Ипотеку берут на срок в 15-20 лет. За это время может многое произойти, в том числе – заемщик, когда-то взявший ипотеку, может скончаться. По закону, наследство покойного включает в себя не только деньги и имущество, но и его долги.
Если наследник отказывается от принятия наследства, то никто не имеет права предъявлять к нему какие-то претензии по поводу долгов покойного. Принимая наследство, наследник берет на себя и обязательство выплат по долгам усопшего родственника, и выплаты для обслуживания ипотечного кредита переходят на наследника.
Но в этом случае есть и исключения. Если ипотечный кредит был застрахован на случай смерти заемщика и смерть наступила в результате страхового случая, то выплаты становятся обязанностью страховой компании. Ей придется договариваться с банком, а наследник в подобном случае не обязан ничего платить.
Во всех остальных вариантах, если наследник принял наследство и готов обслуживать ипотечный кредит, необходимо заняться переоформлением долга на себя. С этим вопросом нужно разобраться в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. Действовать нужно в следующем порядке:
- Обратиться в банк, в котором была открыта ипотека с заявлением о смерти заемщика.
- Предъявить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие вступление заявителя в наследство.
- Договориться с банком об использовании залоговой квартиры с переоформлением ипотечного кредита на наследника.
- Обслуживать ипотечный кредит до полного погашения и, таким образом, получить в собственность квартиру.
При этом важно учитывать следующее:
- Банк может (но не обязан) изменить условия кредитования с учетом материального положения и уровня доходов нового заемщика, а также оставшейся невыплаченной суммы по ипотеке. Об этом нужно запросить банк при переоформлении кредита, чтобы понизить нагрузку на бюджет наследника.
- Пени и штрафы за просроченные платежи, возникшие за период, пока решались вопросы о вступлении в наследство, можно оспорить в суде. Как правило, если наследник намерен продолжить обслуживание кредита, рекомендуется до того, как вопрос будет урегулирован, продолжать выплаты по прежнему графику, чтобы не возникло подобных проблем.
Если наследник понимает, что не сможет обслуживать доставшийся ему ипотечный кредит, он может согласовать с банком следующий вариант:
- Продажа ипотечной квартиры
- Выплата из полученных от продажи средств оставшейся задолженности перед банком, а все остальные средства от продажи достаются наследнику.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.