Здравствуйте, уважаемые друзья. Меня зовут Евгений и на этом канале я разбираю темы инвестиций, фондового рынка, финансов и всё что с этим связано.
Подписывайтесь на мой канал.
Я уверен, что каждый из нас мечтает по достижению возраста 35-40 лет выйти на заслуженный отдых и больше не испытывать нужды работать. Это всё красиво только на словах. Давайте разбираться сможет ли большинство из нас этого достичь?
В Америке очень популярно новое движение-Financial independence retire early-FIRE. В переводе звучит, как финансовая независимость/ ранний выход на пенсию. Концепция этого движения очень проста:
как можно раньше выйти на пенсию, наслаждаться жизнью, путешествовать, заниматься любимым делом в своё удовольствие.
Зародилось движение в начале 1990-х годов. С тех пор нашло широкое распространение среди публики. Потому что многие хотят много денег, не работать и всё это- в 35 лет. Чтобы осуществить эту мечту человеку нужно очень много работать, по-максимуму экономить, сэкономленные деньги-инвестировать. Любимый инструмент таких инвесторов индексные фонды на s&p 500.
Я считаю, что в России для большинства населения ранний выход на пенсию просто невозможен. Постараюсь объяснить вам почему. Чтобы набрать нужную вам сумму, придётся откладывать по 40%…50%, иногда 70% вашей заработной платы. Согласитесь, чтобы откладывать такой большой процент нужно зарабатывать достаточно денег. Ваш доход должен покрывать ваши основные расходы с достаточным остатком, чтобы откладывать и инвестировать большую часть. Это под силу далеко не всем. Никакая бережливость не может компенсировать тот факт, что вы не зарабатываете достаточно для сбережений, необходимых для раннего выхода на пенсию.
Для быстрого подсчёта сколько вам нужно откладывать для выхода на пенсию существует-правило 25. Как следует из названия, Вам нужен инвестиционный портфель, стоимость которого в 25 раз превышает ваши годовые расходы, чтобы у вас никогда не закончились деньги. Давайте я возьму к примеру, для простоты расчета, расход в 50 тыс/месяц, соответственно имеем 600000 в год. Согласно правилу умножаем 600тыс на 25 получаем сумму равную 15 млн руб. Допустим зарплата у человека 80000 руб и он сможет откладывать около 50% от неё-10000 руб в неделю. В год получаем 520 тыс. руб. Если инвестировать под 8% годовых, с реинвестированием процентов получим, что нам нужно откладывать эту сумму на протяжении 15 лет.
Теперь вы видите, что это довольно долгое и нудное занятие. Придётся очень долгие годы ущемлять себя во всём, но есть много людей готовых пойти на это лишь бы быть финансово независимыми в будущем.
После того, как человек накопил капитал, он выходит на пенсию и начинает тратить свой капитал в соответствии с правилом 4%.
4% от 15млн -это 600тыс, годовая сумма расходов которую мы планировали получить. Почему можно тратить только 4%, ведь инвестиции приносят около 8% ежегодно? Потому что вам нужно учитывать инфляцию и волатильность рынка, и обеспечить себе комфортный запас прочности.
Движение fire подразделяется на несколько видов, исходя из дохода, который ожидается получать на пенсии:
- Line fire-движение, подразумевающее под собой жесткую экономию. Ешь хлеб, пьёшь воду, всё сэкономленное-инвестируешь. По достижению финансовой цели, бросаешь работу, выходишь на пенсию и продолжаешь жить так же-есть хлеб и пить воду😂. Для российского населения примерный ежемесячный доход от инвестиций должен быть 30000 руб а общий капитал около 9 млн.
- Barista fire-вы накопили небольшой капитал, который покрывает только часть ваших расходов. Чтобы покрыть остальную часть расходов, Вы устраиваетесь на дополнительную работу на неполный рабочий день. Плюсом у вас будет возможность иметь медицинскую страховку.
- Coast fire-концепция заключается в следующем-инвертировать как можно большую часть в раннем периоде своей жизни, после вы забываете про эти инвестиции, они начинают работать сами, благодаря силе сложного процента. Вы продолжаете жить на зарплату в свое удовольствие. Со временем, капитал, про который вы благополучно забыли, доходит до размера, когда вы можете отойти от дел и жить на проценты. Допустим, в 25 лет вы положили 3млн руб на брокерский счёт и купили на них активов. Средний процент так же берем равным 8. Через 25 лет этот капитал составит 20 млн руб, через 30 лет-30 млн, через 36 лет 50 млн.
- Просто fire-вы ущемляете себя, но не так как в первом варианте. Можно назвать это разумной экономией. Все остальные средства также инвестируются. Для российского населения примерный ежемесячный доход от инвестиций должен быть 100000 руб, а общий капитал около 30 млн.
- Fat fire-тратишь, сколько тратится., всё остальное-инвестируешь. Люди, приверженные этому движению, концентрируются не на расходах, а на повышение доходов. Для российского населения примерный ежемесячный доход от инвестиций должен быть 300000 руб, а общий капитал около 90 млн.
Подводя итог данной статье хочу сказать, что когда я начинал инвестировать, о движении fire я ещё не знал, но концептуально, по некоторым параметрам, оно соответствует моим планам на будущее. В идеале, конечно, хочется добиться стабильного денежного потока, который приходит из инвестиций, тем самым освободить часы, которые на данный момент занимает работа и заменить их на любимое хобби.
Поделитесь пожалуйста своим мнением, что вы думаете по этому поводу. Слышали ли вы про это движение? Готовы ли вы ущемлять себя сейчас, для лучшей жизни в будущем?
Желаю удачного инвестирования.
Подписывайтесь на мой канал.
Поддержите канал- лайками, репостами, комментариями.
Задавайте вопросы в комментариях, мне очень важна обратная связь.