).

Пентхаус с видом на Колизей в Риме
Пентхаус с видом на Колизей в Риме

Перечень документов для получения кредита в Италии

Ниже приведен стандартный список документов, которые необходимо перевести на итальянский язык и поставить апостиль после предварительного одобрения кредита.

  • Личное презентационное письмо

В личном презентационном письме указывается ФИО, место рождения и проживания, учебные заведения, вид деятельности, как давно Заемщик занимается данным видом деятельности, информация о компаниях, каким образом заработаны деньги для инвестиций (имеется ввиду покупка недвижимости), на какую сумму запрашивается кредит, какая сумма оплачивается Заемщиком наличными, какая сумма банковским переводом, через какой банк, с какими банками Заемщик работает в России, цели пребывания и интересы в Италии сейчас и в будущем.

  • Презентационные письма из банков
  • Финансовые документы (для всех Заемщиков)
  • Балансы и отчеты о финансовой деятельности за последние 3 года
  • Наличие недвижимости или других основных средств
  • Наличие дебиторской и кредиторской задолженности
  • Детализированные выписки из банка по движениям по счету за последний год
  • Справки из обслуживающих банков
  • Договора аренды
  • Договора на реализацию услуг
  • Договора на сдачу в аренду собственного имущества
  • Договора залога, ипотеки, имущества в других банках
  • Договора кредитов, полученных в других банках
  • Документация по объекту недвижимости
  • Предварительный договор или предложение о покупке
  • Свидетельства о собственности, кадастровые планы, выписки из кадастра, договора аренды, лицензии и т.д., относящиеся к объекту недвижимости для проведения банком экспертизы
  • Личные документы директора и гарантов (если потребуется)
  • Паспорта, ВНЖ, ИНН
Вилла на Сицилии с видом на море
Вилла на Сицилии с видом на море

Кредитование юридических лиц в итальянском банке

Документы для получения ипотечного кредита или лизинга от юридического лица для приобретения коммерческого объекта:

  • Учредительные документы (только для юр. лиц)
  • Выписка из ЕГРЮЛ не позднее 3-х месяцев
  • Устав
  • Свидетельство о регистрации
  • Свидетельство плательщика НДС
  • Административно-организационные документы

Также банк может запросить рекомендательные письма, международный сертификат об отсутствии задолженностей и другие документы. Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению иностранцем ипотеки в Италии обычно занимает 1-2 месяца.

Рассрочка при покупке новостроек в Италии

Как мы видим, получить сейчас ипотечный кредит в Италии гражданам РФ, Белоруссии, Украины, Казахстана, Армении и другим иностранным гражданам довольно сложно, однако всегда возможно воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости в Италии на стадии строительства. Первый платеж обычно составляет 10-20% от полной стоимости. По законам Италии застройщик обязан располагать определенной банковской гарантией и выдавать покупателю страховку на каждый сделанный платеж.