Семья Медичи — влиятельные люди позднего средневековья, у них был собственный банк, один из крупнейших в Европе. Итальянские дельцы также покровительствовали великим мастерам Эпохи Возрождения.
Начиная с 13 века, Медичи участвовали в политической жизни. Но настоящую власть они обрели только с созданием собственного банка. До этого семья была известна скорее как мафиозная структура, многих приговаривали к казни за тяжкие преступления.
Но появился Джованни ди Биччи де Медичи, который сделал Банк Медичи успешной организацией во всей Европе. Благодаря небольшой хитрости, итальянским банкирам удалось уклониться от прямого запрета Церкви на взимание процентов по кредитам и финансовым сделкам.
Торговцы использовали вексель в качестве оплаты товаров, а банк уже брал комиссию за обмен валюты из разных стран. Процентов никаких не было только формально, на деле же банк получал комиссию за обмен валюты, что было разрешено. А вот если торговец хотел заплатить по обязательствам чуть позже, комиссия увеличивалась — это был замаскированный кредит.
Банк принимал и вклады у населения, выплачивая проценты клиентам за риск. Можно сказать, это положило начало полноценной современной системе банковского дела. Если другие банки тех времен избирательно принимали денежные средства и зависели от места расположения, то Банк Медичи запустил целую филиальную сеть сначала от Флоренции до Рима, за затем и по всей Европе. Такая централизация — секрет успеха больших прибылей.
В бухгалтерской книге банка, которые дошли до наших дней, содержаться записи по активам и пассивам организации. Например, они могли позволить себе платить более 90 тысяч флоринов (золотые монеты) одних только налогов, в те времена это баснословные деньги.
Сын Джованни по имени Козимо также продолжил дело отца и стал банкиром и даже более влиятельным, чем его отец. Семья использовала деньги в качестве инструмента власти, спонсировали величайших художников и арт-проекты периода Возрождения. В то время Папа Пий II сказал о Козимо:
«Он король во всем, кроме титула».
Что пошло не так?
Так как денежная система в основном стоится на доверии, некоторые заемщики перестали возвращать долги. Большая разросшаяся сеть трудно поддавалась контролю и требовала много внимания. Когда не стало Козимо, возглавить империю Медичи стало некому, так как его сын Пьеро и внук Лоренцо хуже разбирались в банковском деле.
Потомки столкнулись с серьезными экономическими трудностями и заговором Пацци против семьи Медичи, с целью убрать их из политики во Флоренции. Хоть попытка и не увенчалась успехом, к 1494 году банк закрыл все свои отделения и почти обанкротился.
Еще одна причина банка Медичи — низкий процент резервирования денежных средств. Согласно исследованиям Раймона де Рувера, банк выдавал кредитов больше, чем у него было принято денег на вклады до востребования. Легкие кредиты из денег вкладчиков наводнили города и обесценили валюту, началась инфляция.
Уэрта де Сото Хесус писал о причине распада банка, как о нарушении использования принципов резервирования вкладов. То есть, банк использовал деньги вкладчиков для выдачи кредитов, не заботясь о том, что клиенты могут востребовать вклад в любое время.
Пусть банк и пришлось закрыть, некоторое состояние было еще при Медичи. Лоренцо продолжал использовать репутацию и деньги ради власти и спонсировал таких людей, как Боттичелли и Микеланджело. Лоренцо не был выдающимся банкиром, но стал политиком и перенес опыт семьи из финансовой сферы в искусство.
Так среди них были четыре римских папы (Лев X, Пий IV, Климент VII, Лев XI) и две королевы Франции (Екатерина Медичи и Мария Медичи).
Нововведения Банка Медичи
Двойная запись в бухгалтерии была изобретена также в Италии незадолго до времен Джованни де Медичи. Именно его семья стала первой, кто популяризировал современную бухгалтерию в своих банках. Сегодня практически все предприятия используют метод двойной записи.
Аккредитив — это соглашение, в котором банк гарантирует продавцу оплату товара или услуги от покупателя. Например, возможность получить в Лондонском отделении Банка Медичи после того, как товар доставят во Флоренцию через определенное время. В позднем средневековье перевозки были опасными, груз с деньгами могли похитить. Для удобства можно было обратиться в банк, который защитит и упростит сделку с помощью аккредитива.
Холдинговые компании считаются изобретением Медичи. К тому времени, когда их банковская империя распалась в конце 15 века, существовали отделения в Милане, Венеции, Риме, Лондоне, Женеве, Лионе, Авиньоне, Барселоне и Брюгге. Филиалы были полноценными партнерами с генеральным штабом во Флоренции. Клиентам было очень удобно пользоваться переводными векселями во многих странах и не носить с собой монеты, опасаясь кражи.