Не так давно блуждая по страницам интернета в поисках путей увеличения своего небольшого капитала и задался вопросом во что вложить деньги. Был определен ряд целей: доходность не менее инфляции, стабильность в цене и высокая ликвидность. Сразу оговорюсь, что живу в РФ и поэтому в расчетах, как конечную валюту, буду использовать рубли. Из исходных данных: возможность уделять не более 3 часов в сутки и на старте 4.5млн руб. Собственно выбор пал на ряд инструментов: покупка драгоценных металлов (омс зллото/серебро/платина/палладий), ценные бумаги (акции), валюта (usd/eur), криптовалюта (ico или покупка btc/eth), открыть интернет-магазин(оффлайн магазин не рассматривал т.к. коронавирус подсадил многих на онлайн(по себе сужу) и необходимость уделять очень много времени). Итак теперь по порядку:
1. Драг металлы - нужно понимать, что торгуются драг металлы на биржах в формате usd за тройскую унцию, а затем конвертируется ЦБ РФ в руб за грамм. Другими словами покупка драг металла напрямую связана со стоимость валюты usd и котировками самого металла. Золото - не зря наша страна запасается этим драг металлом, в перспективе этот металл будет расти в стоимости, часто его используют как тихую гавань во время валютных штормов. С 2018г стоимость золота выросла с 1200 до 1800 usd/xau(сейчас 1730). Серебро - данный металл используется при производстве солнечных батарей, а все мы знаем что альтернативная энергетика ттолько набирает обороты, поэтому у данного металла большой потенциал роста. Стоимость выросла с 2019г с 15 до 25 usd/xag. Платина и палладий - эти редкоземельные металлы используются в промышленности, поэтому котировки стоимости зависят от новостей об объемах производства (напрмер палладий используется в автомобильных катализаторах, а платина в электронике). Стоимость платины выросла с 2019г с 800 до 1200 usd/xpt, Стоимость палладия выросла с 2018г с 1000 до 2700 usd/xpd С точки зрения инвестирования, потребность мира в металлах паладиевой группы будет расти и именно эти металлы представляют наибольший экономический потенциал для роста.
2. Ценные бумаги (акции) - рассматривая акции первого эшелона, как компаний РФ, так и США, лично я отдал бы предпочтения акцям банковского сектора США (jpm, bac, city group) или технологического (amazon, alphabet), из РФ выделил бы акции сбера, пик, газпрома (думаю вырастут после достройки СП2), роснефть, лукоил.
3. Недвижимость. Рассматриваю недвижимость в Москве, учитывая наличие госпрограммы, удорожание затрат на стройматериалы, переход на эскроу счета и ослабление национальной валюты, а так же ндс с доходов по вкладам, то вложение средств с использованием госпрограммы - самый интересный вариант. Стоимость недвижимости в МСк в перспективе 3-5 лет однозначно вырастет. Думаю, что будет корректировка в ближайшие полгода, но выгода от госпрограммы в долгосрочной перспективе нивелирует и эту корректировку, пора привыкать к новой реальности цен на жилье в мегаполисах.
4. Были задумки по открытию своего интернет магазина, но перепродажа чего либо, на мой взгляд, не принесет больших и стабильных доходов. Совсем другое дело производство собственной продукции, но я к этому не готов, нет ни времени, ни огромного желания, а без этого влезать в бизнесс не имеет смысла.
5. Покупка валюты (usd, eur, cny, chf) если рассматривать в глобальном смысле валюты, то очевидно, что абсолютно все валюты сильно привязаны к usd, т.к. практически все страны имеют в своем распоряжении us treasury для накоплений и usd для проведения международных расчетов. А usd имеет статус резервной валюты. Пока энергоносители, товары и контракты на услуги заключаются в usd, то США могут печатать свои банкнот в любом количестве, безопасность и высокая цена их валюты непоколебима. Если что то случится глобальное в США, то валюты других стран пострадают еще больше, т.к. в цепочке взаимосвязей США находятся в виде потребителя(выгодопреобретателя). По сути любой продаваемы за usd товар увеличивает ликвидность и стоимость usd. Поэтому вложение в usd считаю самым стабильным из валют.
6. Криптовалюта в виде btc или эфира, являются хорошим примером маркетинга (увеличение спроса на товар, не имеющего реальной/осязаемой стоимости). Хороший пример для цифровизации и по своей сути прототипом всех валют будущего, возможно blockchain технология еще будет модернизирована, но принцип ее работы останется таким же. С ico можно оч хорошо заработать, но с таким же успехом все потерять. Сложно говорить о стоимости виртуальных монет, возможно объявится создатель btc с миллионами монет или найдут в коде back door и тогда вся эта индустрия рухнет(т.к. все монеты по своей сути привязаны к стоимости btc, навязвывается аналогия с миром валют и usd).
После анализа, более глубокого конечно чем описал, выбрал в итоге покупку квартиры в Мск, т.к. покупка и продажи квартиры у меня были уже не один раз, и стоимость продажи квартиры отличалась от стоимости покупки от 60 до 100% увеличением стоимлсти в рублях(сразу скажу что я не риелтор, просто так сложилась жизнь и есть стремление и возможности улучшать свои жилищные условия). В случае уменьшения стоимости жилья в нем всегда можно жить самому или сдавать в аренду. А во что вы вложили бы свои свободные денежные средства пишите в комметариях.
