Бывают ли безопасные инвестиции?
Для меня само это словосочетание звучит примерно как "на ежа сесть и ничего не уколоть". Возможно, безопасными можно считать инвестиции в себя, своё образование, навыки, финансовую и профессиональную грамотность. И то с условием, что вы сможете получить из них прибыль в будущем.
Рассмотрим здесь несколько вопросов о защищённости инвестиций и вероятности потерять деньги.
Как покупать ценные бумаги безопасно?
Здесь не обойтись без брокерского счета у надёжного крупного брокера. Он открывается так же легко, как и обычный банковский, часто прямо онлайн, даже без посещения офиса. Брокер - это посредник между инвестором и биржей. Он будет проворачивать сделки, брать за это комиссию, считать и удерживать налоги. Если вы еще не выбрали брокера, тут есть чек-лист.
У граждан РФ есть такой бонус от государства, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По сути тот же брокерский, только еще и с налоговыми льготами. А это значит, что деньги, сэкономленные на ИИС, можно снова направить на инвестиции. Всё, что говорится ниже о брокерских счетах, относится и к ИИС.
Могут ли украсть деньги с брокерского счета?
Вероятность примерно такая же, как с обычным банковским счётом. Если засветить свои логины/пароли, передать их мошенникам, можно потерять средства. Кроме как с брокером, по поводу операций на счёте вам общаться не с кем и незачем. Поэтому если вам звонят/пишут от имени сотрудника брокера, полиции, спецслужб, перезвоните сами по телефону брокера, указанному на его официальном сайте, и уточните информацию.
Что, если брокер обанкротится?
Для добросовестного крупного брокера такая ситуация вообще маловероятна. Их деятельность строго регулируется законодательством, для её осуществления они обязаны получить множество лицензий. Тут есть список ведущих брокеров от Московской биржи.
Если брокер всё-таки обанкротился/лишился лицензии, он обязан об этом вам сообщить не позднее, чем через 3 дня. И затем по вашему заявлению возвращает вам неиспользованные деньги и переводит бумаги к вашему новому брокеру.
Где хранятся мои ценные бумаги? Где записано, что они именно мои?
В депозитарии. Это отдельная от брокера компания. Она отвечает за хранение ценных бумаг и информации об их владельцах. И за это, кстати, берёт с вас комиссию☝
Могут ли украсть ценные бумаги из депозитария?
Не могут. Депозитарий - это не огромный сейф или комната. Сейчас это куча серверов, хранящих информацию. Если ваши акции потерялись, депозитарий будет обязан их возместить за свой счет.
Инвестиции застрахованы?
Нет. Фондовый рынок волатилен, никто не может гарантировать на нём успех. Инвестиции в ценные бумаги всегда более рискованные, чем вклады в банке. Но и более выгодные.
С какой суммы можно начать инвестировать?
Желательно с той, которую вы морально готовы потерять. Есть шанс, что вы соблазнитесь на спекуляции или зайдёте на хаях в какую-то бумагу. Но не теряйте бдительность! Учитесь на ошибках. Дисциплина и дотошность в инвестициях должны быть независимо от суммы. Можно начать хоть с 1000 рублей. В этой статье я рассказываю, какие акции можно купить за 1000-2000 рублей. Например, лот Алросы стоит около 900 руб.
Что, если владелец ценных бумаг умирает?
То же, что и с обычным имуществом - ценные бумаги можно наследовать. Главное, чтобы родственники знали хотя бы, какой у вас брокер.
А если компания, в которую я вложился, обанкротится?
То же, как если бы ваш личный бизнес обанкротился. Покупая акции, вы становитесь владельцем доли в предприятии. И несёте все его риски. Поэтому к выбору бумаг стоит подходить осознанно и скрупулёзно.
Можно ли потерять все деньги, вложенные в инвестиции?
Можно, если заниматься трейдингом с плечом (на заёмные средства), торговать инструментами, в которых вы не разбираетесь или вкладываться в компании на пороге банкротства.
Вложившись в хороший бизнес, вы всегда имеете за своей ценной бумагой актив - заводы, скважины, оборудование.
Какие вообще есть варианты для сохранения и приумножения денег? И какие риски?
Банковские вклады и сберегательные счета - безопасны, едва покрывают инфляцию, ликвидны. Скорее для сохранения, а не приумножения, так как низкая ставка.
Валюта - на долгосрок, тоже имеет инфляцию, нужно вкладывать.
Облигации - государственные относительно безопасны (основной риск - маловероятный дефолт государства), приносят купон выше депозитов.
Золото и драгметаллы - похожи на валюту, защитят от инфляции. Но в небольших суммах и на короткий срок нет смысла.
Недвижимость - риск низкой ликвидности (трудности с продажей). При удачном вложении будет приносить доход на уровне купонов по гособлигациям. Большой порог входа, долгая окупаемость.
Акции - это, пожалуй, самая рисковая инвестиция, не считая деривативов (фьючерсов, опционов, нот, всяких ИСЖ и прочего). Основное отличие от своего бизнеса - вам нужно работать только головой. Никаких счетов от поставщиков, аренды помещения, перебоев с поставками, больничных и прочего. Вы просто думаете, анализируете и покупаете себе бизнес.
Как видим, инвестировать совсем безопасно не получится. Но и хранить деньги под подушкой тоже небезопасно - они будут таять с каждым днём. Всегда работает закон: чем выше риск, тем выше доходность.
Каждый сам себе выбирает комфортный уровень риска. И исходя из него выбирать себе инструменты для инвестирования. Для этого у многих брокеров есть всякие тесты на "риск-профиль", то есть на вашу готовность к просадкам в портфеле или частичной потере вложений. Можно пройти, чтобы лучше себя понять.
Инвестируйте с умом, всем успеха и здоровья!
