Это то, что интересует многих. Особенно граждан, проживающих на территории стран СНГ. Одни люди зарабатывают деньги и сразу тратят их, а другие предпочитают копить на какие-то цели, либо инвестировать, чтобы приумножить. Еще свежа в памяти история денежной реформы времен Советского Союза, когда миллионы советских граждан, хранящих деньги на сберкнижках, в один прекрасный день узнали, что огромные средства, которые они копили десятилетиями, а порой и всю жизнь, часто во многом себе отказывая, превратились в ничто, или обнулились, как сейчас модно говорить. Кто-то копил на кооперативную квартиру, кто-то – на машину, кто-то на будущее детей и так далее. Но государство просто сказало – всем спасибо, все свободны! В итоге вполне обеспеченные люди оказались, по сути, нищими.
Современная финансовая действительность в России также непредсказуема. Бывшие советские граждане, наученные собственным горьким опытом, либо опытом своих родителей, поняли, что отечественная валюта не сможет служить гарантом финансовой стабильности и безоблачного будущего. Народ пошел в доллары.
Те, кто годами покупал доллары, а потом еще и евро, конечно же, поступали и поступают правильно. Если мы исходим из того, что Россия тотально зависит от импорта зарубежных товаров, а цена их закупки выставляется в долларах, то логично предположить, что наши рубли также будут пересчитываться на долларовую стоимость этих товаров. Поэтому малограмотные и мало чем интересующиеся люди в России, которые заявляют, что «я, мол, живу в России, и плачу за покупки рублями, и мне плевать, что там с долларом» в корне не правы. Незнание и непонимание истинного положения дел не освобождает от последствий реальности.
Помнится, что такая популярная в нашей стране машина как Тойота Камри в 2010 году стоила в районе девятисот тысяч рублей или 30 000 долларов по тому курсу. Зайдите на сайт Тойоты и посмотрите, сколько она стоит сейчас. В долларах это будет в районе 25 тысяч. То есть цена в долларах не повысилась, а даже понизилась, тем более что сейчас продается совсем другой автомобиль – более функциональный и современный.
Москвичи еще помнят времена, когда они могли сдать свою квартиру на длительный срок и уехать жить куда-нибудь на Бали или в Тайланд. Как вы думаете, сегодня вы сможете прожить на вырученные от аренды московской квартиры несколько сотен долларов? Я неоднократно встречал распространенное мнение о том, что цены на российскую недвижимость в долларовом выражении падают. Но давайте обратимся к фактам. Цена московской однушки в старом панельном доме в 2000 году составляла примерно 15500 долларов, а в 2021 году эта же квартира, постаревшая более чем на 20 лет, оценивается в районе 100 000 долларов. То есть рубль, конечно, неоднократно падал по отношению к доллару за последние два десятилетия, но рублевая цена простой столичной однушки взлетела настолько, что даже в долларовом выражении ее рост составил в шесть с половиной раз. И такая ситуация в целом по стране. С чем же мы имеем дело? С надувающимся пузырем или инфляцией?
На самом деле все не так просто. Если мы возьмем период с 2000 года на примере московской жилой недвижимости, и проанализируем динамику цен по сегодняшний день, то увидим, что с 2001 по 2008 год имел место значительный рост, а с 2009 года произошла значительная коррекция в среднем на 25 %. То есть, если вы купили ту пресловутую однушку за 15500 долларов в 2000-м, а в 2021 решили ее продать, то вы в хорошем плюсе. Но если вы купили ту же квартиру в 2008 году, на пике цены, а продать решили в 21-м, то вы, скорее всего, окажетесь в минусе, так как после коррекции 2009 года на четверть никакого роста уже не было и в помине, а как раз наоборот, коррекция продолжилась.
Напоминаю, что речь идет о расчетах в долларах и не учитываются расходы на содержание и ремонт недвижимости, а также возможную прибыль от сдачи в аренду. Здесь все индивидуально.
Итак, зафиксируем следующие выводы. Хранить деньги в наших банках – небезопасно, да и не имеет смысла. Мизерные проценты не стоят риска. И люди прекрасно это понимают. Поэтому на сегодняшний день мы наблюдаем небывалый отток вкладов населения. Покупать недвижимость с целью заработать на сдаче в аренду – сомнительная затея, учитывая дорогие цены, расходы на обслуживание и при этом низкие арендные ставки. Можно надеяться на дальнейшее подорожание, но никто не гарантирует, что оно будет, и тем более в долларах.
Переводить рублевые суммы в доллары и евро сегодня также не лучшая идея. Общемировая проблема с коронавирусом и, связанный с ней локдаун вынудили правительства стран включить печатный станок. За последний год было напечатано несколько триллионов долларов и евро. Беспрецедентное увеличение денежной массы за короткий срок!!! Это прямой путь к такой же беспрецедентной инфляции. Конечно, если выбирать, в чем долгосрочно хранить деньги – в рублях или в долларах и евро, то по-прежнему приоритет остается у последних двух валют. Но есть ли такое решение, которое позволит, как минимум не потерять в стоимости своих сбережений, а в идеале – еще и приумножить?
Да, деньги должны работать. Это их предназначение – работать на своего хозяина. И если вы смогли заработать, то сможете и разумно инвестировать. Последнее утверждение, правда, не касается Вас, если Вы свои деньги украли, выиграли в лотерею или получили в наследство. Но это не точно))
Чуть более десяти лет назад на сцене появился Биткойн и понятие «криптовалюта». Сегодня капитализация биткойна превысила триллион долларов. Прогрессивно мыслящие люди понимают, что это новый актив, в котором можно сохранить стоимость своих финансов и даже заметно приумножить. Один из богатейших людей мира Илон Маск инвестировал в биткойн полтора миллиарда долларов через свою компанию «Тесла», появились крупные управляющие фонды, скупающие криптовалюту для своих клиентов также на десятки миллиардов. У Биткойна грандиозное будущее и в этом нет сомнений, решается вопрос о создании биткойн- ETF , в то время как руководство США продолжает печатать доллары, ускоряя инфляцию. Лично я уверен, что стоимость Биткойна через какое-то время достигнет миллиона американских долларов и превысит эту планку. Но, как обычно говорят в подобных случаях, – это не финансовая рекомендация!
Будет ли однозначный ответ на вопрос – во что вкладывать деньги? Полагаем, что однозначный ответ на столь непростой вопрос вы сможете дать себе сами, исходя из Вашей конкретной ситуации. Если вам все же близка тема вложения в недвижимость, то поищите ликвидные варианты, насколько это возможно, то есть такие, которые можно и сдать в аренду, и впоследствии продать без особых проблем и по сопоставимой цене. Предварительно потратьте время на изучение этого вопроса, чтобы минимизировать риски.
Возможно, кто-то скажет, что тема вложений не для него, так как лишних доходов нет, и денег хватает только на еду. Но даже в этом случае вы имеете возможность инвестировать. Инвестируйте в себя! В свое непрерывное самообразование, анализируйте информацию, постоянно учитесь чему-то новому, но не всему подряд, а тому, что даст вам понимание, что происходит вокруг, как устроены законы Вселенной, осваивайте новые навыки и умения, и даже профессии. Инвестируйте в свой здоровый образ жизни! Таким образом, вы получите уверенность в себе и своем завтрашнем дне. Неуверенные и бедные люди – это обычно те, кто ничего не умеет делать или не хочет, либо владеет профессией, которая низко оплачивается или мало востребована, не желает учиться и развиваться. Это люди без амбиций и тяжелые на подъем. Если Вы находитесь в начале пути, не тратьте время на протирание штанов в ВУЗах, где вас будут учить жизни преподаватели с зарплатой 300-500 долларов. Подумайте о том, ЧЕМУ они смогут вас научить?
Вы также можете вкладывать и в своих детей. Вложения в детей – это не только денежные траты, но и ваша любовь к ним, тысячи часов вашего личного времени, которое вы с ними проводите, и качество воспитания, и образование. Возможно, вложения в детей – один из самых сложных и непредсказуемых видов инвестиций. Во-первых, эти инвестиции окупятся не скоро, а во-вторых, могут не окупиться вообще, ведь это зависит только от Вас. В-третьих, Вам лучше не ждать, что они окупятся, если рассматривать данный вопрос сквозь призму доллара. Так как любовь родителей к детям и наоборот – это не о деньгах, это о радости и счастье, умении отдавать и получать. В конечном итоге это история о Самореализации. И это тоже есть огромная ценность, которую невозможно измерить фиатом или криптой.
Дорогие друзья! На этом мы заканчиваем сегодняшнюю обширную и интересную тему. Берегите себя, верьте в себя, любите и уважайте друг друга. Пожалуй, это самая выгодная стратегия во всех отношениях и во все времена. Не забывайте ставить лайки и подписывайтесь на канал! Обязательно поделитесь своими мыслями и опытом на тему инвестиций в комментариях. Пока.