Начнем с того, что многие даже не знают о рефинансировании, у это процедуры есть плюсы и минусы, плюсов конечно больше. В нашем материале поговорим о плюсах этой процедуры.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это выдача банком нового кредитного продукта для того, чтобы заемщик погасил в полном объеме или частично взятый ранее кредит или несколько кредитов. Вы можете рефинансировать кредит как в банк, в котором получали первоначальный кредит, так и обратиться в новый.
В каком случае стоит воспользоваться услугой рефинансирования?
- Если сумма Вашего займа или нескольких кредитов превышает 150 тыс. рублей.
- Существующий кредит имеет высокие сроки или проценты его погашения.
- Заемщик желает изменить валюту кредитования.
Важно знать! Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, кредит должен быть приобретен не раньше, чем полгода назад. Однако некоторые финансовые организации соглашаются предоставить услугу рефинансирования со сроком в 3 месяца.
Какие существуют положительные моменты в рефинансировании?
Финансовые специалисты рекомендуют прибегать к услуге рефинансирования заемщикам, которые несут ипотечные обязательства, имеют автокредит или валютный займ.
- Уменьшение процентной ставки. Данный пункт особенно важен для тех, кто оформил ипотеку или кредит для бизнеса. С уменьшением процентной ставки, они смогут существенно снизить общую сумму переплаты.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Нестабильное состояние экономической сферы и непредвиденные ситуации могут значительно повлиять на платежеспособность заемщика. Оформляя услугу рефинансирования, заемщик увеличивает срок кредитных обязательств, тем не менее снижает сумму ежемесячного платежа, и в дальнейшем при возникновении финансовых трудностей - он не допустит просрочку.
- Уменьшение валютных рисков. Услуга рефинансирования позволяет заемщикам изменить валюту приобретенного кредита. Данная возможность обрела свою популярность на фоне инфляции. Экономически нестабильная ситуация в стране в 2014 году поспособствовала росту стоимости валютных кредитов. Несложно посчитать насколько неподъемными стала ипотека или автокредит для заемщиков, если они оформляли их в валюте. Экономисты рекомендуют оформлять кредит в той валюте, в которой Вы получаете заработную плату, для того чтобы избежать возможных рисков, как это было в 2014 году.
- Объединение нескольких кредитов в один. Согласно действующей статистике, каждый второй заемщик имеет более одного кредита одновременно. Услуга рефинансирования дает возможность погасить большую часть займов, став клиентом одной кредитной организации. Эта возможность позволяет заемщику платить один кредит в определенный срок, чем несколько на разных условиях кредитования, процентах и сроках, что в свою очередь уменьшает риски просрочек.
Российские кредитные организации предлагают услуги рефинансирования заемщикам, которые имеют не более 5 действующих кредитных обязательств. Однако при внутреннем рефинансировании данный показатель может доходить до 7-9 кредитов.
- Изменение условий залогового имущества. Одним из главных преимуществ рефинансирования является освобождение залогового имущества от обременения кредитора. При рефинансировании старой задолженности, заемщик имеет право освободить часть имущества от залога и распоряжаться на свое усмотрение, так как пока недвижимость находится под обременением, заемщик не имеет право совершать ряд операций по отношению к имуществу.
- Более лояльные условия сотрудничества. Предусматривает собой процедуру пересмотра кредитных обязательств и перехода на более мягкие условия. Пересматривая условия кредитования, заемщик имеет право изменить: график оплаты, ежемесячную сумму платежа, оказаться от дополнительного страхования или обременения имущества, и так далее.
Ряду опытных бизнесменов иногда рекомендуют воспользоваться услугой рефинансирования с целью объединения всех кредитов в один, для того чтобы получить еще один кредит. Дело в том, что большинство финансовых организаций заостряют внимание на количестве кредитов у заемщика, и им лучше предоставить займ заемщику с одним кредитом, чем с двумя или тремя.